Оформлення кредитного договору з поручительством сьогодні - далеко не рідкісне явище. Про те, яку відповідальність несе поручитель по кредиту, які зобов'язання покладаються на нього в разі невиконання кредитного договору позичальником, а також, чи може поручитель подати позов до суду на позичальника - читайте в нашій статті.
Поручительство по кредиту є актуальним питанням в російській банківській структурі. З одного боку наявність поручителя у кредитного позичальника мінімізує фінансові ризики, пов'язані з можливою несплатою кредиту, з іншого боку поручитель приймає на себе зобов'язання за борговими виплатами, в разі порушення позичальником умов кредитного договору.
Важливо! Поручитель не має прав на майно, яке набуває позичальник в кредит, проте, також несе в повному обсязі зобов'язання перед кредитором (ст.361 ГК РФ).
Наявність поручителя в зобов'язанні по кредиту оформляється договором поруки, відповідальність поручителя настає з моменту підписання угоди між ним і банком-кредитором. Договір поруки може містити два види спільної відповідальності:
- солідарна відповідальність - передбачає рівні зобов'язання поручителя і позичальника;
- - настає, коли доведено факт відсутності у позичальника можливості оплати кредиту.
У разі, якщо у позичальника при оформленні кредиту було кілька поручителів, кожен з них буде нести повну відповідальність за виконання боргових зобов'язань перед банком.
Якщо боржник порушує умови кредитного договору, банківська організація має право пред'явити до поручителя наступні вимоги:
- виплату суми основного боргу;
- виплату відсотків по кредиту;
- виплату штрафів і пені за неоплаченими платежах;
- оплату судових неустойок.
Банк має право вимагати з поручителя виконання зобов'язань по невиплачені кредити за допомогою вилучення нерухомого майна. Винятки становлять випадки придбання поручителем єдиного житла по іпотеці.
Відповідальність за кредитом: ризики поручителя
Беручи на себе тягар поруки за кредитним зобов'язанням, поручитель набуває:
- Фінансові ризики: адже крім погашення основного боргу за кредитом на поручителя покладаються обов'язки по сплаті відсотків, штрафів і пені.
- Погана кредитна історія: наявність прострочення по кредиту негативно впливає на кредитну історію, як позичальника, так і поручителя.
- Обмеження можливості у поручителя оформити власний кредит: банк ретельно відстежує всі кредитні історії і при наявності зобов'язань за договором поруки робить розрахунок кредитного ліміту з урахуванням наявних обставин, тобто, поручитель може не отримати в банку бажану суму, навіть якщо його фінансові можливості це цілком дозволяють, поки не буде припинено поручительство в зв'язку з повним погашенням кредитної позики.
- Ризик втрати нерухомого або рухомого майна. У разі відмови від виконання зобов'язань за кредитним договором позичальником і поручителем, відповідно до рішення суду на майно поручителя може бути накладено стягнення у обсязі, достатнього для погашення боргу.
Для того, щоб зняти себе статус поручителя, необхідно отримати згоду банку і позичальника. Разом з тим, порука не припиняється і в зв'язку з розлученням подружжя (якщо в момент оформлення кредитного договору один з подружжя був поручителем у іншого).
Договір поруки: права поручителя по кредиту
Відповідно до ст. 365 ГК РФ, крім обов'язків, поручитель має низку прав, спрямованих на захист його законних інтересів. Так, в разі виконання поручителем всіх кредитних зобов'язань, він набуває права кредитора в повному обсязі, тобто, поручитель має право вимагати від боржника виплати всіх понесених збитків, включаючи виплату основного боргу по кредиту, відсотків за користування грошовими коштами, штрафів і пені.
Крім того, поручитель може бути звільнений від виконання кредитних зобов'язань у випадках:
- відсутності письмової згоди поручителя в умовах кредитування, змінених на розсуд банку;
- перекладу банком боргу на іншу особу без письмової згоди поручителя;
- закінчення терміну, зазначеного в договорі поруки;
- припинення дії організації-позичальника в зв'язку з ліквідацією;
- смерті позичальника.
Важливо! Зобов'язання поручителя переходять у спадок. Виконання боргових зобов'язань спадкоємцями здійснюється після набрання ними права спадщини і сума боргу не перевищує вартості успадкованого майна.
Поручитель, яким були виконані зобов'язання по кредиту в повному обсязі, має право подати до суду позов на боржника з вимогою про відшкодування понесених витрат.
