Ажк допомога іпотечним позичальникам термін дії. Аїжк - допомога іпотечним позичальникам

Сьогодні ми розповімо про те, що таке програма допомоги іпотечним позичальникам і як саме ви можете отримати допомогу у погашенні іпотеки.
від держави у 2019 році.

Програма допомоги іпотечним позичальникам у 2019 від держави, зміни та додаткові 730 млн.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

• Що таке програма допомоги окремим категоріям іпотечних позичальників?
• Як отримати допомогу у погашенні іпотеки від держави?
• Відгуки тих, хто отримав допомогу держави у виплаті іпотеки.

Що можна отримати

Іпотека стала одним із ефективних інструментів вирішення житлового питання в Росії. Так, вона має низку мінусів і плюсів, які ми розглянемо в окремому посту нашого проекту, але це реальна можливість, особливо молодим сім'ям, придбати житло.

З настанням чергової кризи в економіці державі довелося надати підтримку іпотечним позичальникам, які потрапили в складну фінансову ситуацію. У квітні 2015 року вийшла відповідна 373 Постанова Уряду РФ від 20.04.2015, підписана Д.А. Медведєвим. Оператором реалізації цього проекту стало АТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування».

Спочатку ця постанова передбачала термін дії програми допомоги до кінця 2016 року, але неодноразово вносилися до неї зміни та доповнення.

На сьогоднішній день, згідно з останніми змінами 373 Постанови Уряду від 24.11.2016 року, допомога іпотечним позичальникам (реструктуризація іпотеки) діє до 1 березня 2017 р.(продовжено до 31 травня 2017 р. Постанова уряду РФ від 10.02.2017 №172, з 07.03.2017 прийом нових заявок призупинено у зв'язку з витрачанням коштів за програмою.

Однак у липні 2017 року було виділено додатково 2 млрд. рублів із фонду уряду на відновлення програми. 11.08.2017 вийшли нові умови участі у програмі допомоги іпотечним позичальникам - постанова уряду РФ № 961, про які ви дізнаєтесь із цієї статті) і полягає в наступному:

• Знижуються зобов'язання позичальника з іпотеки перед банком у вигляді від 20% до 30% від залишку (на розсуд банку кредитора), але з більш ніж 1500 000 крб.
• За погодженням позичальника та банку можна вибрати формат допомоги, а саме, або направити всю суму допомоги в іпотеку в гасіння основного боргу і тим самим зменшити щомісячний платіж, або зниження щомісячного платежу на 50% і більше терміном до 1,5 років.
• Заміна валютної іпотеки на карбованцеву. При цьому ставка за іпотекою не може бути вищою за 11,5% річних. Для рублевої іпотеки не вище чинної банку ставки крім випадків, передбачених договором іпотеки, за порушення правил страхування.
• До 1 вересня має бути створена спеціальна міжвідомча комісія, яка зможе збільшувати граничну виплату за програмою в 2 рази та схвалювати заявки на участь, якщо є відхилення від базових умов, але не більше ніж у двох пунктах.

Приклад:Якщо в сім'ї залишок по іпотеці на момент реструктуризації становить 2 млн. рублів і після перевірки документів АІЖК банк кредитор прийняв рішення списати борг у розмірі 20% залишку основного боргу, то при іпотеці в 12% річних із залишком терміну в 10 років платіж скоротитися з планових 28 694 руб. на місяць до 22 955. Вигода 5739 рублів.

Існує думка, що часто банки відмовляють у проведенні реструктуризації іпотеки, але насправді дана процедура їм дуже вигідна т.к. понесені банком збитки (неотриманий відсотковий дохід) через дострокове гасіння компенсується державою.

Зміни у програмі допомоги іпотечних позичальників від 10.02.2017 припускають, що максимальне відшкодування 30% від залишку (до 1,5 млн. руб.) компенсується державою тільки в тому випадку, якщо в сім'ї є двоє дітей або ви інвалід (дитина інвалід), а також можуть претендувати ветерани бойових дій. З однією дитиною можете претендувати лише на 20%. Зміни від 10 серпня 2017 року дозволяють збільшити розмір максимальної виплати вдвічі за рішенням спеціальної міжвідомчої комісії.

Проаналізувавши негативні відгуки про виплату іпотеки за допомогою держави, наші експерти дійшли висновку, що найчастіше підставою відмови є недостовірна інформація, надана позичальником та не знання основних вимог та умов підтримки держави. Давайте поговоримо зараз про них.

Важливий момент!Прийом документів за Програмою припинено з 2.12.2018 і програма більше не працює.

Хто може отримати підтримку від держави

Постанова Уряду № 373 із змінами від 24.11.2016 передбачено наступний список осіб, кому держава може допомагати виплачувати платіж за іпотекою:

• Громадяни РФ з однією чи більше неповнолітнім дитиною;
• Опікуни (піклувальники) 1 або більше неповнолітньої дитини;
• учасники бойових дій;
• Інваліди чи сім'ї з дітьми інвалідами;
• Громадяни з утриманцями дітьми віком до 24 років, які навчаються на очній формі в освітньому закладі.

Вимоги до іпотечного житла

Щоб отримати допомогу від держави, заставна квартира по іпотеці має відповідати цим характеристикам:

• Не має перевищувати загальної площі для однокімнатної квартири – 45 кв.м., для квартири з двома кімнатами – 65 кв.м. і для троячки та більше - 85 кв.м.
• Вартість 1 кв. загальної площі житла перевищує не більше 60% середньої вартості типової квартири у вашому регіоні на дату укладання кредитного договору (за даними Федеральної служби державної статистики).
• Житлове приміщення має бути єдиним для позичальника з іпотеки. При цьому дозволяється мати сукупну частку власності всіх членів сім'ї не більше ніж 50% в одному іншому житловому приміщенні. Відлік про наявність власності проводиться від 30.04.2015. Тобто. не вийде оперативно переписати/подарувати «зайву» нерухомість, щоб стати учасником.

