Нарівні зі стандартними продуктами, іпотека без початкового внеску в ВТБ 24 у 2017 році видається на досить привабливих умовах. Той факт, що подібні програми присутні в лінійці, самим позитивним чином характеризує кредитно-фінансова установа.
Для зручності клієнтів банк запустив сервіс подачі заявок в режимі онлайн. Підвищенню шансів на отримання необхідної суми сприяє надання вичерпної інформації про себе.
Два продукту для широкого кола клієнтів
Правильно вибрати підходящий варіант допомагає відмінне орієнтування в умовах програми. Розглянемо кожну з них.
Перша - "Кредит під заставу наявного житла". Особливий продукт, який підійде тим, кому потрібні фінансові кошти для здійснення великої покупки. Примітно, що банк аніскільки не обмежує клієнта в сенсі шляхів витрати грошей. Тобто можна не тільки купити нерухомість, а й:
- оплатити навчання;
- придбати земельну ділянку;
- поліпшити умови проживання (відремонтувати будинок / квартиру).
Головне умови для залучення фінансування - наявність нерухомості. Вона повинна належати людині, яка звертається в банк за кредитом. До житла пред'являються особливі вимоги:
- це повинна бути квартира в багатоквартирному будинку;
- багатоповерхівка розташована в регіоні, який обслуговує відділення, де запитується позику;
- нерухомість може перебувати у власності як позичальника, так і його рідних (маються на увазі найближчі родичі, тобто сім'я). У другому випадку є ряд обмежень.
Засоби банк згоден видати в розмірі 50% від актуальної вартості квартири на дату подання анкети-заяви (максимум - 15 мільйонів). При цьому він пропонує фіксовану ставку в розмірі 15,5 відсотка річних. Кошти видаються тільки в рублях. Термін користування позиченими грішми обмежений 20-ма роками. Він може бути і менше, головне - кратність 12-ти місяців. Погашення в достроковому порядку проводиться без штрафних та інших санкцій. Комісії за оформлення, видачу, обслуговування відсутні.
Друга програма - "Рефінансування іпотечного кредиту". В цьому випадку суть гранично ясна: продукт розрахований на тих, хто вже отримав житловий позику в сторонньої фінустанови, але зазнає труднощів з його погашенням або має намір переоформити його на більш цікавих умовах.
Стати позичальником за програмою рефінансування можна за умови, що попередній кредит видано на придбання:
- квартири на "вторинці";
- житла в новозбудованому будинку.
Крім того, ВТБ24 готовий розглядати позики великих розмірів, надані на нецільові потреби (наприклад, такі, як описаний вище - під заставу наявної нерухомості).
Умови, які пропонуються потенційному клієнту, цікаві. Ставка встановлюється на весь період терміну дії договору і становить 13,5 відсотка річних. Валютою кредиту виступає тільки рубль. Термін (максимальний) варіюється від двадцяти до тридцяти років. Комісія не стягується ні на одній зі стадій оформлення. Штрафи та обмеження, що стосуються дострокового повернення боргу, відсутні.
Окремого розгляду заслуговує сума кредиту. Якщо клієнт прийняв рішення оформити його на підставі двох документів, йому запропонують не більше 50% від вартості квартири, яка виступає заставою. Якщо пакет документів додається до заявки в повному обсязі - 80%.
В рамках обох програм для громадян, які раніше оформляли в ВТБ24 кредит (потреб, авто, житловий), передбачені спеціальні бонуси.
05 жовтня 2016, 20:52 2031 0
Порядок отримання іпотеки в ВТБ 24.
Цікавить багато молодих сімей проблема, як отримати іпотеку на житло без першого внеску, у кризу стає особливо складною. Банки згорнули свої програми іпотеки без початкового внеску, так поступив і ВТБ 24. Проте деякі можливості отримати кредит, не маючи великих вільних грошей, в цьому банку залишаються - розглянемо їх більш детально.
Основним варіантом в таких умовах стає іпотека під заставу іншої квартири. Цей кредит не вимагає складного оформлення і видається на будь-які цілі, в тому числі на покупку нерухомості.
Заставою по кредиту виступає існуюча квартира, яку банк матиме право продати, якщо клієнт перестане платити гроші. Таку іпотеку ще називають ломбардної. Її розмір завжди обмежений ціною квартири під заставою і в різних банках становить різний відсоток від цієї ціни. ВТБ 24 пропонує кредит в 50% вартості квартири, на ринку є пропозиції краще.
Переваги ломбардної іпотеки:
- не вимагає першого внеску;
- не ставить обмежень в тому, яке житло купувати за власний кошт від банку;
- купується житло не обмежена заставою.
