S.W.I.F.T. - скорочене найменування Товариства всесвітніх інтербанківські фінансових телекомунікацій. За допомогою нього здійснюється передача фінансових даних на міжнародному рівні. По-русски назва звучить, як «Свіфт». Спільнота займається грошовими міжбанківськими перекладами по зазначеній системі.
Історія створення Swift
Спільнота було створено в 1973 році. Сталося це в процесі об'єднання більше двохсот банків з п'ятнадцяти країн світу. Метою створення спільноти була передача фінансових даних.
В результаті з'явилася міжнародна організація, завдяки якій дані передаються оперативно, безпечно і надійно. Для роботи було розроблено спеціальне програмне забезпечення, Поєднане з мережею.
Центр спільноти знаходиться в Бельгії. Сьогодні до цієї організації приєдналося більше десяти тисяч банківських організацій з понад двісті країн. У Росії співтовариство представлено Російської національною асоціацією SWIFT (УкрСВІФТ). У минулому році кількість користувачів цієї системи перевалило за п'ятсот. З них третина - найбільші банки. Росія в цій сфері вийшла на друге місце після США.
Для участі в цій програмі банки повинні спочатку отримати ліцензію, що дозволяє здійснення операцій в іноземній валюті. Цей процес вимагає великих витрат.
Особливості Swift перекладів
Подібні перекази виробляють багато банків, що входять в зазначений співтовариство. Вони працюють з підприємствами, підприємцями та фізичними особами. Для перекладу необхідний пропонується ввести пароль банку одержувача.
І, цілком зрозуміло, що перед відправленням цього переводу, потрібно точно знати, чи входять обидва беруть участь в процесі банку в систему переказів.
Як здійснюються СВІФТ переклади?
- При наявності рахунку і без його відкриття.
- Безготівковий переказ або з видачею готівкових грошових коштів.
- Фізичній або юридичній особі.
Що необхідно, щоб оформити переведення?
- Реквізити одержувача.
- СВІФТ код зазначеного банку.
- Паспорт відправника.
- Рахунок.
- Заява на переклад.
Найбільшою популярністю користуються безготівкові перекази на рахунок. У цьому випадку обмеження максимальної суми відсутні. Але при такому перекладі необхідно подавати документи в банк, що підтверджують факт платежу.
Також існують певні вимоги до оформлення перекладу. Необхідно наступне:
- СВІФТ код;
- назва банківської організації;
- особисті дані одержувача;
- двадцятизначні номер рахунку;
- паспортні данні;
- інші необхідні дані і реквізити.
Всі реквізити повинні бути виключно англійською мовою. Банки, що входять в систему переказів, розміщують всю інформацію на своїх офіційних сайтах.
Swift переклад в Ощадбанку
При необхідності переведення грошей за кордон живе там людині, підійде послуга платіжної системи SWIFT переклад в Ощадбанку. Зазначені перекази здійснюють понад шість тисяч банківських організацій.
Дуже популярні в цій системі безготівкові перекази. Вся справа в тому, що обмеження суми переказу відсутні. Також користувачі вільні вибирати валюту: це можуть бути рублі або валюти іншої держави.
Відправлення грошових коштів відбувається протягом двох діб. Скасувати задані переклади неможливо.
Для здійснення переказу необхідно знати дані, зазначені в даній статті. Після того, як реквізити повідомлені оператору, в касу вноситься сума переказу і комісія за здійснення операції. Залежно від валюти переказу, обраного способу, залежить і розмір комісії. Комісія не може бути більше двох тисяч рублів або двохсот доларів США. З огляду на сказане, такий переклад зробити зовсім не важко. Необхідно знати точні дані одержувача і його банку. При цьому термін переказу складає не більше п'яти днів.
Swift переклад в Ощадбанку Онлайн не передбачений. Послуга Онлайн надає можливість переказів тільки в російські банки і не передбачає можливості переведення на рахунки за кордон. Щоб здійснити переклад особі, що знаходить за кордоном, можна скористатися послугою звичайного СВІФТ перекладу. Не варто шукати його в особистому кабінеті на сайті Ощадбанку.