Важливий момент!Вимога до загальної площі іпотечного житла та вартості квадратного метра не поширюється на сім'ї з 3 та більше неповнолітніми дітьми. Якщо у вас є власність в іншому житлі більше 50%, то вам відмовлять за програмою, але можна переписати її на родичів, і тоді все буде ОК. З 11.08.2017 суперечки за квадратними метрами та відхиленнями за програмою має вирішувати спеціальна міжвідомча комісія, яка буде створена у вересні.

Вимоги до іпотечних позичальників

• Громадянство Росії
• Ваш дохід нижче двох прожиткових мінімумів у вашому місці проживання на кожну людину в сім'ї, якщо відібрати від неї ваш щомісячний платіж за іпотекою. Аналізуються три повні останні місяці. При цьому платіж за іпотекою має зрости щонайменше ніж на 30% від початкового платежу.

Тобто. дана програма підходить тільки під валютних іпотечників і тих позичальників, у кого плаваюча ставка. Для звичайних іпотечних позичальників неможлива ситуація, коли поточний платіж вищий за початковий на 30%. Але коли почне працювати міжвідомча комісія, можна буде подати туди заявку на розгляд, т.к. допускається до 2-х відхилень від умов. Відхилення щодо збільшення щомісячного платежу у тому числі.

Якщо у вас в іпотеці є созаемщик і у нього оформлена частка у власність у цій квартирі, то він зобов'язаний надати повний пакет документів як по собі, так і по сім'ї.

А тепер дайте відповідь на ці запитання.
Якщо по одному з них у вас отримано відповідь «НІ», то претендувати на участь у програмі підтримки іпотечних позичальників у 2018 році ви не зможете:

1. У вас є неповнолітні діти чи опікун (піклувальник) таких дітей?
2. Житло в іпотеку куплено у Росії?
3. Усі позичальники з іпотеки громадяни РФ?
4. Після вирахування іпотечного платежу, дохід на кожного члена вашої родини менший за два прожиткові мінімуми у вашому регіоні?
5. Ваш платіж збільшився на 30% початкового графіка?
6. Іпотека оформлена на покупку готового чи житла у будівництві?
7. Загальна площа житла менше 45 кв.м для однокімнатної квартири, 65 кв.м. для двушки та 85 кв.м. для троячки та вище (крім сімей з 3-ма і більше дітьми).
8. Вартість 1 кв. не більше 60% середньої вартості квадрата у типовій квартирі вашого регіону?

Якщо у вас усі відповіді «Так», то ви зможете отримати підтримку від держави щодо гасіння іпотечних кредитів.

Як отримати державну підтримку

Тепер ви вже знаєте, що можете розраховувати на підтримку від держави у погашенні іпотеки . Тепер лишилося дізнатися, як її отримати.

Насамперед, вам необхідно звернутися до банку, де ви отримували іпотеку. У цій програмі допомоги іпотечних позичальників беруть участь майже всі основні банки.

Повний список можна завантажити за посиланням.

Як правило, цим питанням займається відділ роботи з простроченою заборгованістю. Достатньо просто зателефонувати до контактного центру вашого банку та дізнатися, де він знаходиться.

У банку вам видадуть список документів для державної підтримки з іпотеки. Зразковий список представлений нижче:

1. Заява-анкета з обов'язковим зазначенням причини надання вам допомоги з боку держави (зниження доходів, скорочення, декрет тощо).
2. Паспорти, свідоцтва про народження неповнолітніх усіх членів сім'ї.
3. Свідоцтво про шлюб (якщо шлюб зареєстровано).
4. Свідоцтво про розірвання шлюбу, зміну ПІБ, батьків та дітей, угоду батьків про проживання дитини з одним із батьків (якщо потрібно).
5. Рішення органів опіки або рішення суду про встановлення опікунства (для опікунів та піклувальників).
6. Посвідчення ветерана бойових дій (для ветеранів).
7. Документи по інвалідності у позичальника чи созаемщика чи їхніх дітей.
8. Свідоцтво про народження для осіб віком до 24 років, які перебувають на утриманні.
9. Довідка про склад сім'ї для підтвердження проживання утриманця до 24 років у позичальника/співпозичальника.
10. Довідка з освітньої установи про те, що дитина до 24 років, яка перебуває на утриманні позичальника/співпозичальника, навчається за очною формою навчання.
11. Повідомлення з Пенсійного Фонду про те, що особа до 24 років, що перебувають на утриманні, не має самостійних трудових доходів.
12. Завірена копія трудової книжки позичальника/співпозичальника.
13. Офіційна довідка з роботи (для військових чи працівників правоохоронних органів).
14. Свідоцтво про реєстрацію ІП (для індивідуальних підприємців).
15. Наказ Мін'юсту про призначення нотаріусом (для нотаріусів).
16. Трудова книжка та/або закінчений трудовий договір для безробітних.
17. Документ про поставку на облік до служби зайнятості (для непрацюючих).
18. Повідомлення пенсійного фонду про стан особового рахунку застрахованої особи (для всіх).
19. Довідка з ФСС РФ про доход з тимчасової непрацездатності, допомоги та інших виплат.
20. Довідка про доход за формою 2 ПДФО або формою банку від усіх членів сім'ї.
21. Довідка банку про сукупний розмір доходу сім'ї (надається банком).
22. Податкові декларації, патенти тощо.
23. Довідка про пенсію для пенсіонерів.
24. Кредитний договір
25. Заставна (якщо оформлялася, вона перебуває у банку).
26. Заява від позичальників про наявність у них нерухомого майна біля Росії.
27. Договір пайової участі (для іпотеки на новобудову).
28. Договір оцінки застави з іпотеки.
29. Технічний/кадастровий паспорт з житлового приміщення.
30. Графік платежів з іпотеки.

Список досить значний і змусить вас трохи побігати, але воно того варте. Єдиний момент досить складний – це витяг з ЄДРН. Вони коштують гроші. Одна виписка про права на майно по всій Росії 1500 рублів на людину та їх вам ніхто не поверне при відмові. Минулого разу було багато скарг на це. З 11.08.2017 вимогу про наявність виписки з ЄДРН скасовано. Банк немає права її вимагати. АІЖК самостійно запитує її.