Недоліками є:
- висока процентна ставка в порівнянні з іншими іпотечними програмами;
- ризик, що банк не схвалить існуючу квартиру;
- обмежений розмір позики.
Оптимальним варіантом ломбардна іпотека стає при наявності великої квартири у власності, коли потрібно купити:
- заміський будиночок;
- невелику квартиру для дітей;
- квартиру поменше для оренди.
Іпотека без первісного внеску ВТБ 24: як розрахувати суму кредиту?
Для детального розрахунку іпотеки в ВТБ 24 необхідно вказати:
- вартість закладається житла;
- суму кредиту;
- щомісячний дохід з урахуванням заробітної плати, допомог і виплат.
За умовами ломбардної іпотеки кредит видається на суму до половини ціни закладається квартири, але не більше 5 мільйонів рублів. Термін кредиту може бути до 20 років. Комісій за оформлення кредиту не беруть.
Отримання військової іпотеки в ВТБ 24 здійснюється за таких умов:
- Позичальник повинен стати учасником НІС і отримувати на особистий рахунок внески від держави.
- Через три роки участі накопичується сума для першого внеску, можна починати оформлення іпотечного кредиту.
- Розрахунок іпотеки буде такий, щоб весь час платежі гасилися з коштів НІС без участі власних грошей позичальника.
Умови військової іпотеки ВТБ 24 м'якше, ніж ломбардної іпотеки. Хоча строк не більше 14 років, процентна ставка складає 12,5% - це головна перевага. Сума кредиту не більше 1,93 мільйона рублів (розраховане з урахуванням фінансування НІС), а перший внесок, накопичений за три роки, повинен бути 20% від вартості житла. Погасити такий кредит потрібно раніше 45 років.
В якому порядку здійснюється дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку, ви можете дізнатися
У статті:
Купівля власного житла - важливий етап і варто підійти до нього відповідально. Якщо у вас немає можливості накопичити на перший платіж - то як ви розраховуєте на протязі 10-30 років щомісяця! платити відсотки по іпотеці?
Безумовно, ситуації бувають абсолютно різні і фінансові можливості можуть змінюватися на краще, але при думках про придбання квартири в в ВТБ 24 розрахуйте зайвий раз свої сили, в іншому випадку ви отримаєте тільки великий мінус як за часом, так і по витраченим грошам.
Банківська система створена, в тому числі і для того, щоб дати можливість людині реалізувати свої бажання. У той період життя, коли не вистачає на придбання необхідного, банк допоможе знайти вихід. Завдяки ВТБ 24 стане першим кроком до нового життя під новим дахом.
Іпотека - можливість забезпечити сім'ю житлом, але потрібно все розрахувати
Особливості іпотечного кредитування
Іпотека - це один з видів договору з банком, який укладається з метою отримання обумовленої суми для придбання нерухомого майна. Основний принцип іпотеки простий - платник податків отримує квартиру, зобов'язуючись виплатити її вартість не продавцеві нерухомості, а банку. Виплати складаються з певних сум в домовлені проміжки часу. У разі порушення договору банк вводить певні санкції проти позичальника.
Вигода іпотеки без початкового внеску
Дещо відрізняється іпотека без початкового внеску. Її перевага - можливість спонтанно придбати необхідний будинок чи квартиру, не маючи стартової суми для цього. Звичайно, перший внесок не згорає, а розбивається між наступними, але у позичальника з'являється додатковий час для збору коштів, поступової виплати.
Потенційний позичальник повинен знати, що не вся нерухомість може стати причиною видачі іпотеки. Банк диктує деякі умови, серед яких цілком логічні вимоги відсутності аварійного стану.
Придбання житла з ВТБ 24
ВТБ 24 іпотека без початкового внеску - це шанс стати повноправним власником нового житла на найвигідніших умовах. Клієнт може відчути такі переваги співпраці з ВТБ 24:
- Надійні договори, в яких вказуються не тільки обов'язки позичальника, але і його права.
- Команда професіоналів забезпечує доступне знайомство зі стандартними банківськими пропозиціями і акціями.
- Наявність широкої сфери послуг банку, завдяки яким клієнт може здійснити задумане.
- Ліберальна політика банку, система попереджень і нагадувань.
- Стабільність ВТБ 24 як солідної установи з багаторічним досвідом роботи в банкової сфері.
- Співпраця з іншими відомими банками, міжнародна мережа відділень та інше.
За допомогою ВТБ 24 клієнт завжди фінансово захищений, а значить, може бути впевнений у своєму майбутньому.