Система SWIFT переказів стоїть в одному ряду з таким глобальними системами, як Вестерн Юніон та Юністрім. Вони найбільш популярні сьогодні. Але і СВІФТ краще в ряді випадків. Перш за все, це обумовлено більш низьким розміром комісії. Тому їх широко використовують тоді, коли необхідно сплатити послуги - навчання, медичне лікування. За допомогою системи СВІФТ бронюють номери в готелях, оплачують участь в конференціях, або перераховують гроші родичам, які живуть в інших державах. Перекладені гроші при цьому потрапляють на зазначені відправником рахунки людей.
СВІФТ дає такі переваги, які недоступним іншим міжнародним системам переказів грошей. Можна вибрати валюту переказу. Робиться це через доручення банку придбати необхідні грошові знаки тієї держави, до якої здійснюється відправка. Банк, купивши грошові знаки, відправить їх за вказаними даними.
Одержувач не витрачає свій час, щоб отримати переклад, крім необхідності його переведення в готівку. До того ж, відправити переказ можна майже в будь-яку країну при наявності там рахунки одержувача.
СВІФТ переклади відрізняються підвищеною системою безпеки, що гарантує доставку грошових коштів одержувачу.
Як зробити грошовий переказ за кордон через систему SWIFT і в чому вигоди її використання?
Переваги системи SWIFT
Одним з безперечних плюсів міжнародних платежів SWIFT стала їх доступність в великій кількості зарубіжних країн і співпраця з більшістю банків. З огляду на те, що система задіє банки-кореспонденти, відправити і отримати переказ СВІФТ можна навіть в тому банку, який не співпрацює з системою безпосередньо. Інші позитивні сторони даної системи:
- точність доставки перекладу - грошові кошти надходять адресно на вказаний рахунок;
- безпека - система надійно зберігає конфіденційні дані клієнтів;
- гарантія своєчасної доставки засобів;
- відсутність граничних сум для відправки (але є необхідність узгодження з валютним законодавством);
- широкий вибір валют;
- можливість відправлення переказу на рахунки фізосіб і юросіб;
- помірні комісії при пересиланні великих грошових сум.
Що таке СВІФТ-платіж?
СВІФТ-платіж - це міжнародне перерахування грошових коштів між банками, фізичними і юридичними особами через систему SWIFT. Учасниками даної системи на даний момент є більш 10 тисяч фінансових корпорацій з 210 країн. Це дає можливість швидкого відправлення міжнародних платежів в різних валютах в більшість розвинених країн світу.
Система СВІФТ підходить для відправлення переказу в таких випадках:
- Напрямок великої суми за кордон з мінімізацією втрат на комісійних.
- Оплата великих покупок за кордоном.
- Оплата послуг іноземних компаній;
- Перерахування великої суми грошей приватним особам в інших цілях.
Що таке SWIFT-переказ і як він перераховується? Кожен банк в цій системі має свій унікальний SWIFT-код. При відправці платежу грошові кошти зараховуються безпосередньо на рахунок особи, якій вони призначаються. У відправника є можливість вибрати валюту зарахування переказу, незалежно від того, в якій валюті проводиться відправка.
Переклад може проходити через банк-кореспондент - великий світовий банк, який відправляє кошти на рахунок кінцевого одержувача в банку, не підключеному до системи СВІФТ. У цьому випадку доводиться сплатити додаткову комісію банку-кореспондента.
Як перевести кошти за кордон?
Щоб перевести грошові кошти за кордон, відправнику необхідно знати повні SWIFT-реквізити фізичної або юридичної особи, якій відправляється переказ. В реквізити входять:
- назва банку одержувача;
- його код в системі SWIFT;
- назва та SWIFT-код банку-кореспондента, якщо він буде задіяний для переказу коштів;
- номер рахунку одержувача (або номер транзитного банківського рахунку);
- ім'я та прізвище одержувача (при відсутності рахунку необхідно вказувати його паспортні дані).
Реквізити в системі SWIFT необхідно вказувати англійською мовою. Одержувач може запросити їх в банку, в якому він обслуговується, та передати відправнику щоб уникнути помилок.
При оформленні переказу відправнику необхідно надати:
- посвідчення особи;
- реквізити банку одержувача;
- заяву на відправлення переказу із зазначенням даних одержувача;
- поточний рахунок в банку, в якому відбувається відправка.
Відкриття поточного рахунку не є обов'язковим, але його відсутність позначається на комісії за переклад, тому для неодноразової відправки платежів вигідніше відкрити поточний рахунок, з якого перераховувати кошти в подальшому.