Після того, як повний список документів надано до банку, відповідальний співробітник повинен направити їх до АІЖК для перевірки. У середньому вона триває 30 днів, але відгуки учасників свідчать, що може сягати і півроку т.к. банк та АІЖК запитують додаткові документи на свій розсуд.

Коли АІЖК ухвалить позитивне рішення, банк повідомить вас про дату зустрічі. Далі вам потрібно буде підписати новий графік платежів, новий документ ПСК, укласти договір про реструктуризацію (додаткову угоду до договору іпотеки), угоду про зміну заставної умови. Далі потрібно буде чекати від 2-х до 4 тижнів, коли буде запрошена із архіву банку заставна. Після цього необхідно разом із повним пакетом кредитних документів та угодою про зміну умов заставної (обов'язково зробіть копії) відвідати юстицію для держреєстрації змін.

Аналогічно відбувається процес у Газпромбанку. У ВТБ 24 закривають іпотеку і видають новий кредит на меншу суму, а це означає, що у вас знову виникають витрати на оплату страховки та оцінки.

Плата за реструктуризацію іпотеки не передбачено. Проведення цієї процедури не звільняє вас від сплати щомісячного платежу та страхових внесків, передбачених договором.

Висновок

Можна виділити ряд негативних та позитивних відгуків за цією програмою.

Позитивні:

• Сума підтримки до 600 000 рублів добре допомагає знизити платіж за іпотекою.
• Зниження іпотечного платежу допоможе полегшити складну фінансову ситуацію.

Негативні:

• Великий перелік документів.
• Відсутність прозорих механізмів відстеження етапів розгляду заявки.
• Тривалий термін розгляду.
• Немає обов'язкової вимоги озвучити причину відмови.

З цього можна дійти невтішного висновку, що програма допомоги справді є хорошим інструментом підтримки іпотечних позичальників, але механізм її реалізації складний, неповороткий і непрозорий, що зумовлює негативу із боку населення.

Сподіваюся, тепер вам стало зрозуміло, як погасити іпотеку з допомогою держави.

Важливий момент!Якщо ви подавали заявку на участь раніше, але не отримали відповіді, потрібно збирати всі документи заново і знову подавати заявку.

Якщо вам не вдалося взяти участь у цій програмі, рекомендуємо розглянути інший вид підтримки іпотечних позичальників - Детальні умови описані у спеціальному пості. Читайте далі.

У жовтні 2018 року Дмитро Медведєв підписав ухвалу уряду на продовження програми допомоги іпотечних позичальників. Додатково було виділено 730 000 000 рублів для реалізації цієї програми.

Відео: Запущено гарячу лінію за програмою допомоги іпотечним позичальникам

Період дії Держпрограми	Укладання кредитних договорів – з 07.02.18. Видача кредитів у рамках Держпрограми можлива не пізніше 31.12.22 (включно). При народженні другої чи третьої дитини у період з 01.07.2022 по 31.12.2022 видача кредиту можлива у строк до 01.03.2023 (включно).
Особи, які мають право на отримання кредиту в рамках Держпрограми:	Громадяни РФ, у яких народилася друга чи третя дитина в період з 01.01.2018 по 31.12.2022 р. (включно), яка має громадянство РФ.
Валюта кредитування
Програми кредитування	Придбання готового житла Придбання житла, що будується
Строк кредитування	Від 12 місяців до 30 років
Мінімальна сума кредиту	300 000 рублів
Максимальна сума кредиту	12000000 рублів на купівлю об'єктів розташованих в м. Москві, Московській області, м. Санкт-Петербурзі, Ленінградській області; 6000000 рублів на купівлю об'єктів в інших регіонах Звертаємо увагу: у рамках Держпрограми не допускаються правочини з недофінансуванням!
Кредитований об'єкт нерухомості	Жиле приміщення: житловий будинок; частина житлового будинку блокованої забудови – «таун-хаус»; Житлове приміщення із земельною ділянкою, на якій воно знаходиться. Жиле приміщення: квартира (в т.ч. у житловому будинку, що складається з однієї чи кількох блок-секцій – «таун-хаус»); житловий будинок; частина житлового будинку блокованої забудови – «таун-хаус».
Початковий внесок	20% від вартості об'єкту нерухомості, що кредитується Підтвердження наявності початкового внеску відповідно до стандартних умов продуктів. Не допускається підтвердженняфакту оплати частини вартості об'єкта нерухомості, що кредитується, та/або права на отримання грошових коштів, що виділяються за рахунок бюджету на оплату частини вартості об'єкта нерухомості, що кредитується, іншими особами, крім позичальника/будь-якого з позичальників.
Цільове використання коштів	За програмою «Придбання готового житла»: На придбання житлових приміщень (в т.ч. із земельною ділянкою) на первинному ринку в юридичної особи(за винятком інвестиційного фонду, в тому числі його керуючої компанії) за Договором купівлі-продажу (після завершення будівництва житлового приміщення та оформлення права власності на юридичну особу, раніше було Забудовником / Інвестором). За програмою «Придбання житла, що будується»: На інвестування будівництва житлового приміщення відповідно до Федерального закону від 30 грудня 2004 р. № 214-ФЗ «Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків та інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації»: за договором участі у пайовому будівництві, укладеному з забудовником (юридичною особою, за договором поступки права вимоги за договором участі у пайовому будівництві, укладеному з інвестором (юридичною особою,за винятком інвестиційного фонду, у тому числі його компанії, що управляє).
Страхування	Обов'язкове страхування майна, що передається у заставу, відповідно до вимог ПАТ Ощадбанк. Обов'язкове страхування життя та здоров'я Позичальника/Титульного співпозичальника, з урахуванням наступного: страхування здійснюється на строк не менше 12 місяців з наступною щорічною пролонгацією до закінчення терміну дії кредитного договору з одноразовою сплатою страхової премії за страховим полісом/договором страхування. Страхування життя та здоров'я позичальника є обов'язковою умовою для видачі кредиту. Без цієї умови кредит не може бути наданий.