У разі відсутності у позичальника і поручителя особистого майна, офіційного працевлаштування та стабільного щомісячного доходу, судові пристави і банки не зможуть вимагати оплату кредитного боргу.
Що стосується кредитних боржників, які до того ж, виплачують, то в даному питанні вони також мають деякі права. Так, наприклад, загальна сума відрахувань за всіма виконавчими документами не може перевищувати 50% зарплати та інших доходів боржника. Якщо боржник виплачує аліменти, максимальний розмір виплат за виконавчими листами не може перевищувати 70% від загального доходу боржника.
Також російське законодавство передбачає неможливість звернення стягнення на майно боржника, які було придбано під час спільного проживання подружжя. Спільне володіння майном має бути підтверджено документально.
У разі доведення факту недієздатності або обмеженої дієздатності боржника (позичальника і поручителя), останній звільняється від відповідальності за невиконання кредитних зобов'язань, а його права і інтереси представляє законний представник.
Терміни позовної давності за несплаченими кредитами
Відповідно до Цивільного кодексу РФ, відповідальність поручителя за кредитними зобов'язаннями діє протягом терміну, зазначеного в договорі поруки. Однак, як показує практика, в договорі може бути:
- не вказано точний термін закінчення дії угоди - в цьому випадку порука припиняється, якщо в період 12 місяців з дня настання строку заборгованості банк не звернувся з позовом до суду;
- не вказано точний термін оплати кредиту - в цьому випадку порука припиняється, якщо в період 24 місяців з моменту підписання договору поручительства банк не подав до суду позов про стягнення заборгованості.
Виконавчі листи за рішеннями суду та судовим наказам, що стосуються невиконання кредитних зобов'язань, можуть бути пред'явлені в термін до 3-х років.
В оформленні кредиту не завжди бере участь одна особа. При неподільності предмета зобов'язань виникає солідарна відповідальність: тоді за договором поверненням позики кредитору займається кілька боржників. Займодатель може зажадати встановлену грошову суму у будь-якого з учасників даних правових відносин в повному або частковому об'ємі.
Що таке солідарна відповідальність
В результаті часткового володіння майном, придбаним в кредит, або нанесення шкоди будь-якій особі або об'єкту прийнято говорити про виникнення колективних зобов'язань. В юридичній практиці це називають солідарною відповідальністю. Суб'єктами даних правовідносин виступають позивач і відповідач. У разі великого грошової позики говорять про відповідачах і кредиторі.
У яких випадках настає солідарна відповідальність
Дане зобов'язання виникає після того, як кілька суб'єктів підпишуть договір про спільну оренду житлового приміщення, позичку або будь-які інші типи контрактів, в тому числі і страхові. Настання відповідальності може бути пов'язано з проведенням сумнівних угод, порушенням умов домовленостей з постачальниками і т.д. Солідарні боржники зобов'язані компенсувати фінансовий або фізичний збиток. Сприяння у виконанні зобов'язань дозволяє уникнути судових позовів.
страховиків
Законодавством не передбачено єдиних положень для даної категорії юридичних осіб. Тип зобов'язань залежить від того, як будуть відрізнятися один від одного страхові випадки. Наприклад, якщо в ДТП три винуватця, то відшкодування буде проводитися трьома компаніями. Загальна відповідальність настає, якщо неможливо визначити ступінь провини кожної особи в страховому випадку.
повного товариства
За установчого договору всі учасники даного освіти відповідають за виконання зобов'язань власним майном. Якщо один з членів повного товариства займає у банку гроші, то настає колективна відповідальність. Законодавство не передбачає відмови від зобов'язань, навіть якщо учасник не став інформувати інших боржників про те, що оформляє позику. У разі смерті або банкрутства позичальника компенсувати борг зобов'язані інші члени повного товариства.
Спадкоємців за боргами спадкодавця
Зі смертю боржника все його зобов'язання припиняються. Про поняття колективної відповідальності за боргами кредитор може говорити, якщо спадкоємці прийняли спадщину. У разі оголошення виконавця заповіту юристом все обов'язки боржника переходять до нього. Допускається пред'явлення претензій нотаріальній конторі, де був озвучений список спадкоємців. Після успадкування зобов'язань спадкоємці повинні виплатити кредитору повністю весь борг з нарахованими відсотками та пенею.
