Daryodagi ipotekani to'lashni qo'llab-quvvatlash. Bunday ipoteka dasturining xususiyatlari. Suveren yordam uchun variantlar

Ipoteka krediti - yangi uy-joy olishning eng keng tarqalgan usuli. Aholining faqat kichik bir qismi birinchi omonat uchun jamg'arish va bank bilan kredit shartnomasi bo'yicha muzokaralar olib borishga qaror qilib, darhol kvartira sotib olish uchun moliyaviy imkoniyatga ega. Agar siz ipoteka ishchilarining toifalaridan biriga kirgan bo'lsangiz, ipoteka kreditini saqlab qolish sizga eng taniqli odamlarda yashashga yordam beradi.

Yordam bilan ipoteka nima?

Daxlsizlikka abadiy umid bo'ladi va umid qilamanki, yashash narxi umuman pasaymaydi. Odamlar oilalar yaratadi, bolalar yaratadi, o'sadi va o'sadi, eshitish qobiliyatini yo'qotish bozori to'xtamaydi, garchi bugungi kunda bizning mintaqamizda yuzlab ipoteka narxlari mavjud bo'lsa, Evropada i. Ipoteka yordami Rossiya Pensiya jamg'armasi mablag'lari hisobidan uy-joy kreditlash dasturlari orqali fuqarolarning xususiy moliyalashtirilishini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan.

Qanday taqdirga qadar?

Yaqinda ZMIga ipoteka kreditlarini qo‘llab-quvvatlash tez orada yopilishi, to‘g‘rirog‘i, 2019 yil boshida yopilishi haqida ma’lumot keldi. Bu dastur yopilgunga qadar ichkariga kirish va ichishni istagan odamlarning katta oqimiga sabab bo'ldi. Keyinchalik, Oschadbank vakillari dasturni ishlab chiqarish liniyasining oxirigacha davom ettirish qarori yuqori baholanganini e'lon qildi. p align="justify"> Dasturning har bir ishtirokchisi uchun shaxsiy limitni oshirish orqali limitni 240 milliard rublgacha oshirish rejalashtirilgan. Boshqa tomondan, mahsulot assortimentini 11,4% dan 13% gacha o'zgartirish imkoniyati mavjud.

Qanday qilib banklar o'z taqdirini tan olishadi?

Ipoteka kreditlarini qo'llab-quvvatlash jismoniy shaxslarga ipoteka kreditlari berish bilan faol shug'ullanadigan Rossiyaning yirik banklariga yordam beradi:

• Oschadbank, VTB 24, GazpromBank va Uralsib omonatlarning 11% miqdorida 30 rublgacha bo'lgan muddatga dasturni joriy qiladi. Birinchi depozitning hajmi hayot qiymatining 20% ​​ni tashkil qiladi.
• AHML "Novobudova" dasturini 30 yilgacha bo'lgan muddatga 7,9% daryo solig'i bilan 20% boshoqli daromad bilan targ'ib qiladi.
• Transcapitalbank yangi uy-joy uchun depozitning 10,9% miqdorida ipoteka dasturini amalga oshirmoqda, birinchi badal 15%.

Derzhpodtrimka

Yangi uy-joy sotib olishda aholiga yordam berish dasturi allaqachon sanoqli. Davlat kreditning bir qismini Pensiya jamg'armasi mablag'lari hisobidan to'lashni va aholi ehtiyojlari uchun yaratilgan maxsus ipoteka dasturlarida ishtirok etishni taklif qilmoqda: Masalan, bu harbiy ipoteka, tirik ongni yoritish uchun onalik kapitalini xayriya qilish bo'lishi mumkin. , “Yoshlar men bilan”, “Davlat amaldorlariga yordam” dasturi Ko'rilgan miqdorning chegarasi bor - 8 million rublgacha. Moskva va Sankt-Peterburgda boshqa joylarda 3 million rubl bor.

Pilgovi tumani

Bugungi kunda davlat dasturida ishtirok etayotgan banklar kreditning bozor stavkasini 12 foiz qilib belgilashga majbur emas. Aslida, imtiyozli ipoteka 8,9 dan 11,45% gacha bo'lgan stavkada mavjud. So'm miqdori kredit shartnomasi shartlariga va dastlabki to'lov miqdoriga bog'liq. Favqulodda kreditlar bilan 15-16% shira uchun narxlar yanada oshdi.

Hayotning charchagan qismlari

Har qanday katta daromad uchun, shu jumladan kvartirani sotib olish uchun, davlat ilgari to'langan 13% foyda solig'ining (PDFO) bir qismini olib qo'yish uchun soliq siyosatini bekor qilishni taklif qiladi. Kiyim-kechak sotib olganingizdan so'ng, siz to'lovning bir qismini to'lashingiz va xaridni kredit bilan to'lashingiz mumkin. Ushbu tizim ipotekani qo'llab-quvvatlash uchun ishlaydi.

Soliq drenaj tizimining o'lchami amaldagi chegarani hisobga olgan holda to'langan soliqlar miqdori bilan cheklanadi: zanglamaydigan mulkni sotib olayotganda, daromadning maksimal miqdori 260 mingni tashkil qiladi. rubl Ipoteka krediti bilan summasi 390 ming. rubl, vaqti-vaqti bilan ipoteka to'lovlarini to'lashni qoldirib. Soliq solinadigan tibbiy sug'urta uchun ariza berish uchun siz Federal Soliq Xizmatiga murojaat qilishingiz yoki hamma narsani Davlat xizmatlari veb-sayti orqali onlayn ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak.

Pilgova pozitsiyasi

2010 yildan beri Rossiyadan ko'chmas mulk sotib olishda imtiyozlar tizimi Rossiya Federatsiyasining federal qonunchiligi va qoidalari bilan tartibga solinadi. Davlatning kreditlarni qo‘llab-quvvatlashi qarzning qisman qaytarilishida ham, foizlar to‘lanishida ham namoyon bo‘ladi. Davlat imtiyozlari turlari:

• subsidiyalangan kredit, bu erda mijozning ish beruvchi tashkiloti kredit uchun yuzlab dollar to'laydi;
• Iltimos, bankka ipoteka kreditini berishingiz mumkin;
• davlat dasturlari;
• cho'milish zonasida yordam berish bo'yicha mintaqaviy dastur.

Davlat yordami bilan kreditlash

Ushbu quvvat eshitish qobiliyatini yo'qotishga yordam beradigan bir qancha usullar mavjud:

• “Yosh oila” dasturi;
• harbiy ipoteka;
• maxsus dasturlar: yosh mutaxassislar, yosh mutaxassislar va davlat sektori xodimlari uchun;
• onalik kapitali;
• Podatkove virahuvannya;
• 2015-2017 yillar uchun ipoteka to'lovlarini qayta moliyalashtirish va qayta tuzish.

"Yosh oila"

Yosh oilalar - bu munitsipal va federal darajada amalga oshirilayotgan dasturlardan biri. Rasmiy sevgilisi huzurida bo'lgan yosh (30 yoshdan katta bo'lmagan) odamlar uchun mo'ljallangan. Davlat subsidiyasi yangi uy narxining 35 foizini tashkil qilishi mumkin. Agar oilada bola bo'lsa, unda 40%. Imkoniyati bo'lmagan badavlat oilalarga shubhali foyda beriladi: subsidiya oldindan mavjud.

Xodimlar uchun imtiyozlar:

• yoshi 35 yoshgacha (do'stimdan birini xohlayman);
• hokimiyatda hayotning yo'qligi, yoki favqulodda boshpanada yashash yoki tirik ongni kuchaytirishni talab qiladigan tarzda belgilangan tartibda oilani tan olish;
• kreditni to'lash imkonini beruvchi daromad darajasini tasdiqlash (bank tomonidan belgilanadi).

Harbiylar uchun

Ukraina ipotekasi - bu kvartiralarni sotib olishga yordam beradigan eng keng qamrovli dasturlardan biri. 2019 yilda harbiy xizmatchilar uzoq umr ko'rish uchun quyidagi fikrlarni kutishadi:

• 2005 yildan beri ofitserlar va generallar Rossiya armiyasining oldingi saflarida xizmat qilmoqda;
• michmanlar va praporshistlar bilan kamida uch yillik xizmat shartnomasi bo‘lsa;
• Oddiy ombor (askarlar va dengizchilar) 2005 yildan kechiktirmay berilgan boshqa shartnoma bo'yicha xizmat qilish uchun yashash uchun nafaqa oladi;
• Dasturga o'rta maktabni tugatgan va darhol shartnomani qabul qilgan ofitserlar kiradi.