Продовження/відновлення періоду дії пільгової ставки:

Якщо у Позичальника/Титульного позичальника, який отримав кредит з пільговою ставкою, у зв'язку з народженням другої дитини, народиться третя дитина (не пізніше 31 грудня 2022 року), то термін дії пільгової ставки може бути продовжений/знову може бути встановлена ​​пільгова ставка за умови надання у Банк свідоцтва про народження дитини, та за необхідності іншого документа, що підтверджує наявність у дитини громадянства Російської Федерації.

Строк, на який продовжується/знову встановлюється пільгова ставка:

• на 5 років з дати наступної за датою закінчення строку, що дорівнює 3 рокамз дати надання кредиту (при народженні третьої дитини та надання до банку підтверджуючих документів протягом 3 років з дати надання кредиту);
• з найближчої Платіжної дати, наступної за днем ​​надання Позичальником/Сопозичальниками до банку підтверджуючих документів, на термін, не перевищує 5 років з дати, що настає за датою закінчення строку, що дорівнює 3 рокамз дати надання кредиту (при народженні третьої дитини протягом 3 років з дати надання кредиту та у разі надання підтверджуючих документів після закінчення 3 років з дати надання кредиту);
• з найближчої Платіжної дати, наступної за днем ​​надання Позичальником/Сопозичальниками до банку підтверджуючих документів , на строк, що не перевищує 5 років з дати народження третьої дитини(при народженні третьої дитини після 3 років з дати надання кредиту).

* при відмові позичальника від відновлення дії/розірвання договору страхування життя річну відсоткову ставку за кредитом буде збільшено до максимально допустимого у межах Програми кредитування розміру відсоткової ставки, саме: ключова ставка ЦБ РФ на дату видачі кредиту + 2 п.п.

** на період до першої зміни ключової ставки ЦБ РФ. Після першої зміни ключової ставки ЦП РФ процентна ставка встановлюється лише на рівні ключової ставки ЦП РФ на дату видачі кредиту, збільшеної на 2 п.п.

Вік на момент надання кредиту	не менше 21 року
Вік на момент повернення кредиту за договором
Стаж роботи	не менше 6 місяців* на поточному місці роботи та не менше 1 року загального стажу за останні 5 років**
Громадянство	Російська Федерація
Додаткові вимоги до Позичальника/Титульного співзаймача	у Позичальника/Титульного співпозичальника, починаючи з 1 січня 2018 р. і не пізніше 31.12.2022 р., народжена друга та (або) третя дитина, яка має громадянство Російської Федерації. у чоловіка(и) Позичальника/Титульного созаемщика (якщо Позичальник/Титульний созаемщик перебуває у шлюбі) є громадянство Російської Федерації.
Вимога до співзаймача	До Созаемщиков включаються Титульний созаемщик, її (його) чоловік (дружина) (незалежно від його (її) платоспроможності, віку та кількості народжених у неї (його) дітей), і навіть особи, дохід яких враховується під час розрахунку максимального розміру кредиту ( на яких вимога щодо наявності дітей не поширюється). У разі якщо батьки дитини не перебувають у зареєстрованому шлюбі, допускається включення до Созаемщиков особи,у якого починаючи з 1 січня 2018 р. та не пізніше 31.12.2022р. народжена друга і (або) третя дитина, яка має громадянство Російської Федерації, за умови якщо дана особа є батьком другої та (або) третьої дитини Титульного співзаймача (незалежно від платоспроможності даної особи). Чоловік(а) Титульного співзаймача не включається до складу Созаемщиков тільки у разі наявності діючого шлюбного договору, встановлює режим роздільної власності на майно подружжя, зокрема, щодо Об'єкта нерухомості, що Кредитується. Інші вимоги до позичальника аналогічні вимогам, що пред'являються до позичальника/титульного співпозичальника.

*Від 21 року за умови, що термін повернення кредиту за договором настає до виконання Позичальнику/старшому із Созаемщиков 75 років
** На клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, ця вимога не поширюється.
*** З метою збільшення максимального розміру кредиту допускається включення до складу позичальників у разі відповідності вимогам, що пред'являються до позичальника, в т.ч. за віком та платоспроможністю (за винятком обов'язкової відповідності вимоги про народження другої та/або третьої дитини).

Основні документи:

При підтвердженні доходів та трудової зайнятості:

• паспорт позичальника/співпозичальника з відміткою про реєстрацію;
• паспорт чоловіка(и) позичальника/титульного співпозичальника
• діючий шлюбний договір за наявності
• документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
• документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість позичальника/співпозичальника.

Якщо як забезпечення кредиту оформляється застава іншого об'єкта нерухомості:

Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

• Документи по житловому приміщенню, що кредитується (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
• Документи, що підтверджують наявність початкового внеску.

Свідоцтва про народження всіх дітей(що не перебуває в зареєстрованому шлюбі з Титульним співзаймачем і є батьком другої та (або) третьої дитини Титульного співзаймача, і, при необхідності ( якщо у свідоцтві про народження дитини немає позначки про громадянство!) інший(і) документ(и), що підтверджує(є) наявність у дітей громадянства Російської Федерації.

Увага! Перелік необхідних документів може бути змінено на розсуд Банку.

Кредит надається громадянам РФ у відділеннях Ощадбанку Росії:

• за місцем реєстрації позичальника/одного із позичальників;
• за місцем перебування об'єкта нерухомості, що кредитується;
• за місцем акредитації компанії-роботодавця позичальника/співпозичальника.

Строк розгляду кредитної заявки

Протягом 2 – 5 робочих днів з дня надання повного пакету документів.

Порядок надання кредиту

Одночасно.

Порядок погашення кредиту

Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами у кожний період дії ставки.

Часткове чи повне дострокове погашення кредиту

Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму та рахунок, з якого здійснюватиметься перерахування коштів. Дата дострокового погашення, що вказується в заяві, повинна припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір кредиту, що достроково повертається, необмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.

Неустойка за невчасне погашення кредиту

Неустойка* за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, чинної на дату укладання Договору, із суми простроченого платежу період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, за датою погашення Простроченої заборгованості за Договором (включно).