За боргами за комунальні послуги
Даний тип відповідальності поширюється не тільки на власників житла, але і на родичів боржників. Кредитор може пред'явити вимоги з оплати боргу тільки після суду. Родичі зобов'язані не тільки погасити борг за комунальні послуги, Але і витрати на проведення судового процесу, нараховані пені. Якщо громадянин знімає житло за договором соціального найму, то за наполяганням кредитора його можуть виселити з квартири або будинку. Аналогічна міра стягнення боргів робиться, коли у особи є інша нерухомість, придатна для проживання.
Подружжя за спільними зобов'язаннями
Стягнення буде направлено на загальне майно двох осіб. Якщо власник нерухомості придбав її поза шлюбом, то суд не зможе визнати зобов'язання загальними, тому що після розлучення чоловік не може претендувати на частку. Якщо майно було куплено разом, то настає колективна відповідальність. Стягувати борг можуть із зарплатних карт одного або обох подружжя.
Як застосовується солідарна відповідальність
Зобов'язання цього типу виникають тільки у випадках, передбачених договором або законом. Відповідальність настає за рішенням суду або в результаті контракту. Вона може мати пасивну форму, тобто коли один з відповідачів вмирає, його зобов'язання переходять спадкоємцю або іншим боржникам. У разі, якщо позичальник не може виплачувати кредит і має поручителя, то відповідальність поширюється на нього.
Індивідуальний характер зобов'язань
Кредитор може вимагати відшкодування боргу у однієї особи. У такій ситуації говорять про індивідуальну відповідальність. Боржник не може ухилитися від цієї вимоги або звернутися до компаньйонам, щоб вони допомагали йому компенсувати частину боргу. Зобов'язання, що виникли через солідарну відповідальність, в такій ситуації громадянином реалізуються за наступною схемою:
- Особа повністю погашає заборгованість перед кредитором.
- Якщо сума була цілком виплачена, то інші боржники звільняються від обов'язку перед першим позикодавцем.
- Громадянин може висунути регресну вимогу, тобто звернутися до своїх компаньйонів за виплатою боргу йому, виключивши з суми власну частку.
- Все решта боржники несуть повну відповідальність і зобов'язані повернути борг особи, яка виконала їх зобов'язання.
Спільна солідарна обов'язок
Дані правові відносини виникають, коли кредитор вимагає, щоб борг відшкодовували всі боржники. Ця форма цивільно-правової відповідальності має свої відмінні риси. Позивач встановлює величину вимог до кожного боржника. Борг не завжди ділять на рівні частки. Основну частину суми може компенсувати самий платоспроможний на думку кредитора позичальник. Платники зобов'язані відшкодувати частку неплатоспроможного боржника.
Цивільний кодекс про солідарних зобов'язаннях
Ця форма правовідносин детально описана в 322 статті. У тексті документа сказано, що виникнення солідарної відповідальності може бути обумовлено договором або рішенням суду. Наприклад, так трапляється, якщо мова йде про нерухомість або про завдані збитки. При підприємницької діяльності колективну відповідальність несе не тільки директор організації, але і всі засновники, якщо законом не передбачено іншого варіанту.
Солідарна відповідальність за договором поруки
У статті 363 ЦК детально розписано, за яких обставин борг переходить від однієї особи до іншої. Якщо у боржника немає можливості виконувати встановлені зобов'язання, то до відповіді залучають поручителя. Він і позичальник разом займаються погашенням боргу, якщо інше не сказано в договорі. До поручителя пред'являють такі ж вимоги, як і до боржника:
- особа повинна відшкодувати судові витрати;
- громадянин зобов'язаний сплачувати відсотки по кредиту.
Солідарна і субсидіарну відповідальність - відмінності
Боржник не завжди може виконати вимоги кредитора. При субсидіарної відповідальності, якщо основний позичальник не може погасити борг, то Займодатель може отримати гроші від поручителя. В цьому і є головна відмінність між солідарною відповідальністю. У другому випадку кредитору дозволено звертатися до будь-якого з боржників. Ці два різновиди правових відносин не є взаємовиключними. Згідно із законодавством, солідарно-субсидіарну відповідальність поширюється на всіх учасників повного товариства.
Права кредиторів і боржників
Займодатель може пред'явити вимогу по виплаті боргу до будь-якого з відповідачів. Хоч відповідальність і є консолідованою, але особливості виконання зобов'язань визначаються кредитором. Стягнення може стосуватися частини позики або всієї суми. Якщо обраний позикодавцем суб'єкт не зміг погасити борг, він має право вимагати залишок від інших боржників. Відповідач має наступні права:
- висунути регресійне вимога, якщо він самостійно погасив весь борг;
- залучити третю особу для виконання своїх зобов'язань (поручителя).