При необхідності банки, з яких відправляється SWIFT-платіж, можуть запитувати документи про легальність перекладу. Це можуть бути договори про надання послуг, контракти з компаніями, рахунки-фактури, підтвердження спорідненості з одержувачем і т.д.
Як отримувати грошові перекази SWIFT в Україні?
Термін доставки банківського переказу за системою становить від 1 до 3, іноді до 5 банківських днів. Щоб отримати СВІФТ-платіж, одержувачу досить тільки передати свої точні реквізити відправнику і в означений термін гроші будуть на рахунку. При отриманні платежу потрібно врахувати комісії: самої системи, банку-кореспондента, перераховувати кошти, і українського банку. В Україні за видачу готівки по СВІФТ-платежу доведеться заплатити від 0,6 до 2% від суми.
Система переказів SWIFT - що це і як працює?
Сучасне життя вже складно уявити без грошових переказів по всьому світу. На них ґрунтується майже вся міжнародна торгівля і ведення бізнесу. Завдяки сучасним системам досить просто відправляти і отримувати грошові перекази з будь-якій точці планети в лічені хвилини. Звичайні люди найчастіше користуються миттєвими системами переказів, де досить вказати місце отримання і ПІБ одержувача.
За певну плату гроші доходять за кілька хвилин в будь-якій валюті. Трохи складніше пересилати гроші на валютні рахунки, відкриті в іноземних банках. Такі системи, як Вестерн Юніон або Юністрім тут же не підійдуть. Для цих пересилаючи є система Свіфт (S.W.I.F.T.). Вона дозволяє з максимальною точністю і меншою комісією робити відправляти гроші по всьому світу, оплачувати рахунки готелів, навчання закордоном та ін. На відміну від інших систем, в системі переказів SWIFT потрібно точно вказувати реквізити рахунків і отримувача. Якщо якісь дані будуть вказані невірно, то платіж може «зависнути» на рахунках посередників, оскільки в цих перекладах можуть брати участь кілька банків-кореспондентів.
Що таке S.W.I.F.T.?
У дослівному перекладі назва розшифровується, як Співтовариство всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій. Форма логотипу цієї системи показує нашу планету з меридіанами. S.W.I.F.T. була заснована в 1973 р, об'єднавши в себе більше двохсот європейських і американських банків. Метою створення такої системи стала необхідність появи більш швидкої і надійної передачі даних між фінансовими установами по всьому світу. Головний офіс системи S.W.I.F.T. розташований в Бельгії. На сьогоднішній день до Свіфт приєдналися понад 10 тисяч найбільших банків з 220 країн світу. Щодня система забезпечує проходження більше мільйона фінансових операцій і платежів. Крім банків послугами S.W.I.F.T. користуються брокери, біржі, депозитарії.
S.W.I.F.T. позначає унікальний код банку в міжнародній класифікації (в Росії аналогом S.W.I.F.T. є БИК банку). Код формується за стандартом ISO9362. Свіфт використовується тільки на міжнародному ринку, гарантує повну безпеку перекладу і мінімізує ризик втрати грошей.
Основними перевагами S.W.I.F.T. є:
- Швидка відправка грошей по всьому світу.
- Відсутність обмежень по сумах переказів (залежить тільки від конкретної країни).
- Широкий вибір валют (можна відправити або отримати в будь-якій валюті).
- Низькі комісії (нижче, ніж у інших операторів грошових переказів).
- Поширеність. Свіфт працює майже у всіх країнах, де є банки.
- Гарантії доставки. Якщо будуть помилки з вини системи, то вона бере на себе виникли збитки.
Недоліки S.W.I.F.T .:
- Термін перекладу може затягнутися до 5 днів.
- У ланцюжку перекладу можуть бути присутні кілька учасників (це створює складність, якщо виникає якась помилка, і підвищує вартість перекладу).
- Для відправки потрібно надавати повні реквізити рахунку одержувача.
Що потрібно для перекладу по S.W.I.F.T.?
Свіфт-переклад можна проводити з рахунку, без відкриття рахунку, із зарахуванням на рахунок, з виплатою готівкою, на розрахунковий юридичний рахунок. Щоб відправити переказ потрібно знати наступні дані:
- S.W.I.F.T.-код банку-одержувача.
- Повне найменування банківської установи.