*За кредитними договорами, укладеними з 24.07.2016 р.

Податкові відрахування

Податкові відрахування поширюються у сумі відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Розмір відрахування - 13% від усіх виплачених відсотків. Розмір майнового податкового відрахування, що надається для придбання квартири, житлового будинку, кімнати (або частки), збільшено з 1 млн. до 2 млн. рублів*. Таким чином, тепер при придбанні квартири ви можете відшкодувати суму в розмірі до 260 000 рублів.

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Федеральної податкової служби http://www.nalog.ru.

* - Нове правило діє для всіх, хто купував нерухомість після 1 січня 2008 року і раніше не отримував майнового податкового відрахування.

Зручний спосіб безготівкового взаєморозрахунку за об'єкт нерухомості між покупцем та продавцем без додаткових відвідувань банку.

• Вигідно

Вартість послуги всього 2000 рублів

• Швидко

Оформлення за 15 хвилин

• Безпечно

Збереження грошей та дотримання інтересів сторін

Як працює сервіс?

1. Покупець переказує кошти на спеціальний рахунок Центру нерухомості від Ощадбанку
2. Центр нерухомості від Ощадбанку запитує інформацію в Росреєстрі про реєстрацію угоди
3. Після реєстрації гроші зараховуються на рахунок продавця

Переваги для покупця

Оформлення послуги займає 15 хвилин. Не потрібно знімати готівку в касі, перераховувати, вносити до банківського осередку або брати розписку. Гроші зберігаються під надійним захистом до реєстрації угоди в Росреєстрі, після чого покупець отримує повідомлення про те, що угода відбулася. Тільки після цього гроші переказуються на рахунок продавцю.

Скористайтеся програмами страхування нерухомого майна (в рамках іпотеки), а також життя та здоров'я позичальника у ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя» - 100% дочірніх компаній ПАТ Ощадбанк:

• Просте, зручне та швидке оформлення. Наприклад, при продовженні договору страхування Вам не потрібно самостійно передавати його копію в Ощадбанк, документи надсилаються автоматично
• Наявність можливості вирішення питання в режимі он-лайн: від підписання договору страхування до врегулювання збитків зі страхового випадку
• Умови програм страхування відповідають вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку 1
• Тариф зі страхування/вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий та наступні роки на 10% нижче
• При настанні страхової події можна звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку, незалежно від того, де було оформлено договір
• Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя» або в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Страхування життя та здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2

Що входить до програми?

Страхування здійснюється на випадок:

• Смерті Застрахованої особи
• Встановлення Застрахованій особі інвалідності чи групи

Що ви отримуєте?

• Тариф зі страхування визначається індивідуально залежно від статі та віку клієнта.

З докладними умовами страхування можна ознайомитись на сайті.

Страхування іпотеки 3

Що входить до програми?

Страхування майна, що передається в заставу (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.

Додаткові переваги:

• 1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку

Початок 2008 року був ознаменований настанням економічної кризи в країні, що призвело до різкого послаблення національної валюти – рубля і, як наслідок, підвищення курсів основних іноземних валют. Постраждали від цього, всі позичальники з житлового кредитування, які особливо оформили іпотеку на нерухомість у доларах або євро.

Чисельні мітинги людей, що пройшли по країні, змусили державу шукати шляхи зі стабілізації ситуації на ринку іпотечного кредитування, що призвело в результаті до створення програми АІЖК допомоги іпотечним позичальникам, яка діє і в 2018-2019 році. Основні умови програми, пакет документів, форма та суми підтримки описані нижче.

Ухваливши в 2015 році Постанову 373, уряд Росії надав окремому переліку позичальників можливість реструктуризації. Цим нормативним актом визначено умови виконання програми допомоги позичальникам АІЖК, які опинилися у непростому фінансовому становищі. Що було визначено?

Шановні читачі! Ми розповідаємо про стандартні методи вирішення юридичних проблем, але ваш випадок може бути особливим. Ми допоможемо знайти рішення саме Вашої проблеми безкоштовно- просто зателефонуйте до нашого юрист-консультанта за телефонами:

Це швидко і безкоштовно! Ви також можете швидко одержати відповідь через форму консультанта на сайті.

Встановлено вимоги до боржників

На допомогу можуть розраховувати особи, які мають н/л дітей, дітей-інвалідів або належать до категорії учасника бойових дій.

На дату звернення за реструктуризацією сукупний дохід громадянина, який оформив іпотеку, поділений на кількість усіх членів його сім'ї, без урахування платежу за іпотекою, становить величину нижче за прожитковий мінімум в 1,5 раза.

Особа, яка отримала позику, може документально підтвердити зниження сукупного доходу його сім'ї за три останні місяці до його звернення за реструктуризацією більш ніж на 30% щодо середнього заробітку на місяць за останній календарний рік або збільшення платежу за договором позики більш ніж на 30% порівняно з раніше виробленими.

Оформлення іпотечної позики має передувати 12-місячному терміну звернення громадянина за економічною підтримкою.

Умови, що висуваються до іпотечного кредиту

Визначено умови, яким має відповідати виданий іпотечний кредит:

• • метою виданого кредиту є пайове будівництво, капремонт чи інше невіддільне поліпшення житла, або рефінансування кредиту, виданого на ці цілі;
  • прострочення платежів за кредитом триває від 30 до 120 днів включно з дня подання заявки;
  • іпотечна позика видана, починаючи з 01.01.15г.

Кредитна організація, яка видала позику, має бути учасником програми. В іншому випадку оформлення підтримки неможливе.

Вимоги до заставної житлової власності

До майна, оформленого іпотечним договором у заставу, пред'являються такі вимоги:

• іпотечне житло є єдиним для громадянина, при цьому допускається володіння особою, яка оформила на себе житлову позику, загальною частиною власності на інше житло, але не більше 1/2 у будь-якому об'єкті житлового фонду;
• вартість 1 кв. іпотечна власність не повинна бути вищою за аналогічну ціну, що діє на вторинному або первинному ринку житла більш ніж на 50%, у розрахунок якої приймаються регіональні показники вартості та відомості органу статистики на момент укладання позикової угоди.