Boy oilalar uchun

2013-yildan beri badavlat oilalar tomonidan hayot sotib olish uchun ipoteka kreditlarini qo‘llab-quvvatlash dasturi amalga oshirilmoqda. Imtiyozli kreditlar Oschadbank, AHML, VTB 24 tomonidan taklif etiladi. Foyda pastroq foiz stavkasi, kreditning kompensatsiyalangan qismi va to'lov muddati uchun uzoqroq muddatda aks etadi. Obv'yazkoví umovy – tsylovye vikoristannya subsidiyasi (yagona meta subsidiya – hayotni sotib olish) va harakat bilan bir xil muddat.

Yashash xonasida yordam kerakligi haqida o'ylab ko'ring:

• Mening oilam bolalarga boy ekanligi ma'lum bo'lishi mumkin (uch yoki undan ortiq voyaga etmagan bolalarning onasi);
• oila a'zolari Rossiya Federatsiyasining fuqarosi bo'lishlari va loyihani moliyalashtiradigan Rossiya Federatsiyasi sub'ektida doimiy ro'yxatdan o'tishlari uchun javobgardirlar;
• Oila imkonsiz deb tan olinishi mumkin - har bir oila a'zosiga to'g'ri keladigan o'rtacha daromad minimal bo'lishi mumkin (ya'ni mintaqadagi yashash minimumidan past) va tirik ongni oshirishni talab qiladi.

Davlat xizmatchilari uchun

Davlat sektori xodimlari uchun ipoteka yordami o'tkazildi, bu yashash narxining bir qismini olib tashlaydi va bozor foiz stavkasi miqdorini pasaytiradi. Ipotekani qo'llab-quvvatlash, ba'zan Novobudovadan mol-mulkni hamkorlik qilish uchun sotishda namoyon bo'ladi (xaridor shartnoma tuzganligi sababli), davlat mulkning bir qismini to'lash uchun subsidiya beradi. Ijtimoiy pozitsiyani ko'rish mumkin:

• maktablarda va VNZda vikladacham;
• shifokorlar;
• harbiy ipotekaga kirmaydigan harbiylar;
• yoshlashib boryapmiz.

Umovi ipoteka

Qo'llab-quvvatlash bilan ipotekaning asosiy sababi shundaki, egasi o'z uyida davlatdan qo'shimcha yordam olish huquqi uchun javobgardir, shuning uchun u nafaqaga da'vo qilishi mumkin bo'lgan fuqarolar toifasiga kirishi mumkin. Ipoteka yordamini taxminan o'nta yirik bank taklif qiladi, ular hukumatni boy odamlarga ipoteka krediti berish bo'yicha mamnun qilishga harakat qilmoqda. Dastlabki ipoteka shartnomasidan farqi: shartnomaga asosiy va ichki bank komissiyalari hayotini majburiy sug'urtalashni kiritish.

Dizayn

Kerakli hujjatlarni to'ldirish uchun siz davlat dasturiga kiruvchi fuqarolar toifasiga kirganligingizni tasdiqlovchi hujjatlar bilan munitsipal o'zini o'zi boshqarish organlari orqali ro'yxatdan o'tishingiz kerak ipoteka yordami . Imtiyozli kredit berishni taklif qiladigan bankni tanlagandan so'ng, yangi hujjatlar to'plamini taqdim eting, shu jumladan asosiy asosiy qarzning hayotini qisqartirishni talab qiladigan fuqarolar toifasiga tegishli ekanligini tasdiqlang.

Qanday hujjatlar kerak

Imtiyozli kredit olish uchun bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

• pasport berilgan Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti (oilaning barcha a'zolarining pasportlari kerak bo'lishi mumkin);
• bolalarning mavjudligi uchun - ularning odamlar haqidagi guvohnomalari;
• fohisha qo'yish to'g'risidagi guvohnoma;
• mansabdor shaxsning vakolat tavsifi to'g'risidagi Davlat reestridan maqola;
• ish tajribasi va 6 oylik rasmiy daromad;
• Mintaqaviy hokimiyat organlari uchun talab qilinishi mumkin bo'lgan boshqa hujjatlar.

Vibir bank

Ipoteka kreditini qo'llab-quvvatlash Rossiya Federatsiyasining yirik banklarining ko'plab akkreditatsiyalari tomonidan qo'llab-quvvatlanadi, ular orasida Oschadbank, VTB 24, Gazprombank, Vidkrittya, TrancapitalBank, Zvyazok Bank, Moskva Banki, Ak Bars Bank va boshqalar. Biroq, banklar faqat boshqa hududlarda, eng yirik hududlarda, avvalgidek, Oschadbank va VTB 24da faoliyat yuritishini ta'kidlash muhimdir.

Bankni tanlashda quyidagilarga e'tibor bering:

• foiz stavkasi (zazvichiy, narxi 11,45-12%);
• kreditning hajmi va uning amal qilish muddati;
• birinchi depozitning hajmi (hayot qiymatining 15-20%);
• to'lov liniyasidan oldin to'lovni amalga oshirishingiz mumkin;
• potentsial hukmdorga vmogi;
• forpost ob'ekti sifatida boshqa hayotni vikorizatsiya qilish qobiliyati;

Deyarli har bir fuqaro umrining oxirigacha to'lashi kerak bo'lgan veksellarning kamligi tufayli ipoteka kreditini qabul qiladi.

Hatto ipoteka umuman arzon emasligi ajablanarli emas, lekin natijada u haqiqatdan ham ko'proq xarajat qiladi. Bunday chiqindilarni odamning terisi qoplay olmaydi. Ayni paytda mamlakat o'rtacha yoki barqaror daromadga ega bo'lgan odamlarni baxtli yashashi uchun haqiqiy qo'llab-quvvatlamoqda.

Pilgov ipoteka kreditlash 2015 yilda o'z faoliyatini boshlagan. Dastur aholi, bank va uy-joy sektoriga hayotiy miyalarni o'tkazadi.

Bu qanday?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka yoki imtiyozli ipoteka kreditlashning maxsus dasturi bo'lib, u asosan fuqarolarning Pensiya jamg'armasi mablag'lari ulushiga kredit talabidan xalos bo'lishni o'z ichiga oladi.

Ipoteka kreditini sertifikatlash agentligi quyidagilarni ishlab chiqdi kredit dasturi:

Eng mashhur va, albatta, qolgan variant. Bank aslida to'liq kredit egasiga aylanadi, chunki yo'qotish federal byudjetdan davlat tomonidan to'lanadi. G'alaba qozongan vaziyatda hamma narsa oshkor bo'ladi - bank, xo'jayin va unutuvchi. Buning natijasi kundalik hayotning rivojlanishi, bank sektori daromadlarining qisqarishi va aholiga boylik qo'shilishidir.

Engil kredit 2016-yil 30-yanvargacha tezda berilishi rejalashtirilgan edi. Bunday holda, subsidiyalarning maksimal miqdori oldindan, loyiha tugallangandan so'ng aniqlangan.

Keyinchalik, bu haqda Rossiya jamoat hayoti vaziri ma'lum qildi dastur kengaytmasi. Bundan tashqari, yorqin aqllar bo'yicha ipoteka hali ham juda real istiqboldir.

Mohiyati, afzalliklari va kamchiliklari

Davlat yordami bilan ipoteka faqat yangi ko'chmas mulk uchun olinishi mumkin: yangi qurilgan binolar, shuningdek, er uchastkasi hududida qurilgan shaharchalar.

Bu pozitsiya kvartiraning ovqatlanishini yaxshilashning eng qulay usuli hisoblanadi.

Asosiylari orasida ustunlik ko'rishingiz mumkin:

• pasaytirilgan stavkalar - 11%;
• maksimal pensiya muddati 30 yilgacha (pensiya yoshiga etmagan);
• 3 oy davomida oldindan ogohlantirish beriladi, shuning uchun ish beruvchiga asosiy yo'nalishni izlash va hujjatlarni to'ldirish uchun etarli shartlar beriladi;
• birinchi omonat hajmining o'zgarishi;
• Agar forpost bo'lsa, unda konlar ko'rinmaydi;
• hayot va sog'liq, bu haqda unutmang;
• bank komissiyasi va kuniga yuzlab tushumlar.

Bundan tashqari, tezkor ish haqini tezda to'ldirish mumkin qo'shimcha bonuslar:

• birinchi dota to'lovining pastki qatori, Volodinyaga haqiqiy kirishgacha;
• Ipoteka kredit ta'tillari kabi xizmatni taqdim etadi - 1 oylik minimal to'lov (siz 1 martadan bir necha marta berishingiz mumkin);
• siz 3 tagacha birgalikda qarz oluvchilarni olishingiz mumkin, bu esa pozitsiyaning ishonchliligini sezilarli darajada oshiradi;

Nedolikiy ham aniq:

1. Kob kirish chi posti. Bu teri ipoteka dasturidan o'tkazilgan qabul qilib bo'lmaydigan imtiyozdir.
2. Ikkilamchi bozorga qarash qiyin. Va yangi hammomni olish akkreditatsiyalangan bankni tanlashni talab qiladi, bu muhim tanlovdir, ayniqsa kichik joylarda.
3. Iltimos, bankni tanlang, shuning uchun dasturda hamma ham qatnashmaydi.
4. Pasaytiriladigan foiz stavkasining boshlanishi faqat kredit to‘lash muddati tugaydigan paytdan boshlanadi va kredit uzoqqa cho‘zilib borar ekan, odamlar o‘z byudjetini qondira olmasligi mumkin.