Солідарний порядок стягнення боргу передбачає залучення до оплати не тільки всіх боржників, а й людей, тих, хто поручився за них. Відповідальність лежить на всіх учасниках взаємин до тих пір, поки зобов'язання не буде виконано. Після підписання договору підставою для відмови від виплат може стати банкрутство юридичної або фізичної особи.
Відео: зобов'язання поручителя по кредиту
- Поручитель - це особа, яка доручається за дебітора. Доходи поручителів не розглядають при формуванні максимальної суми кредиту. У разі невиплати позичальником коштів за кредитом, банк звертається до його поручителю. Діє солідарна відповідальність поручителя по кредиту.
- Созаемщик - це особа, яка оформляє кредитну угоду разом з дебітором. Доходи співпозичальника враховують при формуванні максимальної суми кредитного договору. Созаемщик здійснює виплати з погашення кредиту разом з дебітором. Діє солідарна відповідальність співпозичальника.
солідарна відповідальність
Стаття 322. Солідарні зобов'язання
1. Солідарний обов'язок (відповідальність) або солідарна вимога виникає, якщо солідарність обов'язки або вимоги передбачена договором або встановлена законом, зокрема при неподільності предмета зобов'язання.
Стаття 323. Права кредитора при солідарного обов'язку
1. При солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо, причому як повністю, так і в частині боргу.
2. Кредитор, який не одержав повного задоволення від одного з солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників.
Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, поки зобов'язання не виконано повністю.
Стаття 324. Заперечення проти вимог кредитора при солідарного обов'язку
У разі солідарного обов'язку боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, засновані на таких відносинах інших боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере.
Стаття 325. Виконання солідарного обов'язку одним з боржників
1. Виконання солідарного обов'язку повністю одним з боржників звільняє інших боржників від виконання кредиторові.
2. Якщо інше не випливає з відносин між солідарними боржниками:
- боржник, який виконав солідарне зобов'язання, має право регресної вимоги до інших боржників у рівних частках за вирахуванням частки, що падає на нього самого;
- не сплачене одним із солідарних боржників боржникові, який виконав солідарне зобов'язання, падає в рівній частці на цього боржника і на інших боржників.
- Правила цієї статті застосовуються відповідно при припиненні солідарного зобов'язання зарахуванням зустрічної вимоги одного з боржників.
У разі, якщо банк готовий надати кредит лише при наявності поручителів, позичальник звертається до родичів, друзів і знайомих з проханням стати поручителями по кредиту. Навіть якщо є всі підстави довіряти позичальникові, поручителю треба бути готовим до того, що йому самому доведеться повертати суму кредиту.
Причини, за якими особа вирішила стати поручителем, тобто дати доручення за боржника, як правило, не мають правового значення. Разом з тим, до підписання договору поручительства краще ще раз оцінити всі «за» і «проти», ознайомившись із положеннями законодавства про поруку в цілому, і про відповідальність поручителя зокрема.
За договором поруки поручитель зобов'язаний перед кредитором (банком) іншої особи (позичальника) відповідати за виконання позичальником його зобов'язання (виплату боргу) повністю або в частині (згідно зі ст. 361 ЦК України).
Законодавство при наявності зловживань з боку боржника не звільняє від відповідальності поручителя, а, навпаки, примушує виконувати прийняте на себе зобов'язання.
Норми матеріального права не ставлять можливість укладення договору поруки, а також обов'язок поручителя нести солідарну відповідальність з боржником внаслідок невиконання боржником забезпечених порукою зобов'язань в залежність від платоспроможності поручителя або наявності у нього майна, достатнього для виконання такого зобов'язання.
Відповідно до ст. 363 ГК РФ при невиконанні чи неналежному виконанні боржником забезпеченого порукою зобов'язання поручитель і боржник (позичальник) відповідають перед банком як солідарні договором поруки не передбачено субсидіарну відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед банком у тому ж обсязі, як і боржник (позичальник), включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат по стягненню боргу та інших збитків кредитора (банку), викликаних невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання боржником, якщо інше не передбачено договором поруки.
Вказівка в договорі поруки на відповідальність за повернення боргу і сплату відсотків є умовою про обмеження відповідальності поручителя тільки цими сумами. Тобто, договором поруки може бути передбачена відповідальність поручителя за повернення боржником суми позики і відсотків за користування ним в розмірі, визначеному договором позики. В даному випадку договором встановлені умови, що обмежують відповідальність поручителя. Отже, суд не матиме права покласти на поручителя відповідальність за сплату неустойки.