Документи необхідні для іпотеки без початкового внеску Переваги іпотеки в ВТБ 24
Якщо громадянин захоче взяти іпотеку в ВТБ 24, то буде мати такі можливості:
- Повна і детальна консультація працівника банку з цього питання, спільний пошук найкращих і зручних варіантів.
- Різноманітні пропозиції і варіанти іпотечного кредиту.
- Індивідуальний підхід до кожного клієнта, який складається з оцінки фінансового становища, особливостей бажаної нерухомості, планів на майбутнє, пов'язаних з фінансовою сферою, і іншого.
- Простота оформлення, швидка реєстрація іпотеки.
- Лояльна система виплат, яка складається з урахуванням потреб і можливостей позичальника.
- Можливість використовувати онлайн-калькулятор, щоб продумати потенційну іпотеку.
- Різноманітні процентні ставки і терміни виплати.
Документи для оформлення іпотеки
Для того щоб оформити іпотеку без початкового внеску ВТБ 24, необхідно мати стартовий набір документів.
- Заява-анкета позичальника і созаемщика на іпотечний кредит;
- Паспорт потенційного позичальника + [копія];
- Страховий медичний поліс, якщо є, а також + [копія];
- Довідка з місця роботи із зазначенням історії заробітної плати за останні;
- ІПН (копія);
- Документи про освіту (атестат, диплом);
- Свідоцтва про народження дітей;
- Копія трудової книжки;
- Додаткові документи, що підтверджують доходи.
Також в деяких випадках у відділенні банку можуть попросити і інші документи. Такий немаленький перелік документів потрібно для того, щоб банк був упевнений в заключаемой угоді.
Онлайн-калькулятор для розрахунку
На сайті банку є спеціальна онлайн-програма, яка допоможе розрахувати різні варіанти іпотечного кредиту. У калькулятор вводиться інформація про бажаних умовах (ціна нерухомості, терміни кредиту, фінансові можливості та інше), завдяки чому програма вибиває найзручніші пропозиції і варіанти.
Для розрахунку іпотеки без початкового внеску в ВТБ 24 скористайтеся калькулятором на нашому сайті або сайті банку висновки
Іпотека без першого внеску в ВТБ 24 - це вигідні умови та індивідуальний підхід. У позичальника є всі шанс вибрати найвигідніші умови, щоб іпотека не стала ярмом на шиї, а тільки додатковим засобом для поліпшення своїх життєвих умов.
В даний час іпотека без початкового внеску в ВТБ 24 не надається для фізичних осіб - це допомагає банку уникнути ситуацій з фінансовою неспроможністю покупців житла.
Якщо немає грошей на початковий внесок, тобто не вдалося їх зібрати - то як людина надалі буде платити 20 років щомісяця певну суму банку.
Ви можете схитрувати - взяти в іншому банку і пустити його на перший внесок в ВТБ, але! ви абсолютно точно повинні віддавати собі звіт в можливостях платежів і по кредиту і по іпотеці.
Сьогодні для нашого співвітчизника іпотека є основним способом поліпшити умови проживання. Причина криється у високих цінах на російському ринку нерухомості. Однак практично всі банки вимагають внесення початкового внеску - мінімум 10 відсотків від вартості житла. Що ж робити, якщо взяти таку суму ніде? Вихід - звернутися до фінансової установи з прийнятними умовами. Іпотека без первісного внеску в ВТБ24 - один з найбільш доступних варіантів.
Відзначимо, що в даному фінансовій установі програми з такою назвою немає. Однак ВТБ24 пропонує банківські продукти, що дозволяють стати власником житла по іпотечному (читай - заставним) принципом. Реалізуються вони шляхом:
- видачі кредиту під заставу житла, що є власністю позичальника;
Іпотечний кредит без початкового внеску в ВТБ24 першого типу надається на таких умовах:
- Забезпечення по позиці - наявна квартира в багатоквартирному будинку, який знаходиться в місті присутності підрозділу банку, що видає іпотечну позику.
- Надана в заставу квартира може бути власністю не тільки кредитоотримувача, а й чоловіка, а також членів сім'ї. У цьому випадку передбачається оформлення поручительства відповідних осіб (особи).
- На весь термін дії договору кредитування ставка фіксується на рівні 14,1 відсотка річних.
- Валюта позики - рублі РФ.
- Розмір позики не може бути більше 50% від вартості заставної нерухомості.
- Термін кредитування кратний 12 місяців і не перевищує 20 років.
- Сума займу:
- до 15 мільйонів рублів - для Москви і столичного регіону, а також Санкт-Петербурга і всієї Ленінградської області;
- не більше 8 млн рублів - для Новосибірська, Красноярська, Владивостока, Казані, Єкатеринбурга, Сочі, Ростова-на-Дону і Тюмені;
- до 5 млн рублів - для всіх інших регіонів нашої країни.