Ipoteka kreditlarining turlari

Sered asosiy turlari Ipotekalarni ko'rish mumkin:

Umovi otrymannya

Siz Oschadbank, Gazprombank, Moskva Banki, VTB-24, Rossilgospbank, Promzvyazka Bank va boshqalardan davlat yordami bilan ipoteka olishingiz mumkin.

Qaysi bank hiyla qiladi? taxminan bir xil aqllar shunga o'xshash ipoteka turlari:

Qo'shimcha "bonus" sifatida biz hayotni sug'urtalashni, shuningdek ish beruvchining hayoti, sog'lig'i va xavfsizligini baholashni chaqirishimiz mumkin.

Ilgari pensiya yig'ib olgan mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlariga ijtimoiy ipoteka olish uchun ariza berish kerak. hujjatlar to'plami:

• bu oila tirik ongni yoritishni talab qilishi haqidagi hikoya;
• oila a'zosining pasporti nusxasi;
• fohishalar haqida guvohnoma;
• teri bolalarining tug'ilishi to'g'risidagi guvohnoma;
• oila (jami daromad ipoteka kreditini to'lash uchun 45% miqdorida nafaqa olinadi);

Vimogi pochta bo'limiga

Qo'llab-quvvatlash bilan ipoteka olishdan oldin, mamlakat hududlarida turli xil imtiyozlar bo'lishi mumkin.

Oldin standart quyidagi:

Siz osilgan kerakli hujjatlarning aniq ro'yxatini bilib olishingiz mumkin mahalliy o'zini o'zi boshqarish organida yashash hududida.

Ushbu turdagi ipoteka kreditiga murojaat qilish standart dasturga qaraganda ikki baravar ko'p vaqtni oladi. Bank hujjatlar to'plamini 5 dan 7 kungacha ko'rib chiqadi. Agar natija ijobiy natija bo'lsa, unda siz cho'milayotgan daxlsizlik ob'ektiga kirish uchun boshqa hujjatlarni tayyorlashdan oldin davom etishingiz mumkin.

Banklar oqimi va ularning aqli

Oschadbank aholiga davlatdan ipoteka olish imkoniyatini beradi. 12% daryo ostida qo'llab-quvvatlash. To'liq kredit muddati doimiy ravishda uzaytirilishi bilan stavkaning kattaligi yo'qoladi. Lavozimning minimal qiymati - 300 ming. crb., va maksimal mintaqada topish mumkin, shuning uchun Sankt-Peterburgda miqdori 8 million crb dan oshishi mumkin, va Moskvada - 3 million crb. Minimal hissasi cho'milayotgan tomir qiymatining 20% ​​dan kam emas.

Bundan tashqari, eski almashinuv mavjud: kreditor 21 yoshdan kam bo'lmagan va 55 yoshdan oshmasligi kerak, chunki kreditor erkak bo'lgani uchun xotini va 60 yoshda.

Har bir chekni berish, ro'yxatdan o'tkazish va to'lash komissiyasiz amalga oshiriladi. Faqat foydalanishga tayyor ob'ektlar va aktivlar moliyalashtiriladi. Kundalik ishni bajarish muddati bank tomonidan cheklanmaydi.

Oschadbank tomonidan chiqarilgan kartaga ish haqi yuborilgan mijozlarga qo'shimcha ravishda daromadingizni tasdiqlashingiz mumkin. Agar yosh oila oylik to'lovni to'lash uchun etarli daromadga ega bo'lmasa, siz 3 tagacha omonat olishingiz mumkin (kredit umumiy daromadning 45% dan ko'prog'ini "ko'tarish" uchun talab qilinmaydi).

Arizani ko'rib chiqish uchun 5 kun vaqt ketadi va har bir ariza uchun muddat 2 oyga teng.

Obov'yazkovaning mas'uliyati - zastava chizig'ini va post xodimining hayotini sug'urta qilish. Mijoz sug‘urta shartnomasi tuzilganligi yoki yangilanganligidan qoniqish hosil qilgan zahoti bank foiz stavkasini avtomatik ravishda 1% ga oshiradi.

Ko'proq sodiq aqllar bo'ladi "VTB 24". O'z daromadini tasdiqlagan har qanday mijoz uchun asosiy stavka 12% ni tashkil qiladi. Ipoteka kreditining maksimal muddati - 30 rubl.

Ro'yxatdan o'tish uchun ikkita hujjat etarli bo'lishi mumkin. Agar ushbu rasmiy dalillarni taqdim etishning iloji bo'lmasa, bank pasport nusxasini yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjatni taqdim etish orqali qarorni tasdiqlaydi. Bundan tashqari, moliyaviy depozitlar 40% gacha ko'tarilishi mumkin, kredit berish muddati 20 davrga bo'linadi va stavka 11,9% da qoladi.

Bank bo'yicha birinchi qaror qabul qilish muddati - 4 oy.

U Rossilgospbank Siz joriy davr uchun belgilangan oylik stavka bo'yicha ipoteka olishingiz mumkin - 11,9%. To'g'ridan-to'g'ri to'lovlar komissiyasiz ko'riladi va qabul qilinadi.

Shartnomani bekor qilish vaqtida direktorning maksimal yoshi maqomidan qat'i nazar, 65 yoshni tashkil qiladi. Majburiy to'lovlarni amalga oshirishdan oldin quyidagi shartlar bo'lishi mumkin: daromadni tasdiqlash, sog'lom hayot va hayotni sug'urtalash. Vidmov stavkani 7% ga oshirishi mumkin. Oldindan maqtov muddati - 90 kun.

Gazprombank 20 yoshga to'lgan mijozlarga davlat yordami bilan ipoteka kreditlarini berishga tayyor. Maksimal chegara bir xil: ayollar uchun 55 va erkaklar uchun 60.

Foiz stavkasi 11,35%. Obov'yazkova vimoga - forpost mulkini sug'urta qilish. Siyosatni chiqarganingizdan so'ng, siz umumiy mukofotning 0,4% ga o'sishiga ega bo'lasiz.

Men uchyapman! Ushbu maqola bizga davlat yordami bilan ipoteka kreditlari haqida ma'lumot beradi.

Bugun siz bilib olasiz:

1. Hozirgi kunda davlat aholiga o'z hayotini to'ldirishga yordam beradi;
2. Kim o'z fikrida ipotekani bekor qilishi mumkin;
3. Qaysi banklar davlat ko'magida ipoteka beradi.

Yordam bilan ipoteka nimani anglatadi?

Hayotni sotib olish boshqa rus vatanlariga qaraganda muhimroq oziq-ovqat hisoblanadi. Taqdirlar o'tdi, chunki bir necha avlod ikki-uch xonada qaynab ketdi. Hozirgi yoshlar mustaqil, ularning vakillari kattalar bilan birga yashashga harakat qilmoqda. Prote, sizning harakatlaringiz hech qachon yangi kvartira sotib olish bilan tugamaydi.

Hammomni tayyorlash juda ko'p e'tibor va sezilarli to'plashni talab qiladigan maxsus bosqichdir. Boshqa xaridlarga pul tejashim uchun daromad olishim uchun ularni qayerga olib borishim kerak?

Boylik to'plamiga ega bo'lishni istaganlarga yordam berish uchun sizning an'anaviy tushunchangiz bo'yicha emas, balki ipoteka kabi kredit oling. Bu bugungi hayotingizni bo'yash va bir necha yil davomida kichik to'lovlar bilan to'lash uchun ajoyib imkoniyatdir.

Ipoteka krediti millionlab oilalarga hashamatli kvartiralarning egasi bo'lish imkonini berdi. Agar hayotni kreditga sotib olishning iloji bo'lmasa, ko'pchilik bu jarayondagi barcha quvonchni tushunmaydi.

Taraqqiyot bir joyda to‘xtab qolmaydi, bugungi kunda aholining nochor ahvolga tushib qolganiga yordam berishga qaratilgan turli davlat dasturlari mavjud. Ularni sotib olib, siz o'zingizning kvartirangizni jihozlash narxini sezilarli darajada kamaytirishingiz mumkin, ya'ni siz tezroq qarzni to'laysiz va o'zingizning zaifligingizning to'liq huquqli hukmdoriga aylanasiz.