- ПІБ одержувача грошей (найменування організації або фізособи).
- № рахунку отримувача в світовому форматі IBAN.
- Найменування банківського відділення, куди буде посланий переклад.
- Реквізити банку-посередника.
Вся інформація надається виключно англійською мовою. При відправці клієнт перевіряє заповнену заяву. Важливо: якщо клієнт надасть невірну інформацію, то для коригування перекладу доведеться заплатити пристойну комісію. Відкликання або внесення зміни до перекладу займає тривалий час (до 30 днів), особливо, якщо помилка виявиться вже на рахунках банків-посередників. З Росії S.W.I.F.T.-переклади зазвичай відправляються з валютного рахунку клієнта. Переклад може йти до 5 робочих днів. Найчастіше термін доставки становить 1-3 дні.
Комісії за переклад S.W.I.F.T.
В системі немає єдиної тарифної сітки, як, наприклад, в Вестерн Юніон. Комісія в системі переказів SWIFT встановлюється кожним банком індивідуально в залежності від суми та країни отримання. Наприклад, в Бинбанке комісія складе 1,3%, мінімум 30 ед.валюти, в МДМ банку - 1%, хв. 25 ед.валюти, в Ощадбанку - 2%, хв. 25 ед.вал. і т.д. Комісії періодично змінюються, тому краще уточнювати актуальні на місці. Посилати невеликі суми по S.W.I.F.T. не дуже вигідно, а ось на великі суми можна добре економити.
Чи можна повернути переклад?
Система переказів Swift дозволяє провести відгук платежу при певних умовах і за особистою заявою клієнта. Зазвичай проблем не виникає, якщо з якихось причин клієнт хоче відкликати відправлений переказ до моменту отримання його одержувачем. На це буде потрібен певний час. Комісія за переказ, якщо він відкликаний з ініціативи клієнта, повертатися не буде. Відкликати вже виплачений переклад не можна
Валютне законодавство Росії.
У самій системі немає обмежень щодо сум та кількістю перекладів. Однак, законодавство самих країн встановлює ліміти на грошові суми. У Росії ФЗ №173 «Про валютний контроль» обмежує
S.W.I.F.T. - так скорочено називається Співтовариство всесвітніх інтербанківські фінансових телекомунікацій, що забезпечує міжнародну систему передачі фінансових даних, російською мовою співтовариство називається «СВІФТ». Саме англійське слово SWIFT означає: швидкий, швидкий, швидко. Одна з важливих функцій спільноти - це проведення грошових переказів між банками по системі SWIFT (перекладів СВІФТ).
Логотип системи SWIFT (СВІФТ) в банках та їх структурних підрозділах і на їх сайтах зустрічається не часто. Форма логотипу нагадує форму землі з меридіанами. Логотип S.W.I.F.T. виглядає так:
Логотип SWIFT
Історія і загальні відомості про систему SWIFT
Система SWIFT (СВІФТ) створена в 1973 році, коли 239 банків з 15 країн Європи та Північної Америки заснували співтовариство S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Співтовариство всесвітніх інтербанківські фінансових телекомунікацій). Мета створення фінансових телекомунікацій - передача даних між фінансовими організаціями (банками).S.W.I.F.T. - це провідна міжнародна організація у сфері фінансових телекомунікацій, яка забезпечує оперативну, безпечну і абсолютно надійну передачу фінансових повідомлень (в тому числі і грошових переказів) за своєю унікальною системою, яка є найбільшою світовою мережею передачі інформації. Система забезпечує своїх учасників спеціальним програмним забезпеченням для роботи в мережі.
Штаб-квартира системи знаходиться в місті La Hulpe, Бельгія. Сьогодні в співтовариство об'єднано понад 10500 найбільших банків і фінансових організацій з 215 країн. Щодня через систему SWIFT проходить більше мільйона транзакцій (грошові перекази, міжбанківські платежі і т.д.)
Відповідно до Статуту SWIFT в кожній країні, представленій в Співтоваристві, створюються:
- Національна група членів SWIFT,
- Група користувачів SWIFT.
Станом на січень 2015 року УкрСВІФТ об'єднує 565 користувачів, З яких майже третина, це найбільші російські банки (кредитні організації), які здійснюють понад 80% розрахунків через цю систему. За кількістю користувачів Росія займає в співтоваристві 2 місце після США.