До сімей-позичальників з трьома та більше дітьми не застосовуються вимоги щодо ціни та площі іпотечного житла.

Для можливості застосування до позичальника держпідтримки за програмою допомоги АТ АІЖК у рамках Постанови № 373 не важливим є розмір боргу за іпотечною позикою, валюта позики та факти участі позичальника у попередніх реструктуризаціях.

Програма допомоги позичальникам АІЖК: пакет документів для участі

Перелік документів передбачає підтвердження позичальником його відповідності умовам держпрограми реструктуризації іпотеки 2017 року за допомогою АІЖК.

Туди входять такі документи:

• заявка на реструктуризацію – форма заповнюється у кредитній установі особисто позичальником чи фахівцем банку;
• довідки, свідоцтва, посвідчення, що підтверджують ставлення громадянина до категорій, встановлених Постановою № 373 (про народження дітей, про участь у бойових діях, про інвалідність);
• відомості про фінансовий стан позичальника, що свідчать про падіння рівня його добробуту більш ніж на 30% (довідки 2 ПДФО, з центру зайнятості, податкові декларації та ін.);
• копії позичкової угоди, графіка платежів, довідки від заставоутримувача, оцінного звіту заставного майна на момент оформлення кредиту тощо.
• угоду про пайову участь у будівництві житла;
• виписки з ЄДРН, видані Росреєстром на заставу за іпотечною позикою, інші об'єкти нерухомості, що належать позичальнику та членам його сім'ї.

Остаточний список формується фінансовою організацією та уточнюється позичальником безпосередньо у банку-позикодавцеві.

Термін дії програми допомоги іпотечним позичальникам продовжено на урядовому рівні рішенням від 10.02.2017 № 127 до 31 травня 2017 року включно (можливе подальше продовження). Відшкодування в рамках програми допомоги позичальникам іпотечних кредитів АІЖК надається за житловими позиками, договори про реструктуризацію яких укладено до 31 травня 2017 року.

Отримати грошову програмну підтримку як допомогу за іпотекою від держави АІЖК можна в банку-позичальнику (його правонаступнику у разі позбавлення першої ліцензії або за його банкрутства) за місцем укладання кредиту, що реструктуризується. Основна умова програми допомоги АІЖК іпотечним позичальникам – участь у ній банку, який видав іпотечну позику.

Форма та суми підтримки в рамках програми допомоги АІЖК

Відповідно до редакції постанови 373 від 2017 року максимальна сума відшкодування за кожною позикою для сімей, які мають дві і більше дитини, збільшена до 30% залишку її суми на дату укладання угоди про реструктуризацію, але не більше 1,5 млн. руб.

Позичальник самостійно обирає одну з форм надання йому економічної держдопомоги, встановленої урядом за програмою допомоги АІЖК:

• списання позичкової суми єдиним платежем;
• зменшення обсягу обов'язкового платежу, виробленого щомісяця за позикою, терміном до 12 місяців сумарно весь період до 200 тис. крб.;
• прощення частини боргу за зміни валюти кредиту на рублеву;
• переведення валютної позики в рублевий;
• нездійснення платежів за основним боргом на певний період з їх перенесенням на пізніший.

Максимально можливий розмір підтримки – скорочення суми кредиту на 10% непогашеної заборгованості.

Важливо! Обсяг наданої допомоги на 1-го позичальника неспроможна перевищувати 1,5 млн. крб., а, по валютної іпотечної позиці – зменшення ставки лише до 12% річних період дії кредитної угоди, по карбованцевій іпотеці – до ставки, розмір якої застосовним під час проведення реструктуризації.

Збільшення ставки можливе лише за суттєвих порушень позичальником умов позики. Стягнення із позичальника комісій та зборів за сприяння у програмі допомоги іпотечним позичальникам заборонено. Дія підтримки поширюється тільки на платежі за позикою, крім інших зобов'язань позичальника, наприклад, пов'язаних зі страхуванням або оцінкою.

Початок 2008 року був ознаменований настанням економічної кризи в країні, що призвело до різкого послаблення національної валюти – рубля і, як наслідок, підвищення курсів основних іноземних валют. Постраждали від цього, всі позичальники з житлового кредитування, які особливо оформили іпотеку на нерухомість у доларах або євро.

Чисельні мітинги людей, що пройшли по країні, змусили державу шукати шляхи зі стабілізації ситуації на ринку іпотечного кредитування, що призвело в результаті до створення програми АІЖК допомоги іпотечним позичальникам, яка діє і в 2018-2019 році. Основні умови програми, пакет документів, форма та суми підтримки описані нижче.

Ухваливши в 2015 році Постанову 373, уряд Росії надав окремому переліку позичальників можливість реструктуризації. Цим нормативним актом визначено умови виконання програми допомоги позичальникам АІЖК, які опинилися у непростому фінансовому становищі. Що було визначено?

Шановні читачі! Ми розповідаємо про стандартні методи вирішення юридичних проблем, але ваш випадок може бути особливим. Ми допоможемо знайти рішення саме Вашої проблеми безкоштовно- просто зателефонуйте до нашого юрист-консультанта за телефонами:

Це швидко і безкоштовно! Ви також можете швидко одержати відповідь через форму консультанта на сайті.

Встановлено вимоги до боржників

На допомогу можуть розраховувати особи, які мають н/л дітей, дітей-інвалідів або належать до категорії учасника бойових дій.

На дату звернення за реструктуризацією сукупний дохід громадянина, який оформив іпотеку, поділений на кількість усіх членів його сім'ї, без урахування платежу за іпотекою, становить величину нижче за прожитковий мінімум в 1,5 раза.

Особа, яка отримала позику, може документально підтвердити зниження сукупного доходу його сім'ї за три останні місяці до його звернення за реструктуризацією більш ніж на 30% щодо середнього заробітку на місяць за останній календарний рік або збільшення платежу за договором позики більш ніж на 30% порівняно з раніше виробленими.

Оформлення іпотечної позики має передувати 12-місячному терміну звернення громадянина за економічною підтримкою.