Nega mamlakat odamlarga bunday katta xaridlarda yordam berayotganiga kim hayron? Go'yo u chekkagacha ko'rinmas edi, o'ng tomondan hech kim uni ushlamas edi.

Suveren yordamning mohiyati hujumda yotadi:

• Daxlsizlik sohasining ahamiyati va yangi unutuvchilarni rag'batlantirish (va aftidan, mintaqa uchun yashash iqtisodiyotda katta ortiqcha);
• Kundalik hayotning aniq ob'ektlari paydo bo'lishi (davlat kam daromadli unutuvchilar bilan shartnomalar tuza olmaydi);
• Aholining himoyalanmagan qatlamlari (nogironlar, kam ta'minlangan va badavlat oilalar va boshqalar) turmush darajasini oshirish;
• Yangi hayot ta'minotining ko'payishi (va bu turmush tarzi kompaniyalari ishi uchun rag'batdir).

Nima uchun suveren yordami bilan ipoteka mashhur

Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan moliyalashtirishdan olib tashlash hayotingizni ko'plab chiqindilar va muammolardan xalos qilish imkonini beradi.

Bunday kreditlashning afzalliklari kelajakda o'zini namoyon qiladi:

• Ish haqining pasaytirilgan stavkasi. Biroq, agar bu atigi 2-3% bo'lsa, siz oilangizdan uzoqda bo'lganingizda munosib miqdorda pul sarflashingiz kerak bo'ladi;
• Davlat ishonchli banklar bilan ish olib boradi. Siz, albatta, firibgarlarning qo'liga tushmaysiz. Hamkorlik dasturi faqat ipoteka kreditlarini berish bo'yicha katta obro'ga ega va katta zaxira fondiga ega bo'lgan yirik, taniqli banklar bilan tuziladi;
• Davlat dasturining ishtirokchilari bo'lgan unutuvchilardan daxlsizlikni ham sotib olishingiz mumkin. Bu ish beruvchi uchun katta afzallik. Kundalik hayot hukmdorining ishonchliligini tekshirish uchun ko'p vaqt sarflashingiz shart emas. Bugungi kunda yo'qotishlar ko'p, agar unutuvchilar shahraimlar bo'lsa va xaridorlardan so'mlarni yig'ib olgandan keyin ular noma'lum tomondan kelishadi;
• Bankning kredit berish to'g'risidagi qarori egasining daromadiga kamroq bog'liq va favqulodda ipoteka bilan kamroq bog'liq.. Himoyachi uchun kuch kafolatlanadi va bu erda qo'shimcha tekshirish kerak emas;
• Siyosatchining ipoteka to'lovlari bo'yicha bank ustidan nazorati. Siz shartnomada ko'rsatilmagan komissiyalarni to'lashdan tortinmaysiz. Xursandchilik oqilona tarzda ifodalanadi va noaniq iboralarni o'z ichiga olmaydi. Va biz bilganimizdek, banklar ko'pincha muhim ma'lumotlarni qalin shriftda yozishni yaxshi ko'radilar. Davlat ishtiroki uchun ipotekada siz, albatta, ular bilan qolib ketmaysiz.

Muhimi, erishilgan yutuqlar haqiqatan ham ahamiyatlidir. Siz eng yaxshi hayotni sotib olasiz. Bosslarning orqasida sheriklik dasturining fikrlarini kuzatib borish uchun muhim bo'lgan kuch bor.

Kim kuchni tezda qo'llab-quvvatlay oladi

Imtiyozli ipoteka aholining barcha toifalari uchun mavjud emasligini tushunish muhimdir.

"Bonuslar" olish imkoniyatiga ega bo'lganlarga quyidagilar e'lon qilinadi:

• Ijtimoiy sohada band bo'lgan shaxslar (tibbiyot xodimlari, harbiy xizmatchilar, muddatli harbiy xizmatchilar va boshqalar);
• Bir kishiga 12 kvadrat metrdan kam bo'lgan oilalar. m. yashash maydoni (chunki oilada ikki kishi bor va kvartiraning maydoni 23 kv.m. bo'lsa, u holda uni davlat tomonidan sug'urta qilish mumkin);
• O'z hayotidagi odamlar bilan ro'yxatdan o'tgan Rossiya fuqarolari;
• Ikki farzandi bo'lgan oila (uning oilasi boshqa boladan onalik guvohnomasiga ega).

Potentsial ipoteka krediti egalari uchun mamlakat haqoratli choralarni qo'llaydi:

• Hayotingizning hayotini, hayotingizning mumkin bo'lgan muvaffaqiyatsizligi va qo'shilishini sug'urta qilish kerak (bu ipoteka narxini sezilarli darajada oshiradi, ammo bu ham javobgarlikdir. Bundan tashqari, sug'urta summasi oylik to'lovga qo'shiladi. va uni deyarli eslab qolish imkonsiz bo'lishi uchun Yod to'lashning butun davri davomida taqsimlanadi Majburiy sug'urta faqat davlat sektori xodimlarini tashvishga soladi);
• Agar mulkdor to'liq hissa qo'shishga qodir bo'lmasa va birgalikda qarz oluvchilar bo'lmasa, ba'zi hollarda uning vakolatlari bo'ysunmasligini aniq ko'rsatish uchun qonun bilan belgilangan shartnoma tuzishga ruxsat beriladi;
• Ipoteka vaqtida qarzdor bankka to'lamasdan mol-mulkni tasarruf etish huquqiga ega emas (siz kvartirani sotishingiz, binoni ijaraga olishingiz, almashtirishingiz mumkin va hokazo. Agar narx buzilgan bo'lsa, bank butun summani talab qilishi mumkin. shartnoma tuzilgunga qadar kredit to'lash);
• Agar ish beruvchi minglab to'lovlarni to'lamasa, bank mulkni ochiq kim oshdi savdosida sotish to'g'risidagi qarorni maqtashi mumkin (egasi mol-mulkni pulsiz yo'qotadi. Mulkni sotish uchun pul o'rniga bankka ketadi. berilgan.Ipoteka.Qabul qilib boʻlmaydigan merosdan xalos boʻlish uchun borgni qayta qurishni tezlashtirish);
• Ipoteka egasi onasining 5 yildan ortiq ish tajribasi uchun aybdor. Bunday holda, qolgan ish kamida 6 oy davomida bajarilishi kerak;
• Siz faqat yangi kvartirani yoki kundalik hayot bosqichida sotib olishingiz mumkin (davlat ikkilamchi bozorda kvartira sotib olishga ruxsat bermaydi, chunki bu hech qanday tarzda unutuvchilarni rag'batlantirmaydi. Ungacha, rasmiylarga mukofot bor, hukumatlar byudjet pullarini to'lay olmaydigan koshda ê namiru);
• Rossiya Federatsiyasi fuqarosi faqat rahbar sifatida harakat qilishi mumkin.

Qanday qilib ipotekadan qutulish mumkin?

Xaridordan oilalarga yordam berishga qaratilgan bir qator dasturlar mavjud. Biroq, xarajatlarni olib tashlash haqida gap ketganda, ular kesish yordami toifasidan tashqarida deb hisoblanadi.

Suveren kapital ishtirokidagi ipoteka quyidagi fikrlarda namoyon bo'ladi:

• Ipoteka uchun foiz stavkasi 12% dan oshmasligi kerak;
• Ayirboshlash muddati - 30 rubl (minimal kredit muddati - 5 roka);
• Mintaqalar uchun qo'shimcha yordamning maksimal miqdori 3 000 000 rubl, Moskva uchun esa - 8 000 000 rublgacha;
• Hayotni sheriklik dasturiga kiritilgan do'kondan sotib olish mumkin edi;
• Banklar ipoteka hisobvarag'ini yuritish, yuritish va unga xizmat ko'rsatish uchun komissiya undirishga haqli emas;
• Agar potentsial kafilning daromad darajasi etarli bo'lmasa, uchtagacha kafil talab qilinadi;
• Bo'lajak hayot hukmdorlari uchun ayirboshlash yoshi summalarni yechib olishda 21 rik bo'lib, borg'a to'lovi tugaganidan keyin mas'ul shaxs 65 rikdan, ayollar uchun esa - 50;
• Kob konlari uchun tomir tarkibining 20% ​​gacha qo'shilishi kerak.

2017 yilda Rossiya davlati ish beruvchining talabini kamaytirishning ikkita usulini taklif qilmoqda:

• past ipoteka stavkasi bilan kurashish;
• Har qanday kompensatsiya miqdorini olib qo'yish (masalan, boshqa yangi tug'ilgan chaqaloq uchun onalik kapitali. Kompensatsiya miqdori buzilmaslikning umumiy qiymatining 30% dan oshmasligi kerak, ya'ni 1 500 000 rubl tiyin ekvivalentiga almashtiriladi).