Багатьох російських громадян цікавить питання, чи можна взяти іпотеку без початкового внеску в ВТБ24 для погашення раніше отриманого подібного кредиту в інших банках (свої ВТБ НЕ рефінансує з метою зменшення процентної ставки), виплати за яким лягли тягарем на сімейний бюджет. Так, клієнти банку можуть скористатися з цією метою вищезгаданої програмою рефінансування. Тоді отриманий іпотечний кредит буде характеризуватися більш вигідними умовами. А ці кошти якраз і підуть на погашення раніше взятого кредиту.
Умови видачі наступні:
- ставка - 13,9-15%;
- сума - від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів;
- термін - 6-60 місяців.
про оформлення
Оформлення кредиту під заставу житла, що є власністю позичальника, виконується в наступній послідовності:
- Спочатку необхідно зателефонувати в банк.
- Після того як з фахівцем будуть вирішені всі попередні питання, слід відвідати відділення ВТБ24 з метою подачі необхідних документів, в тому числі на закладалася нерухомість.
- Дочекатися рішення. Процедура займає максимум 5 робочих днів.
- Прийти в будь-яке відділення кредитної установи і оформити житловий позику.
За програмою «Рефінансування іпотечного кредиту» вам належить:
- Зателефонувати в відділення банку.
- Подати документи на придбану нерухомість і документи за первісним кредиту.
- Очікувати рішення 4-5 робочих дня.
- Завітати до відділення ВТБ24 і укласти угоду.
Необхідні документи
Список документів позичальника і - при необхідності - поручителя для оформлення кредиту виглядає так:
- - для чоловіків у віці до 27 років;
- (Її необхідно завірити за місцем працевлаштування), а також витяг з трудової або завірена роботодавцем копія цього документа;
- . Якщо заробітна плата перекладається на карту банку, його співробітники самостійно подивляться зарплатні нарахування. В іншому випадку потрібно представити або довідку 2-ПДФО. Як варіант допускається пред'явлення податкової декларації за останній рік;
Документи по квартирі, яка оформлюється в заставу:
- список зареєстрованих в квартирі громадян, джерело цих відомостей -;
- документ-підставу, який підтверджує право власності. Таким може бути договір купівлі / продажу або договір на участь у пайовому будівництві;
- інші правовстановлюючі документи. Їх список можна знайти в або свідоцтві про право власності.
Перед збором документів слід отримати консультацію (досить по телефону) іпотечного менеджера, оскільки можуть знадобитися додаткові папери.
як розрахувати
- з мінімальними тимчасовими витратами провести розрахунок за необхідними характеристиками житлового кредиту;
- розрахувати параметри позички з урахуванням рівня щомісячного доходячи позичальника або вартості об'єкта нерухомості;
- врахувати при розрахунку такі додаткові чинники, як уявлення клієнтом спрощеного або повного пакета документів, а також отримання / отримання заробітної плати на карту банку;
- отримати достовірну інформацію - калькулятор створений з урахуванням всіх особливостей вищевказаних банківських продуктів.
Скористатися цим сервісом може клієнт навіть з початковою освітою. Необхідно просто переміщати курсор по горизонтальній осі до значень параметрів, що задаються. 
При розрахунку іпотеки під заставу нерухомості враховуються вартість об'єкта і термін іпотеки. Якщо розраховуються характеристики програми рефінансування, в якості вихідних даних виступають залишок боргу по раніше отриманому кредиту, розмір щомісячного платежу і процентна ставка.
Плюси і мінуси
Позика в ВТБ24 під заставу наявної нерухомості вигідна для позичальника гнучкими умовами обслуговування і її нецільовим характером. Тобто використовувати позику можна на отримання освіти, проведення євроремонту, поїздку в екзотичну країну і т.д. Істотним недоліком подібного виду кредитування є те, що в разі втрати платоспроможності клієнта доведеться розлучитися зі своїм житлом.
До плюсів покупки квартири в іпотеку без внесення початкового внеску в ВТБ24 за програмою рефінансування можна віднести можливість об'єднання в один кредит до 6 позик. При цьому сумлінні платники, як правило, отримують схвалення. Ну і, звичайно ж, буде досягнуто основної мети перекредитування - знизяться переплати, зменшиться щомісячна фінансове навантаження на сімейний бюджет. Мінусом програми рефінансування цього банку є те, що суми позики може не вистачити для покриття заборгованості перед іншою фінансовою установою.