Розірвання кредитного договору не перешкоджає реалізації належного кредитору права на стягнення з поручителя збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язань, в разі, якщо відповідна умова міститься в договорі поруки.
Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не передбачено договором поруки.
Солідарна відповідальність боржника (позичальника) та поручителя означає, що кредитор (банк) має право вимагати виконання обов'язку від боржника і поручителя як спільно, так і від кожного з них окремо, причому як повністю, так і в частині боргу (ст. 323 ЦК) .
При пред'явленні кредитором позову до поручителя і боржника у зв'язку з невиконанням останнім основного зобов'язання у випадках, коли підлягають застосуванню правила про солідарну відповідальність, така відповідальність не може бути покладена тільки на поручителя. При прийнятті рішення суди повинні виходити з того, що при наявності підстав для притягнення до відповідальності обох солідарних боржників у резолютивній частині рішення вказується про стягнення відповідної суми з обох відповідачів солідарно.
Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, поки зобов'язання не виконано повністю.
Коли поручителів декілька, і вони поручилися спільно і, як наслідок, є солідарними боржниками, регресну вимогу може бути заявлено виконав поручителем і до інших поручителям, і до боржника. Однак, якщо кілька поручителів поручилися за боржника по одному і тому ж кредитним договором, але в рамках укладених з кожним з них договорів поручительства, то це не свідчить про спільне доручення зазначених осіб (якщо ні в одному з договорів поручительства немає вказівки на те, що поручительство надається спільно з третьою особою, або вказівки на те, що по даному кредитному договору вже є поручительство іншої особи, то кожна з осіб, які уклали договір поруки, вважається доручив за должн ика самостійно і незалежно інших). В даному випадку поручитель, який виконав зобов'язання за боржника, не має права пред'являти регресні вимоги до інших поручителям, а може стягнути сплачену суму лише з боржника, оскільки поручителі не є особами, спільно дали поручительство, в зв'язку з чим, між ними відсутній солідарна відповідальність.
Якщо інше не передбачено договором, поручитель, який виконав за боржника (позичальника) обов'язки перед кредитором (банком), відповідно стає кредитором боржника (позичальника) в тому обсязі, в якому поручитель задовольнив вимогу кредитора (банку). Поручитель також вправі вимагати від боржника сплати відсотків на суму, виплачену кредитору, і відшкодування інших збитків, понесених у зв'язку з відповідальністю за боржника. Після виконання поручителем зобов'язання кредитор (банк) зобов'язаний вручити поручителю документи, що засвідчують вимогу до боржника (позичальника), і передати права, щоб забезпечити ця потреба (ст. 365 ЦК України).
З огляду на додатковий характер зобов'язання поручителя, кредитор має право вимагати стягнення з поручителя відсотків у зв'язку з простроченням виконання забезпечуваного грошового зобов'язання на підставі статті 395 ЦК України до фактичного погашення боргу. При цьому відсотки нараховуються в тому ж порядку і розмірі, в якому вони підлягали відшкодуванню боржником за основним зобов'язанням, якщо інше не встановлено договором поруки. Відсотки на підставі статті 395 ЦК РФ нараховуються на всю виплачену поручителем за боржника суму, включаючи збитки, неустойки, сплачені кредитору відсотки і так далі, за винятком передбачених договором поруки сум санкцій, сплачених поручителем у зв'язку з власною простроченням. Оскільки після задоволення поручителем вимоги кредитора основне зобов'язання вважається повністю або частково виконаним, поручитель не має права вимагати від боржника сплати процентів, визначених умовами забезпечуваного зобов'язання з моменту погашення вимоги кредитора.
Поручитель, що не виконав свого зобов'язання перед кредитором, несе перед кредитором самостійну відповідальність тільки в разі встановлення такої відповідальності в договорі поруки. Відповідальність поручителя обмежується сплатою сум, належних з основного боржника, якщо інше не встановлено договором поруки. Якщо основним договором передбачається певний розмір відсотків, сплачуваних при простроченні повернення боргу, зазначені відсотки і підлягають сплаті поручителем.
Боржник (позичальник), який виконав зобов'язання, забезпечене порукою, повинен негайно сповістити про це поручителя. В іншому випадку поручитель, в свою чергу виконав зобов'язання, має право стягнути з кредитора (банку) безпідставно отримане або пред'явити регресну вимогу до боржника. В останньому випадку боржник має право стягнути з кредитора лише безпідставно отримане (ст. 366 ЦК України).