Muayyan dasturlarga kirganlarni qo'llab-quvvatlash bilan ipotekani qanday bekor qilish kerak? Bir paytlar chalkashlik hissi bor. Misol uchun, agar siz shahar poliklinikasida ishchi bo'lsangiz va yaqinda boshqa bola tug'gan bo'lsangiz, siz ikki turdagi yordamni tezda ololmaysiz (davlat sektori xodimlari va ikki bolaning onalari uchun). Sizga eng mos keladiganlarini tanlang.

Biz davlat yordami bilan ipotekani tashkil qilamiz

Har qanday kredit, shu jumladan ipoteka, taxminan bir xil tarzda beriladi. Birinchidan, siz hujjatlar to'plamini yig'asiz, so'ngra ularni bank vakillariga ko'rib chiqish uchun topshirasiz.

Davlatdan yordamni olib qo'yish imkoniyatlarini yaxshilash uchun imkon qadar ko'proq hujjatlarni tayyorlash kerak.

Bularni ko'rish mumkin:

• Pasport;
• Rasmiy ishdan olingan daromadni tasdiqlovchi hujjat (bankning qolgan 6 oylik xizmat uchun oyiga mingdan yig'ishini anglatadi);
• IPN tayinlanganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• Harbiy kvitansiya (kerak bo'lganda);
• Sotib olayotgan daxlsizlik ob'ekti uchun hujjatlar (sharobning qolgan qismlari hali ham vakolatli organga tegishli, keyin siz undan qog'ozni so'rashingiz kerak. Asosiylari ko'rinmaslik sertifikati, kadastr va texnik pasportlar);
• Sevgi guvohnomasi (xaridor do'stlardan biri sifatida harakat qiladi);
• Jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjat (masalan, SNILS, haydovchining identifikatsiyasi yoki chegaradan tashqariga chiqish uchun pasport);
• Omonatchining kob omonati uchun puli borligini tasdiqlovchi dalillar (buni bankada qilish mumkin).

Sizga ko'proq hujjatlar kerak bo'lishi mumkin. Hamma narsa ma'lum bir siyosat va siyosat banki ostida saqlanadi. Bank maslahatchisi sizga ipoteka uchun ariza berishdan oldin aniqroq ro'yxat haqida aytib beradi.

Davlat yordami bilan ipoteka krediti olish uchun ariza berish bir necha bosqichda amalga oshiriladi:

• Sotib olish uchun elementni tanlang. Unutilgan hamkorlar ro'yxatini ipoteka krediti agentligida topish mumkin. Bir qator muqobil variantlar mavjud, jumladan, kundalik hayotning bosqichi, yashash uchun hujjatlar, infratuzilmani hurmat qilish va mintaqaning istiqbollari;
• Idishni qidiring. Hamkorlaringiz haqida suveren darajada faoliyat yurituvchi ipoteka agentligida bilib olishingiz mumkin. Bu erda sizga kredit turlari va boshqa xususiyatlar haqida gapirib beramiz. Keyin ro'yxatdan o'tgan banklardan eng mosini tanlang. Baholash mezonlari quyidagilar bo'lishi mumkin: foiz stavkasi, kredit liniyasi va oylik to'lov miqdori, birinchi omonat hajmi, oldingi chiziq bo'yicha qarzni jarima to'lash;
• Tegishli bank uchun hujjatlar to'plami;
• Ipoteka erlarini ro'yxatdan o'tkazish. Shu munosabat bilan siz ko'plab hujjatlarni imzolashingiz kerak. Siz ipoteka muddati davomida saqlashingiz kerak bo'lgan bir qator hujjatlarni olasiz;
• Eshitish qobiliyatini yo'qotish ob'ektini sug'urtalash. Ushbu operatsiya to'g'ridan-to'g'ri bankda amalga oshiriladi. Hech qanday sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz shart emas. Kredit tashkiloti sug'urta kompaniyasi bilan sug'urta summasi ortiqcha sug'urtalanmaguncha shartnoma tuzadi. Biroq, siz o'zingizning xohishingiz bilan bank tomonidan taqdim etilgan sug'urtani tanlashingiz va yon tomonda yaxshiroq aqllarni topishingiz mumkin. Imzoning qaysi turi uchun sug'urta kompaniyasi bilan tuzilgan shartnomani bankka topshirish kerak bo'ladi;
• Koshtyvni xotira kitobi javoniga o'tkazish. Bunday holda, kredit mablag'lari kredit egasiga quyidagi yo'llar bilan o'tkazilishi mumkin: debet hisobvarag'ida ro'yxatdan o'tish, boshqa bankda depozit qo'yish, ipoteka hisobvarag'i bilan, bankka qo'yish, masalan, kredit yoki sotuvchining chakana hisobvarag'i;
• Ro'yxatga olish palatasida erni ro'yxatdan o'tkazish. Sizning qo'lingizda buzilmaydigan ob'ektga vakolat huquqini tasdiqlash uchun hujjat olasiz. Siz uni bankka berishingiz kerak. Tasdiqlangan nusxasini so'rashingiz mumkin. Shunday qilib, bank imkon qadar sizning nomingizdan noqonuniy harakatlardan o'zini sug'urta qiladi.

Biz eng yorqin aqllardan bankni tanlaymiz

Siz faqat buyuk va ishonchli bankning davlat yordami bilan ipoteka olishingiz mumkin. Vlada bank sohasida yangi kelganlar bilan tenglashmaydi. Kredit muassasasi har kuni aniqlaganidek, hidlar sheriklik dasturlari ishtirokchilariga qattiq ko'rinadi.

Bizning jadvalimizda yettita bankning elektr ta'minoti bilan ipoteka turlari bilan tanishishingiz mumkin.

Bank	Taklif, %	Kob konlari %da	Ko'pgina mamlakatlarda ipoteka atamasi
Oschadbank	ko'rish 10.4	ko'rish 15	30 gacha
VTB 24	ko'rish 10.9	ko'rish 15	30 gacha
Rossilgospbank	10.25	ko'rish 20	30 gacha
Gazprombank	ko'rish 10.2	ko'rish 10	30 gacha
Vidkrittya	ko'rish 11.25	ko'rish 20	30 gacha
Raiffeisenbank	ko'rish 11	ko'rish 15	25 gacha
Uralsib	ko'rish 10.4	ko'rish 10	25 gacha

Jadvaldan siz eng past stavka Gazprombank tomonidan, eng yuqori stavka esa Uralsib tomonidan taqdim etilganini ko'rishingiz mumkin.

Bunday holda, kreditlash muddatiga e'tibor berishni unutmang. Qiymat qanchalik katta bo'lsa, to'lov shunchalik katta bo'ladi. Agar siz 20% stavkada kob qo'yishingiz mumkin bo'lsa, bu sizning keyingi xarajatlaringizni sezilarli darajada kamaytiradi.

Har bir bankning veb-saytida to'lovlar jadvalini oldindan sozlash imkonini beruvchi onlayn kalkulyator mavjud.

Rumoval bo'lmagan ko'priklarni sotib olish transchegaraviy fuqaroning eng katta zavqlaridan biridir. Kichkinagina pul oila byudjetining muhim qismidir. Va ipoteka, to'lov bilan mulkni sotib olish usuli sifatida, kvadrat metr olishning eng mashhur usuli hisoblanadi. Bundan tashqari, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kabi mahsulot har doim pul talab qiladi. Ushbu sharh foydalanuvchilarning ma'lum bir toifasiga va muayyan takliflarni baholashga bag'ishlangan.

Ipoteka yordami nima?

Uy-joyni ipoteka bilan sotib olish bank bilan shartnoma tuzadi, shundan so'ng egasi kreditni butun kredit muddati davomida teng qismlarda sug'urta qiladi. Oylik omonatga qadar omonat hisoblagichlarning umumiy miqdorining kamida bir qismini, shuningdek, bank uchun komissiya, bank uchun xizmat haqi va boshqa qo'shimchalar uchun bankning o'zi va mijoz tomonidan kiritilgan boshqa narsalarni o'z ichiga oladi. xizmatlar. Zokrema sug'urta bilan ta'minlashi mumkin. Idishlar bilan ko'rsatilgan paketlardagi buyumlar turlari quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• birinchi depozit va uning hajmi haqidagi ma'lumotlarning ko'rinishi yoki mavjudligi;
• kafilning qo'shimcha qo'riqchisiga majburiyatlarni yuklash;
• xotirlash uchun zarur hujjatlarni topshirish;
• bitta qarz berish yoki bir nechta do'stlar va sheriklar.