На закінчення варто озвучити обнадійливий прогноз аналітиків фінансового ринку. На їхню думку, іпотека без початкового внеску в 2017 році в ВТБ 24 буде видаватися під 10% річних. Нагадаємо, що зараз мінімальна ставка становить 11,4% - за «Іпотека з держпідтримкою».
Іпотека без первісного внеску: Відео
Для переважної більшості росіян іпотека є єдиним способом поліпшити житлові умови. Це обумовлюється високими цінами на ринку нерухомості. Зібрати необхідну суму грошей складно, а все те, що з великими труднощами накопичується, легко знецінюється в результаті інфляції. Тому все більше людей вирішується на придбання житла в кредит. Однак в сфері кредитування також не все просто. Практично у всіх кредитні програми потрібно внесення початкового внеску в тому чи іншому розмірі. Як правило, цей внесок починається з десяти відсотків від вартості житла. А це досить пристойна сума, яку також необхідно десь взяти. У зв'язку з цим все більш популярними стають. Їх в тій чи іншій формі починають потроху запроваджувати провідні російські банки. Іпотека без первісного внеску в ВТБ 24 існує поки тільки:
- у вигляді використання материнського капіталу;
- у вигляді кредиту під заставу власного майна;
- у вигляді рефінансування.
Іпотека без первісного внеску в ВТБ 24 з використанням материнського капіталу
В рамках цієї пропозиції від ВТБ 24 можна придбати в кредит, як вторинне житло, так і квартиру в новобудові. Воно працює як особливі умови до основних іпотечними програмами. Використовувати кошти материнського капіталу можна для погашення всієї суми початкового внеску, а також в залежності від розміру позики, частини самого тіла кредиту. Також за допомогою цих грошей можна збільшити максимально дозволену суму позики. Для того щоб задіяти ці кошти необхідно надати в банк безпосередньо сам сертифікат і спеціальну довідку з Пенсійного фонду РФ про залишок коштів на рахунку. Умови кредитування наступні:
- валюта позики - тільки рублі;
- початковий внесок - 0%;
- процентна ставка - від 12,15%;
- максимальна сума - до 90 000 000 рублів;
- забезпечення - заставу об'єкту нерухомості, що;
Іпотека без первісного внеску ВТБ 24 під заставу наявного майна
Це нецільової позику під заставу наявної у власності у позичальника нерухомості. Його можна витратити на оплату ремонту, освіти, подорожі, придбання нового житла або на інші цілі. Ця позика не вимагає внесення початкового внеску, та й взагалі не прив'язує видачу кредитних коштів до здійснення угоди купівлі-продажу. Ви надаєте банку в заставу наявне житло, а він натомість видає вам кредит. Ці кошти ви можете передати продавцеві нової квартири або будинку. Банк не вимагає будь-якого підтвердження цільового використання цих грошей. Умови кредитування наступні:
- валюта позики - тільки рублі;
- початковий внесок - 0%;
- процентна ставка - від 14,15%;
- максимальний термін запозичення - двадцять років;
- мінімальна сума - 1,5 мільйона руб .;
- максимальна сума - до 90 000 000 рублів або 70% вартості застави;
- забезпечення - заставу об'єкта нерухомості, наявного у позичальника;
- для клієнтів зарплатних проектів банку пільгові умови;
- страхування об'єкта іпотеки від ризиків пошкодження або втрати обов'язково для всіх об'єктів крім земельної ділянки;
- труднощі з погашенням позики - рівні платежі (ануїтет).
рефінансування
Ця позика надається тим, хто вже сплачує іпотечний кредит. Рефінансування дозволяє перейти на більш вигідні умови запозичення, ніж ті, які є в існуючому кредитному пакеті. Початкового внеску немає, тому що займ видається не на покупку квартири, а на погашення попереднього кредиту. Та й, як правило, позичальники не в змозі самостійно погасити якусь значну частину існуючого кредиту, тому і рефінансують його. Умови рефінансування в ВТБ 24 наступні:
- валюта позики - тільки рублі;
- початковий внесок - 0%;
- процентна ставка - не більше ставки по вже існуючому кредиту при додатковому страхуванні життя і працездатності позичальника, а також його права власності на житло;
- максимальний термін запозичення - п'ятдесят років;
- мінімальна сума - 1,5 мільйона руб .;
- максимальна сума - до 90 000 000 рублів або 80% вартості застави;
- забезпечення - заставу об'єкта іпотеки;
- для клієнтів зарплатних проектів банку пільгові умови;
- страхування об'єкта іпотеки від ризиків пошкодження або втрати обов'язково для всіх об'єктів крім земельної ділянки;
- труднощі з погашенням позики - рівні платежі (ануїтет).