Умови, що висуваються до іпотечного кредиту

Визначено умови, яким має відповідати виданий іпотечний кредит:

• • метою виданого кредиту є пайове будівництво, капремонт чи інше невіддільне поліпшення житла, або рефінансування кредиту, виданого на ці цілі;
  • прострочення платежів за кредитом триває від 30 до 120 днів включно з дня подання заявки;
  • іпотечна позика видана, починаючи з 01.01.15г.

Кредитна організація, яка видала позику, має бути учасником програми. В іншому випадку оформлення підтримки неможливе.

Вимоги до заставної житлової власності

До майна, оформленого іпотечним договором у заставу, пред'являються такі вимоги:

• іпотечне житло є єдиним для громадянина, при цьому допускається володіння особою, яка оформила на себе житлову позику, загальною частиною власності на інше житло, але не більше 1/2 у будь-якому об'єкті житлового фонду;
• вартість 1 кв. іпотечна власність не повинна бути вищою за аналогічну ціну, що діє на вторинному або первинному ринку житла більш ніж на 50%, у розрахунок якої приймаються регіональні показники вартості та відомості органу статистики на момент укладання позикової угоди.

До сімей-позичальників з трьома та більше дітьми не застосовуються вимоги щодо ціни та площі іпотечного житла.

Для можливості застосування до позичальника держпідтримки за програмою допомоги АТ АІЖК у рамках Постанови № 373 не важливим є розмір боргу за іпотечною позикою, валюта позики та факти участі позичальника у попередніх реструктуризаціях.

Програма допомоги позичальникам АІЖК: пакет документів для участі

Перелік документів передбачає підтвердження позичальником його відповідності умовам держпрограми реструктуризації іпотеки 2017 року за допомогою АІЖК.

Туди входять такі документи:

• заявка на реструктуризацію – форма заповнюється у кредитній установі особисто позичальником чи фахівцем банку;
• довідки, свідоцтва, посвідчення, що підтверджують ставлення громадянина до категорій, встановлених Постановою № 373 (про народження дітей, про участь у бойових діях, про інвалідність);
• відомості про фінансовий стан позичальника, що свідчать про падіння рівня його добробуту більш ніж на 30% (довідки 2 ПДФО, з центру зайнятості, податкові декларації та ін.);
• копії позичкової угоди, графіка платежів, довідки від заставоутримувача, оцінного звіту заставного майна на момент оформлення кредиту тощо.
• угоду про пайову участь у будівництві житла;
• виписки з ЄДРН, видані Росреєстром на заставу за іпотечною позикою, інші об'єкти нерухомості, що належать позичальнику та членам його сім'ї.

Остаточний список формується фінансовою організацією та уточнюється позичальником безпосередньо у банку-позикодавцеві.

Термін дії програми допомоги іпотечним позичальникам продовжено на урядовому рівні рішенням від 10.02.2017 № 127 до 31 травня 2017 року включно (можливе подальше продовження). Відшкодування в рамках програми допомоги позичальникам іпотечних кредитів АІЖК надається за житловими позиками, договори про реструктуризацію яких укладено до 31 травня 2017 року.

Отримати грошову програмну підтримку як допомогу за іпотекою від держави АІЖК можна в банку-позичальнику (його правонаступнику у разі позбавлення першої ліцензії або за його банкрутства) за місцем укладання кредиту, що реструктуризується. Основна умова програми допомоги АІЖК іпотечним позичальникам – участь у ній банку, який видав іпотечну позику.

Форма та суми підтримки в рамках програми допомоги АІЖК

Відповідно до редакції постанови 373 від 2017 року максимальна сума відшкодування за кожною позикою для сімей, які мають дві і більше дитини, збільшена до 30% залишку її суми на дату укладання угоди про реструктуризацію, але не більше 1,5 млн. руб.

Позичальник самостійно обирає одну з форм надання йому економічної держдопомоги, встановленої урядом за програмою допомоги АІЖК:

• списання позичкової суми єдиним платежем;
• зменшення обсягу обов'язкового платежу, виробленого щомісяця за позикою, терміном до 12 місяців сумарно весь період до 200 тис. крб.;
• прощення частини боргу за зміни валюти кредиту на рублеву;
• переведення валютної позики в рублевий;
• нездійснення платежів за основним боргом на певний період з їх перенесенням на пізніший.

Максимально можливий розмір підтримки – скорочення суми кредиту на 10% непогашеної заборгованості.

Важливо! Обсяг наданої допомоги на 1-го позичальника неспроможна перевищувати 1,5 млн. крб., а, по валютної іпотечної позиці – зменшення ставки лише до 12% річних період дії кредитної угоди, по карбованцевій іпотеці – до ставки, розмір якої застосовним під час проведення реструктуризації.

Збільшення ставки можливе лише за суттєвих порушень позичальником умов позики. Стягнення із позичальника комісій та зборів за сприяння у програмі допомоги іпотечним позичальникам заборонено. Дія підтримки поширюється тільки на платежі за позикою, крім інших зобов'язань позичальника, наприклад, пов'язаних зі страхуванням або оцінкою.

2015 року стартувала державна програма допомоги іпотечним позичальникам з метою допомоги у виконанні взятих на себе кредитних зобов'язань людям, для яких вони реально стали непосильними.

Програма почала діяти з 2016 року, зупинялася, потім знову продовжувалась. За цей час допомогу отримали 18887 сімей. Постановою Уряду РФ від 11 серпня 2017 року N 961 ухвалено рішення про поновлення програми, кінцевий термін у документі не вказано.

Держпідтримка надається по лінії Мінбуду РФ через АІЖК. Для цього АТ «Агентство іпотечного житлового кредитування» було виділено кошти у розмірі 2 млрд. рублів на цілі відшкодування збитків кредиторам за іпотечними житловими кредитами.

АІЖК – держорганізація зі 100% держкапіталом. Створено на підтримку банків, які займаються наданням довгострокових кредитів на придбання громадянами житла.