Mohiyat bir xil bo'lib qoladi: mijoz qarz summasini naqd pul bilan to'lashi mumkin: tiyinlar va daxlsizlik, chunki bunday imkoniyatga bank ruxsat beradi. Qo'llab-quvvatlash bilan ipoteka - bu vaziyat: hukumat umrining oxirigacha aholini qo'llab-quvvatlash haqidagi bayonotni amalda tasdiqlab, xarajatlarning bir qismini o'z zimmasiga oladi. Ushbu qo'llab-quvvatlash quyidagi shaklda amalga oshirilishi mumkin:

• kredit bo'yicha bank foizlarini to'liq yoki qisman to'lash;
• firibgarlikka yo'l qo'ymaslik uchun to'g'ridan-to'g'ri bankka qadar qayta sug'urtalanadigan birinchi yoki qolgan omonatning haqiqiy miqdori;
• arzon ijtimoiy/turar-joy mulkini ipoteka shartnomasi bo'yicha sotib olish ob'ekti sifatida topshirish.

Ipoteka kreditlarini bunday qo'llab-quvvatlash amaliyoti allaqachon keng tarqalgan. Va sahna ortida va buyuk banklarning vakillari, qo'llab-quvvatlash ham 2017 yilda to'g'ridan-to'g'ri uzaytiriladi: ipoteka eng yorqin aqlga ega bo'lgan fuqarolar toifalariga beriladi.

Davlat yordami uchun kim qo'shimcha sug'urta qilishi mumkin?

Kreditni maqtash stereotipi nihoyatda qiyin, kengayib bormoqda. Bular ipoteka yordami haqida gap ketganda, dunyodagi eng ishonchli odamlardir. Darhaqiqat, boy banklar yaxshi mahsulotlarga ega va shu bilan birga, 2017 yilda qo'llab-quvvatlanishi kerak bo'lgan banklar oqimi o'sib bormoqda: bunday toifalar uchun ipoteka ancha arzon. Bilasizmi, 2017 yil uchun ishonchli ipoteka krediti bo'yicha bank takliflari kontekstida siz:

• “yosh oila” toifasiga mos keladigan bolalarli va bolalarsiz garovlar;
• boy oilalar;
• Harbiy xizmatchilar harbiy ipoteka ajratilgan muddatli va zaxirada;
• quyidagi toifadagi davlat xizmatlari;
• Muayyan hududlarda ishlash uchun tayinlangan yoki boshqa joyga ko'chirish imkoniyatini ko'rib chiqayotgan korxona ishchilari;
• Ilmiy shahar yoki yopiq/ruhiy yopiq turdagi joyga xizmat qilish uchun yuborilgan ishchilar ham bor;
• turli yo'nalishdagi foydalanuvchilar.

Fuqarolarning badavlat toifalari uchun uy-joy yordami eng zarur, qo'llab-quvvatlash: kam maoshli ipoteka yoki ehtimol bezvidsotkova, birinchi depozit, har bir toifaning narxini bilish qiyin, boylar uchun faqat bitta imkoniyat bor. chiroyli tasvirlarni olish uchun. 2017 yil uchun qo'llab-quvvatlash taklif qilindi - mintaqa miqyosida muhim bo'lgan loyihalarni amalga oshirishga turtki bo'lgan ipoteka: millatni targ'ib qilish, kontrakt armiyasini tashkil etish, "qon to'kilishi" bilan bog'liq. chegara, uzoq mintaqalardan tasdiqlangan xodimlar uchun qo'shimcha uskunalar yoki ularning rivojlanishi. Tushunish kerak: mamlakat shunchaki byudjet mablag'larini investitsiya qila olmaydi. Past stavkalar va subsidiyalar olinishi kerak. Biroq, yana bir haqiqatni e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi: qo'llab-quvvatlash o'tkazadigan pul uchun ipoteka berilishi va liniyalarda to'lanishi mumkin. Har qanday keraksiz isrofgarchilik, shuningdek, bank bilan tuzilgan shartnomaning nomuvofiqligi eng jiddiy oqibatlarga olib keladi: allaqachon mavjud xarajatlar va jarimalar bilan kreditni qaytarish majburiyati.

2017 yilda qo'llab-quvvatlash bilan ipoteka: eng so'nggi takliflar

2017 yilda ipotekaga ega bo'lganlar uchun eng yoqimsiz haqiqat shundaki, Novobudovoda yosh oilalar tomonidan uy-joy sotib olish bo'yicha eng talabchan dasturlardan biri uzaytirilmagan. Bu, ehtimol, endi sotilmaydigan yagona paket. Boshqa toifadagi fuqarolarga davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari avvalgidek o‘tkazildi. 2017 yilda bu davlat tomonidan ko'rsatiladigan yordamning yana bir shakli bo'lib, davlat litsenziyasiga ega bo'lgan banklar ko'proq. Ushbu paketlar ipoteka muddati davomida qo'llab-quvvatlash vositasi sifatida batafsil ko'rib chiqiladi. Boshqa shartlar tafsilotlarini mintaqangizdagi banklar bilan aniqlashtirish mumkin.

Oschadbankda "Yosh oilalar" dasturi

Mintaqadagi eng yirik bank imtiyozli kreditlar turi uchun eng katta mukofotlarni rad etadi. Oschadbank ko'magida ipoteka davlat xizmatchilari, davlat xizmatchilari va bolali oilalar uchun mavjud. “Yosh oilalar” dasturi hayotga eng muhtoj bo‘lgan toifa – huquqiy munosabatlarga kirgan, 35 yilgacha bitta do‘stga ega bo‘lishni xohlovchi fuqarolar toifasi tufayli eng talabchan dasturlardan biri hisoblanadi.
Ushbu paketni qo'llab-quvvatlagan holda ipoteka huquqini bekor qilishning mumkin bo'lgan usullari:

• 35 yoshgacha (do'stingiz bilan birga bo'lishni xohlaysiz);
• rossiya Federatsiyasining kengligi;
• nam yashash joyining mavjudligi yoki etarli darajada tasvir yo'qligi;
• kreditdan sug'urta olish imkonini beruvchi daromad.

Muhim xususiyat: 2017 yilda ipoteka dasturi o'tkazmalarni amalga oshiradi / yosh do'stning otalarining turmush o'rtog'i sifatida ishtirok etishiga imkon beradi. Imkoniyatlar kengaygani sari daromadingiz oila byudjetiga qo'shiladi.
Bunday holda, barcha qo'llab-quvvatlash haqiqiy emas: ipoteka dasturi do'stga to'lovni uzaytirishni bekor qilish imkonini beradi, chunki bola kredit shartnomasidan keyin bir soat ichida tug'ilgan. 2017 yilda yana bir chaqaloq tug'ilishi bilan ipoteka yanada qisqarishi mumkin: onalik kapitali hali ham qurilmoqda va tirik ongni yaxshilash bu o'sishning asosiy maqsadlaridan biridir.
"Yosh oilalar" ko'magida ipoteka dasturining potentsial benefitsiarlari turlariga quyidagilar kiradi:

• maxsus hujjatlar;
• shartnomaga kiritilgan barcha jismoniy shaxslarning daromadlari to'g'risidagi bayonotlar;
• Volodinning daxlsizligining dalili;
• daromad va mehnat haqidagi faktlar;
• Kredit tashkilotlari bilan o'zaro munosabatlar tarixi.

Oschadbankda "Vyskova ipoteka" dasturi

Uy-joy uchun harbiy xizmatlar xavfsizligi va, masalan, harbiy ipoteka - bosh qo'mondonning o'rnatilishi endi birinchi daryo emas. Amalga oshirish xuddi shu Oschadbankda sezilarli tinchlik bilan ajralib turdi. Cheklov bilan harbiy ipoteka ijtimoiy hayotdan voz kechishni Rossiya aholisining 11,8 foizidan ilgari jamg'arib boriladigan ipoteka dasturi shartnomasini tuzgan 21 kishiga o'tkazadi. 2 million rubl - 2017 yilda qo'llab-quvvatlash o'tkazadigan hayotning maksimal qiymati: egasining mablag'lari ulushi va undan yuqori qiymat uchun katta miqdordagi ipoteka berilishi mumkin.
Ijtimoiy ipoteka uchun uy-joy ham yashash joyida, ham dasturda nazarda tutilgan boshqa hududlarda olib qo'yilishi mumkin.

Vidkrittya bankining imtiyozli dasturlariga qarash

"Vidkrittya" bo'yicha qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari omonatchilarning turli guruhlarini o'z ichiga olgan bir qator dasturlar bo'yicha ilgari suriladi:

• "Vyskova ipoteka";
• "Kvartira + onalik kapitali";
• "Novobudova + onalik kapitali".