За Російським законам для участі в SWIFT банкам буде потрібно ліцензія на проведення операцій в іноземній валюті. Вступ в систему варто істотних витрат і тим не менш більше половини російських кредитних організацій представлені в SWIFT.
Вступ до Асоціації (УкрСВІФТ) і підключення нових користувачів до мережі SWIFT складається з двох стадій:
стадія 1. Вступ фінансової організації в члени Товариства SWIFT SCRL:
- Заповнення і відправка в SWIFT вступного заяви (SWIFT Undertaking) і анкети.
- Заповнення вступних документів в електронній формі (контракт на програмне забезпечення, форми замовлення обладнання безпеки і т.д.).
- Відправлення підтвердження готовності банку в SWIFT (Readiness Confirmation).
Особливості SWIFT (СВІФТ) перекладів
SWIFT (СВІФТ) перекази здійснюються по всьому світу серед банків, що входять в це співтовариство. Через систему Свіфт проводяться грошові перекази підприємств, IP і фізичних осіб. При оформленні перекладу вимагається знання SWIFT-коду (СВІФТ-коду) банку одержувача.Перш ніж оформляти переказ за системою, необхідно перевірити - чи є банки відправника і одержувача переказу учасниками цієї міжнародної.
А SWIFT перекази між фізичними особами можна здійснювати:
- зі або без;
- з або без зарахування на рахунок (виплата готівкою);
- на адресу і юридичних осіб (на).
- банківські реквізити отримувача переказу;
- SWIFT код банку отримувача переказу;
- паспорт;
- наявність рахунку (рублевого або валютного, при переказі коштів з рахунку;
- заяву про переведення по ф.364-у або ф.364-р.
Згідно Стандартів SWIFT, підготовленим Російської Національної Асоціацією SWIFT і уніфікованими правилами, для здійснення переказів для оформлення переказу відправник повинен отримати від одержувача такі реквізити:
- SWIFT-код банку;
- назва банку;
- прізвище, ім'я (по батькові - за можливості) отримувача переказу;
- одержувача (що складається з 20 цифр);
- найменування відділення банку, якщо йому присвоєно окремий код;
- найменування банку-посередника, коли переказ грошових коштів буде здійснюватися за участю банку, який не є банком платника і банком одержувача коштів (за бажанням).
На сайтах банків, учасників асоціації дана інформація є. Так, наприклад, для полегшення перерахування грошових коштів з-за кордону Сбербанк Росії призводить:
- перелік, які будуть потрібні відправнику, а саме:
- найменування банку - SBERBANK;
- прізвище, ім'я (та по батькові - за можливості) отримувача переказу;
- номер рахунку одержувача (20 цифр);
- паспортні дані або адреса місця проживання одержувача (при виплаті переказу без відкриття рахунку);
- найменування відділення Ощадбанку Росії;
- номер структурного підрозділу (при виплаті переказу без відкриття рахунку);
- найменування банку-кореспондента Ощадбанку Росії (за бажанням).
- SWIFT-коди всіх філій Ощадбанку Росії. У списку можна знайти інформацію - Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.
Що таке SWIFT-код банку?
SWIFT-код - це унікальний ідентифікаційний код банку або будь-якого іншого учасника фінансових розрахунків, який використовується при переказі грошових коштів з однієї країни в іншу між банками, учасниками системи SWIFT, який формуються за стандартом ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).
SWIFT-код банку, учасника системи SWIFT можна знайти на сайті банку (в розділі реквізити або переклади), а крім того існують різні довідники SWIFT-кодів банків.
Більш повну інформацію про те, як формується і що означає СВІФТ-код банку можна подивитися
Надіслати SWIFT переказ через банк
Щоб відправити переказ за системою SWIFT (СВІФТ) потрібно:
- Пред'явіть співробітникові документ, що засвідчує особу ();
- Надайте реквізити банку-одержувача і дані одержувача. Розпорядження про переказ коштів і платіжний документ можуть заповнити в банку за стандартними формами:
- найменування банку-одержувача або його SWIFT / code (код);
- номер рахунку одержувача, для платежів в країни ЄС і Європейської Економічної зони необхідний номер рахунку в міжнародному форматі;
- найменування для юридичної особи та його адресу місцезнаходження або прізвище ім'я для фізичної особи;
- Внесіть суму переказу, заплативши комісію відповідно до тарифів Банку.