Банк міг раніше звернутися до суду для стягнення заборгованості з позичальника. Якщо рішення суду про стягнення відповідних сум з позичальника не виконано, банк має право пред'явити позов до поручителя. При наявності доказів, які б свідчили про повну або часткову сплату боргу основним боржником (позичальником), поручитель має право посилатися на ці обставини в суперечці з кредитором (банком) (ст. 364 ЦК України).
Сторонами в договорі може визначатися інший режим відповідальності - субсидіарну відповідальність, яка розглядається як додаткова відповідальність поручителя за основного боржника (позичальника) (ст. 399 ЦК). Кредитор (банк) в разі відмови боржника (позичальника) або неможливості виконання висуває вимоги до поручителя. Кредитор (банк) може пред'явити вимоги в повному обсязі або в частині.
Передбачений пунктом 1 статті 399 ГК РФ порядок попереднього звернення кредитора (банку) до основного боржника (позичальника) може вважатися дотриманою, якщо кредитор пред'явив позичальнику письмову вимогу і отримав відмову позичальника в його задоволенні або не отримав відповіді на свою вимогу в розумний термін.
Порука відповідно до ст. 367 ГК РФ припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання. Також порука припиняється у разі зміни основного зобов'язання без згоди поручителя, якщо така зміна несприятливо для нього. Наприклад, можна говорити про збільшення суми основного зобов'язання або зміна терміну його виконання, можна говорити про зміну зобов'язання, яке тягне за собою збільшення відповідальності поручителя, без його згоди. Або, наприклад, в укладеному між кредитором і позичальником кредитному договорі передбачалося право кредитора в односторонньому порядку змінювати процентну ставку за користування кредитом.
Крім того, порука припиняється з переведенням боргу на іншу особу, якщо поручитель не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника, а також у разі, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем.
При встановленні в договорі поруки умови про термін, на який вона видана, порука припиняється, якщо протягом цього терміну кредитор не пред'явив позову до поручителя.
Якщо такий термін поручительства в договорі не встановлений, воно припиняється, якщо кредитор протягом року з дня настання терміну виконання забезпеченого порукою зобов'язання не пред'явить позову до поручителя.
Зобов'язання поручителя перед кредитором полягає в тому, що він повинен нести відповідальність за боржника в тому ж обсязі, як і боржник, включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат по стягненню боргу та інших збитків кредитора, викликаних невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання боржником, якщо інше не передбачено договором поруки.
При цьому, при неналежному виконанні позичальником зобов'язань за кредитним договором термін давності пред'явлення кредитором вимоги до поручителів про повернення позикових коштів, погашення яких відповідно до умов договору визначено періодичними платежами, обчислюється з моменту настання терміну погашення чергового платежу.
Вказівка в договорі поруки на те, що поручителі ознайомлені з усіма умовами кредитної угоди, в тому числі з терміном його дії, не є умовою про термін дії договору поручительства.
Згідно ст. 190 ГК РФ, встановлений законом, іншими правовими актами, угодою чи призначений судом строк визначається календарною датою або закінченням періоду часу, який обчислюється роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін може визначатися також вказівкою на подію, яка повинна неминуче настати.
Наприклад, кредит погашається частинами строком до 10 грудня 2012 року. У період, починаючи з 10 вересня 2007 р позичальник належним чином свої зобов'язання за кредитним договором не виконував, порушував графік платежів, тобто позичальником виконана тільки частина зобов'язання за кредитним договором, а не всі зобов'язання в цілому.
Таким чином, право вимоги до поручителя при невиконанні позичальником зобов'язань по поверненню першої частини кредиту виникло після 10 вересня 2007 року і припинилося у вересні 2008 р
Позов заявлений банком 1 грудня 2010 року, тобто з пропуском строку, встановленого пунктом 4 статті 367 Цивільного кодексу Російської Федерації. Отже, порука в частині витребування кредитних коштів, що підлягають поверненню за період до вересня 2008 р припинилося.
Однак з урахуванням положень пункту 4 статті 367 Цивільного кодексу Російської Федерації його не можна вважати припиненим в частині витребування кредитних коштів, що підлягають поверненню за період після грудня 2009 р
Коли термін виконання основного зобов'язання не зазначений і не може бути визначений або визначений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом двох років з дня укладення договору поруки.