Dasturlarning nomlari o'ziga xos imtiyozlarni ko'rsatadi, ular ogohlantirish bilan belgilanadi: bu aqllarning o'limi bilan ipoteka qulay narxda mavjud. Stavka standart 14-15% dan 11,5 ga tushirildi (“Ipoteka + Novobudova” va “Ipoteka + onalik kapitali” dasturlari). Bundan tashqari, o'z xodimlarining birinchi hissasi bilan muhim qismini to'lagan ish haqi mijozlari uchun stavka kamayadi. Aksincha, “ishonchsiz xavf guruhi”ga kiruvchi shaxslar sifatida yakka tartibdagi tadbirkorlar va birinchi omonat narxini topa olmagan jismoniy shaxslar uchun qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka degan ma’noni anglatadigan komissiya taklif etiladi.30%.
2017 yilda qo'llab-quvvatlash nimani nazarda tutayotganini ko'rib chiqing: ipoteka mintaqaga uy-joy sotib olishni mintaqalar uchun 15 million rublgacha va ikkala poytaxt uchun 30 million rublgacha 20 yilgacha bo'lgan shartnoma muddati bilan o'tkazadi. Bankning fikrlaridan biri - depozitni to'lash vaqtida 45 rublgacha bo'lgan depozit yoshi.

Uralsibdan "Otalar uchun ipoteka" dasturi

Uralsib mintaqaviy ahamiyatga ega bank sifatida o'z hududi aholisiga kredit berish bilan faol shug'ullanadi, shuning uchun asosiy sabab daxlsizlik ob'ekti bankning xizmat ko'rsatish bo'limi bo'lgan zonada bo'lish uchun javobgardir. Ko'p sonli nafaqaxo'rlar guruhlari, federal qonun bo'yicha qayta sug'urtalash: bank harbiy ipoteka, davlat sektori xodimlari uchun dasturlar, yosh oilalar uchun takliflar, Uralsib shahridagi yorqin fikrda yashashi mumkin. 2017 yilda qo'llab-quvvatlangan eng mashhur mahsulotlardan biri bu bolali oilalar uchun ipotekadir. "Otalar uchun ipoteka" dasturi doirasida siz:

• rossiya Federatsiyasining 25 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan, qonuniy fohishasi bo'lgan va bolalari bo'lgan fuqarolari;
• qolgan xizmat joyida kamida bir kun ishlagan;
• Umumiy daromad uchun bolalarga zarar etkazmasdan minglab soatlarni to'lash mumkin bo'lishi mumkin;
• ilgari kredit tashkilotlari bilan o'zaro munosabatlarda muammolar bo'lmagan;
• jonli ongni kengaytirishni talab qiladigan shakldan o'ting.

Anketada ko'rsatilgan barcha faktlar hujjatlashtirilgan va sinchkovlik bilan tekshirilgan. Shundan keyingina menejer 2017 yil uchun qo'llab-quvvatlash haqida eslatib turadi: past foizli ipoteka va ota-ona kapitalining bir qismini to'lash imkoniyati.
Bank komissiyasi 12% gacha kamayadi. Aholining katta qatlamiga murojaat qiladigan ushbu dasturning bitta jiddiy kamchiliklari bor: Uralsib kon va ish beruvchi uchun majburiy sug'urta qilishni talab qiladi: afsuski, bu xarajatlar sezilarli va "Uralsib" banki ko'magida ipoteka kamroq bo'lib bormoqda. daromadli Men raqobatchilarim bilan qarama-qarshiman.

Raiffeisenbank ko'magida ipoteka variantlari

Raiffeisenbank allaqachon 2017 yilda qo'llab-quvvatlashni saqlab qolishini e'lon qildi, arzon narxlardagi ipotekalar o'zgartiriladi, ammo bu qaror 2016 yilda ariza topshirganlarni bezovta qilmaydi. Hozirgi vaqtda sadoqatli onglar o'rtasida shartnomalar faol ravishda tuzilmoqda:

• 11% daryo;
• 25 tagacha tosh;
• shartnoma shartlari bo'yicha sug'urta egasi sotib olinayotgan mulkni sug'urtalashga ayniqsa tayyor;
• PDF2 va PDF3 shakllarini to'ldirish to'lov qobiliyatini tasdiqlaydi (oila uchun jami);
• Kengaytirilgan yashash maydoni va kengaytirilgan aqlga ehtiyoj paydo bo'lishi mumkin;
• Sizning qo'lingizda bo'lgan narsa ko'pikli dastur sifatida hosilning 20% ​​ni tashkil qiladi.

Muhim nuqta, 2017 yilda har kimning fikrini saqlab qolish uchun, Raiffeisenbank-dan ipoteka kompaniya (yuridik shaxs), xususiy foydalanuvchilar va jismoniy shaxslar (masalan, sotuvchilar) tomonidan ro'yxatdan o'tkazilishi mumkin emas va shartnomada.

Yak visnovok: istiqbollar

Bank faoliyatining boshqa sohalari o'rnini bosuvchi ipoteka kreditlari tobora kuchayib bormoqda. Rivojlanayotgan raqobat tufayli banklar mijozlarni jalb qilish va stavkalarni pasaytirish yoki hukumat tuzilmalarini mamnun qilish variantlarini qidirmoqdalar. Albatta, yuqori kafolatli ipoteka - bu katta ustav kapitali va katta obro'ga ega bo'lgan buyuk tashkilotlarning ulushi, ammo agar siz samarali pozitsiyani qidirsangiz, eng yaxshi brendlar bilan shug'ullanish oson emas. Ushbu ko'rib chiqish shuni ko'rsatadiki, mahalliy faoliyat ko'rsatayotgan banklarda "buyuk" banklar va qo'llab-quvvatlash tushunchasiga erishib bo'lmaydi: harbiy xizmatchilar uchun ipoteka, davlat sektori xodimlari uchun imtiyozlar yoki tegishli maxsus takliflar. muayyan hudud. Ko'rinib turibdiki, eng qulay ipoteka cheklovchi yondashuv bilan, siz barcha variantlarni ko'rib chiqishingiz yoki mahalliy ijtimoiy himoya organlariga murojaat qilishingiz kerak, ular qo'shiq tarzida mintaqaviy dasturlar haqida ma'lumot beradi.
Bunday paketlarning kamchiliklari aniq: gigantga homiylik qilish orqali davlat o'zining yangi moliyaviy inqiroziga duch kelmoqchi. Imtiyozli ipoteka uchun ariza berishda arizangiz hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak. Ba'zi natijalar boshqacha ekanligini bilgan shifokorlar, byurokratik jihatlarda o'z vaqtlarini darhol ko'rishlari mumkin.
Taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi faktini unuta olmaymiz: agar bank yo'q qilingan bo'lsa, u foydani qaytarib oladi va siz omonatchi-shahraim tomonidan jarimalarni to'lash bilan shartnomani doimiy ravishda bekor qilishingiz mumkin. Qonuniy yo'llar bilan ipoteka olishga va oxir-oqibat to'lashga qaror qilgan Timning qo'rqadigan joyi yo'q.
Jin ursin baribir. Ipoteka krediti bo'yicha mutaxassislar uchun ba'zi maslahatlar:

• takliflarni qidirish va tahlil qilish uchun sarflangan vaqt tanlangan mahsulotning afzalliklarini to'laydi;
• Har qanday asossiz da'volarni istisno qilish uchun shartnomaga teri xatini hurmat qilish muhimdir; Kredit shartnomalarining nozik tomonlari haqidagi maqola sizga hurmat qozonish uchun nima kerakligini tushunishga yordam beradi;

2015 yil 18 yanvarda Rossiya davlatning asosiy moliya institutlaridan biri - Oschadbank doirasida ipoteka kreditlash dasturini ishga tushirdi. Ushbu loyihaning foydasi Vlasnogo qishlog'i yaqinidagi Rossiya Federatsiyasi aholisiga yordam berishdir.

Allaqachon hisobsiz oilalar 2015 yilda Oschadbankdan mahsulot olishgan. 2019-yilda davlat ko‘magida ipoteka dasturi davom ettiriladimi?

Dastur shartlari

Birlamchi bozorda hali ipoteka daromadini olmaganlarni ishontirmoqchiman: Oschadbank 2019 yil 1 yanvargacha ipoteka kreditlarini subsidiyalash davlat dasturi doirasida kreditlar berishni davom ettiradi. Bundan tashqari, 2015 yil 17 iyunda Oschadbank kredit bo'yicha foiz stavkasini 0,5 foizga o'zgartirib, qarz oluvchiga foizlarning 11,4 foizini berdi.

"Davlat yordami bilan ipoteka" nimani anglatadi?