Як пов'язані між собою АІЖК, банк, який видав «проблемну» іпотеку, та позичальник. Опустивши терміни, отримаємо такий алгоритм:

1. Банк видає кредит позичальнику із власних коштів;
2. Для відновлення свого запасу отримує гроші у АІЖК;
3. Агентство купує в банку декларація про виданий кредит, залишаючи йому функції оператора під час розрахунків із боржником. Банк трохи піднімає відсоток за кредит та заробляє на різниці у ставці.

Програму зразка 2018 року дуже змінено з урахуванням економічної ситуації, зниження ставок з іпотеки та появи в банків власних програм допомоги (рефінансування та реструктуризації) проблемних заборгованостей. Підтримка набула більш персоніфікованого характеру.

Одне залишається незмінним: Програма не передбачає оплату за позичальника його боргу, а лише допомагає знизити щомісячне фінансове навантаження до посильного.

Право на отримання держпідтримки отримують лише чотири категорії громадян:

1. Батьки, усиновлювачі/ опікуни/ піклувальники неповнолітньої дитини (одного або кількох).
2. Особи, на утриманні яких перебувають громадяни віком до 24 років, які проходять очне навчання у середньому чи вищому навчальному закладі.
3. Інваліди чи громадяни, які мають дітей-інвалідів.
4. Ветерани бойових дій.
5. У поодиноких випадках передбачено перегляд умов договору іншим громадянам за клопотанням органів виконавчої влади, депутатів Держдуми, уповноваженого з прав людини.

Нове:Зниження відсотка за взятою іпотекою до 6% сім'ям, де народяться 2 та 3 діти, у період з 1 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року. Програма «Сімейна іпотека із державною підтримкою». АІЖК уже виділено на це гроші.

Вимоги до вашого фінансового стану (обидві умови обов'язкові):

1. За три місяці до дати подання заяви на допомогу середній дохід сім'ї на місяць має бути меншим або дорівнює двом розмірам регіонального прожиткового мінімуму.
2. Мінімальний платіж за іпотекою зріс на 30% і більше у порівнянні з розміром щомісячного платежу, визначеного на момент укладання кредитного договору.

По суті, ця умова про те, що допомогу можуть отримати лише ті, хто взяв валютну іпотеку, оскільки карбованцеві суми договору фіксовані і не можуть зрости на 30%. А при курсі долара і євро, що скаче, таке можливо.

Обмеження за площею іпотечного житла з метою отримання допомоги:

• 1-кімнатна квартира – 45 м2;
• 2-кімнатна квартира – 65 м2;
• 3-кімнатна квартира та інше багатокімнатне житло – 85 м2.

Якщо заставне житло більшого метражу, банк просто порадить вам продати його та купити квартиру меншої площі.

Ціна 1 кв. заставного житла не має бути вищим за 60% ринкової ціни 1 кв.м. типового житла на ринку (для розрахунку беруться актуальні дані щодо регіонального ринку).

Остання умова ще звужує коло претендентів на допомогу. Ціни на квадратні метри на ринку схильні до змін. І якщо квартира сильно впала в ціні, то підтримка буде відмовлена. Але обмеження за площею не торкнуться сімей із трьома та більше дітьми.

Додаткові умови:

1. 1. Позичальник - громадянин РФ;
2. Іпотека оформлена щонайменше рік тому;
3. Іпотечне житло знаходиться на території РФ і для позичальника має бути єдиним (можлива наявність ще одного житла, але за умови, що спільна частка заставника та членів його сім'ї не перевищує 50% цієї власності).

Для отримання допомоги звертатися треба до банку, де оформлено іпотеку. Банк має бути включений до списку АІЖК.

Остання новина: АІЖК перейменовано на АТ «Дом.РФ».

1. Заміна валютної позики на карбованцевий. Нова ставка за позикою не повинна бути вищою, ніж за чинними іпотечними позиками, пропонованими банкам на момент переоформлення договору, і не вище 11,5%.
2. Зниження зобов'язань перед кредитною організацією. Банк може знизити суму боргу за кредитом на 30% від залишку кредиту, але не більше ніж на 1,5 млн. рублів. Розмір компенсації – рішення фінансової установи.

Суму виплат за програмою іпотечної допомоги можна (але важко!) збільшити вдвічі, подавши заяву до спеціальної міжвідомчої комісії. Ця ж комісія розгляне і вашу скаргу при відмові банку у наданні допомоги або при її оформленні за 2-х пунктів умов зі списку обов'язкових.

У період реструктуризації кредитор неспроможна вимагати з позичальника комісію чи інші додаткові платежі.

Усі дії, пов'язані з реструктуризацією, провадяться за рахунок держави.

Перелік необхідних документів, який необхідно зібрати перед походом до банку:

• Паспорт громадянина РФ;
• заповнена заява-анкета; (Можна заповнити за формою, знайденою на сайті банку);
• кредитний договір;
• свідоцтво про народження дітей (неповнолітніх);
• посвідчення ветерана бойових дій;
• документи про платоспроможність протягом останніх трьох місяців;
• трудова книжка (оригінал для безробітних та копія для працевлаштованих);
• довідка про те, що дитина навчається на денному відділенні;
• рішення органів опіки та ухвала суду (для опікунів та усиновлювачів неповнолітніх);
• свідоцтво про державну реєстрацію об'єкта нерухомості;
• довідка медико-соціальної експертизи (для інвалідів та за наявності дитини-інваліда);
• чинний поліс страхування та квитанція про сплату страхової премії.

Уточнити весь список документів можна у банку або на сайті банку у відповідному розділі.

Що робити, якщо ви не підходите під дію програми, але потрібна допомога?

Повторимося, що на практиці розраховувати на отримання допомоги від держави можуть лише позичальники, які оформили іпотеку у валюті. За рештою великий відсоток відмов.

А що робити іншим позичальникам, які теж опинилися у скрутному становищі?

Банки пропонують власні варіанти реструктуризації/рефінансування, іпотечного кредиту без участі АІЖК.

За прогнозами АТ «Дом.РФ», середні ставки по іпотеці складуть близько 8% до кінця 2018 року, а ставка в 7% - це «перспектива одного-двох років».