Bu maxsus kreditlash dasturi bo'lib, uning uchun mablag'larning bir qismi davlat pensiya jamg'armasi tomonidan subsidiyalanadi. Ipoteka olganingizda, oylik foiz stavkasi kamayadi, bu esa uy-joy xarajatlari uchun ortiqcha to'lovni kamaytiradi. Bunday loyihalarda kamdan-kam banklar ishtirok etadi. Bu ipoteka olishning kalitlaridan biri: potentsial ipoteka kreditori ma'lum bir kompaniyaning mezonlari va afzalliklariga mos kelishi mumkin.

Amaldagi Davlat dasturida oilalarga suv sotib olishda yordam berish, shuningdek, kundalik hayotni qo‘llab-quvvatlash kiradi. Bundan tashqari, davlat dasturi doirasida ipoteka krediti, shu jumladan novobudovda tayyor yoki tayyor bo'ladigan uy-joy uchun ham berilishi mumkin.

Hurmat! Ushbu dastur ikkilamchi bozorga kengaymaydi.

Oschadbank yordami bilan qanday qilib ipoteka olishim mumkin?

Ilgari davlat yordami bilan imtiyozli ipoteka berish faqat davlat tomonidan ijtimoiy himoyalangan oilalar uchun mavjud edi. Bu yosh, badavlat oilalar, mustaqil otalar, shuningdek, bolalari va otalari nogiron bo'lgan oilalarni o'z ichiga olishi mumkin.

Ipoteka kreditlash dasturi qanday? ijtimoiy mavqeidan qat'i nazar, Rossiya Federatsiyasining barcha fuqarolari uchun mavjud. Shuningdek, Oschadbankning mansabdor shaxslariga nisbatan qo'llaniladigan mezon va imtiyozlarga javob berish kerak.

Ipotekangizdan xalos bo'ling

Ushbu ipoteka kreditlash dasturi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Stavka foizi - 11,4% .
• Kob konlari vena tarkibining 20% ​​dan kam emas.
• Kredit shartlari - 1 ta toshdan 30 tagacha.
• Lavozimning minimal qiymati - 300 000 rubl.
• Kreditning maksimal miqdori: Moskva viloyati va Sankt-Peterburg aholisi uchun 8 000 000 rubl, Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlari uchun 3 000 000 rubl.
• Qo'riqchida cho'milgan hayotning ko'rinishi yoki bankning mustahkamligini ko'rsatadigan boshqa daxlsizlik mavjud.
• Obov'yazkova ish beruvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasini ro'yxatdan o'tkazish. Agar sug'urta kompaniyasining fikrini buzish uchun kredit to'xtatilsa, foiz stavkasi bozorda 12,4% gacha ko'tariladi.

Davlat ko'magida ipoteka faqat g'aznachidan quyidagi turdagi mol-mulkni sotib olish uchun berilishi mumkin:

• novobudovlar orasida g'iybat qilmaslik;
• boy kvartira kabinasi;
• okremiya budinok;
• yerdan shaharcha.

Hurmat! Oschadbank davlat akkreditatsiyasidan o'tganligi sababli, ipoteka kreditlarini yuqori darajadagi yaxlitlik bilan ta'minlaydi.

Akkreditatsiya qilingan yangi banklar ro'yxatini Oschadbankning rasmiy veb-saytida osongina topish mumkin. Ipoteka kreditini qo'llab-quvvatlash dasturiga bag'ishlangan bo'limga o'tib, siz bank tomonidan maqtovga sazovor bo'lgan ob'ektlar reestri sahifasiga o'tishingiz va mavjud uy-joy variantlarini ko'rishingiz mumkin.

Ob'ektlarni akkreditatsiya qilish tartibi xodimlar uchun xavflarni minimallashtiradi. Shunday qilib, Oschadbank dastur ishtirokchilariga hayot barcha zarur standartlarga javob berishga tayyor bo'lishi va tugallanmagan loyihalarni ta'mirlash tugallanishiga mutlaq kafolat beradi.

Vimogi pochta bo'limiga

Rossiya Federatsiyasi rezidentlari, agar ular quyidagi mezonlarga javob bersa, Oschadbank dasturining ishtirokchisi bo'lishlari mumkin:

• Minimal yosh ariza berish vaqtida 21 rik;
• Ipoteka to'lovi vaqtida maksimal kredit miqdori 60 rubl (erkaklar uchun) va 55 roki (ayollar uchun).
• Ro'yxatdan o'tishning mavjudligi.
• Doimiy daromad.
• Zagalny robotnik tajriba - 1-ish.
• Ishlab chiqarish liniyasida ish tajribasi tugallandi.

Muhim: Oschadbank ushlab turish bilan ipoteka olishdan oldin homiylarni olish imkonini beradi. Ushbu turdagi lavozim uchun umumiy daromad lavozimning maksimal hajmi kengaytirilganda oshiriladi. Birgalikda qarz oluvchilar sifatida ular uch yoki undan ko'p odam bilan shug'ullanishlari mumkin. Asosiy kredit provayderining shaxsi va jamoasi uning to'lov qobiliyati va yoshidan qat'i nazar, birgalikda qarz oluvchiga aylanadi (ayb: haqiqiy shartnoma mavjudligi).

Kerakli hujjatlar

Oschadbankda ipoteka uchun arizani ko'rib chiqish Quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

• ariza shakli (direktor va barcha direktorlar nomiga);
• ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi yozuv bilan asosiy va barcha sherik qarz oluvchilarning pasporti;
• boshlanish sanasidan keyin doimiy ro'yxatga olishni tasdiqlash (vaqt bo'yicha ro'yxatga olingan xodimlar uchun);
• birgalikda qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining mehnat daftarchasi;
• asosiy va homiylarning daromadlarini tasdiqlash.

Agar xo'jayin boshqa mol-mulk uchun ipotekani tuzsa, u zarur hujjatlarni (egalik guvohnomasi, mulkni baholash guvohnomasi va boshqalar) taqdim etishi kerak.

Ilova Oschadbank tomonidan 2-5 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi barcha hujjatlarni taqdim etishdan.

Ipoteka lavozimiga ariza topshirgandan so'ng, bank egasidan quyidagi hujjatlarni talab qilishi mumkin:

• birinchi depozitni amalga oshirish uchun mablag'lar mavjudligini tasdiqlash;
• ipoteka hujjati.

Shuni yodda tutingki, bank talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatiga qo'shimcha kiritish huquqiga ega.

Ipoteka kreditini qanday bekor qilish va to'lash kerak?

Potentsial ipoteka oluvchiga qo'llab-quvvatlash bilan ipoteka uchun ariza berish Rossiyaning Oschadbank filiallaridan biriga murojaat qilishingiz kerak:

• kreditning asosiy egasi va birgalikda qarz oluvchilardan biri ro'yxatga olingan joydan keyin;
• shu bilan birga, kreditlash imkoniyatini kengaytirish;
• ish beruvchining yoki qo'shma kreditorning ish beruvchisi bo'lgan kompaniyaning akkreditatsiya qilingan joyi uchun.

Qarz oluvchi kreditni to'liq yoki qisman olib qo'yishi mumkin. Kreditni to'lash har oy yillik to'lov jadvaliga muvofiq (teng ulushlarda) amalga oshiriladi. Lavozimlarni oldindan to'lash (qisman yoki tashqi) depozitariyning so'roviga bog'liq bo'lib, unda sana, miqdor va miqdor ko'rsatilgan, mablag'lar bankka qayta sug'urta qilinadi.

Hurmat! Oschadbank kreditni muddatidan oldin to'lash uchun jismoniy shaxslardan komissiya undirmaydi. Agar siz kutilmagan to'lovni amalga oshirsangiz, da'vogar jarima to'laydi (kechiktirilgan to'lov summasining 20%).

Ish beruvchi uchun qo'shimcha imkoniyatlar

Kreditni to'liq va qisman to'lash uchun (jarima to'lash uchun emas!) Pozchalnik onalik kapitali qiymatini undirish huquqi. Oschadbank ham omonatchiga beradi Soliqqa tortish huquqini olish imkoniyati to'langan summaning 13 foizi miqdorida. 2019 yilda asosiy ta'minot drenajining hajmi 2 000 000 rublgacha oshirildi.

Shunday qilib, Oschadbankni qo'llab-quvvatlaydigan ipoteka - bu uchta tomon uchun foyda keltiradigan dastur: egasi, bank va egasi. Ro'yxatdan o'tish tartibining beadabligi, lavozim uchun pasaytirilgan stavka, to'lovlarni amalga oshirishda qo'shimcha bonuslarni talab qilish imkoniyati - bularning barchasi eshitish qobiliyatini yo'qotadi va rivojlantiradi. Bunday bank xizmati "pul yo'qotmaydi", ko'proq kuchga ega bo'lishning haqiqiy imkoniyatini rad etadi.

Video: Davlat yordami bilan ipoteka kreditlari haqida