Отримання SWIFT переказу
Щоб отримати переказ за системою SWIFT (СВІФТ) необхідно:
- Відвідайте будь-яке відділення Банку;
- Пред'явіть співробітникові документ, що засвідчує особу
- І при необхідності - документ, що підтверджує легальність здійснення даної валютної операції;
- Отримайте гроші.
недоліки SWIFT
У даного виду переказів є два недоліки, про які бажано пам'ятати і враховувати при використанні:
- Якщо переказ зараховується на рахунок, то при його знятті готівкою включається тариф з отримання готівки з рахунку.
- Якщо переклад здійснюється через банк-посередник, то останній обов'язково утримає із суми переказу свої комісійні, що для одержувачів невеликих перекладів часом виявляється неприємним сюрпризом і значними втратами.
- Банки не передбачають можливості скасування переведення.
Тарифи на перекази
Єдиної сітки тарифів на перекази SWIFT не існує. Більшість банків дружно декларують, що: - «Тарифи на перекази SWIFT значно доступнішими тарифів інших систем переказів» і кожен - встановлює свої тарифи. Так наприклад:
- вартість від Далькомбанка - від 10 доларів США.
- Ощадбанк Росії
- За переказами в доларах США, євро, російських рублях: - 2% від суми (мін. 25 дол. США, 40 євро, 300 ріс. Рублів) в гривні за курсом НБУ на день переказу.
- За переказами в інших валютах: - 2% від суми (мін. 50 євро) в гривні за курсом НБУ на день переказу.
- Росавтобанк - комісія за переказ залежить від валюти переказу і встановлюється відповідно до тарифів Банку.
- Банк «Лівобережний» - плата за переказ стягується за фіксованим тарифом незалежно від суми переказу.
- ВАТ «Крайінвестбанк» - USD, EUR, GBP, CHF, CAD - 0,5% від суми переказу, MIN - 25 од. валюти, Maх - 150 од. валюти.
SWIFT-платіж - це досить швидкий і безпечний спосіб переказу грошових коштів між юридичними і фізичними особами в міжнародному форматі. В даний час учасниками SWIFT-системи є більше 10 000 різних корпорацій з понад 200 країн світу.
SWIFT працює таким чином, що будь-яка організація або людина даної платіжної системи має персональний SWIFT-код. При здійсненні платежу або перекладу грошові кошти зараховуються тільки на рахунок власника.
Відправник вибирає необхідну валюту зарахування переказу, незалежно від того, в якій грошовій валюті буде здійснюватися даний переклад.
Переваги системи SWIFT
Один з основних плюсів SWIFT - це широке поширення системи і її популярність у всьому світі, що, безсумнівно, дозволяє співпрацювати з більшістю банків і здійснювати платежі в багато країн світу.
Інші переваги СВІФТ:
- відправити і отримати SWIFT-переказ можливо навіть тоді, коли банк не співпрацює з даною системою безпосередньо;
- точність доставки перекладу або платежу на рахунок одержувача;
- збереження конфіденційних даних;
- гарантія доставки коштів своєчасно і в короткий період часу;
- відсутність обмежень суми при відправленні переказу (але в деяких випадках вона регулюється валютним законодавством);
- великий вибір іноземних валют;
- переклади можна здійснювати як на рахунки фізичних, так і юридичних осіб;
- низькі тарифи;
- зручність користування.
SWIFT найчастіше використовується для здійснення перекладів з метою:
- мінімізації «комісійних витрат» при перекладі великих грошових коштів;
- покупки товарів і послуг іноземних підприємств;
- перерахування великих грошових сум приватним особам, банкам і організаціям.
недоліки SWIFT
Мабуть, єдиним недоліком міжнародної платіжної системи Swift є можливість «застрявання» платежу через його потрапляння на ручну обробку. Як наслідок, банк візьме велику комісію за свої послуги. Чому це відбувається? Давайте спробуємо розібратися.
Практика показує, що платіж потрапляє на ручну обробку внаслідок:
- некоректного номера рахунку одержувача (коду IBAN);
- занадто складного маршруту перекладу;
- надлишку інформації в призначенні платежу;
- відсутності найменування і BIC-коду банку-кореспондента в реквізитах.
Щоб уникнути затримки в переказі грошей, необхідно:
- правильно вказувати всі дані;
- пам'ятати про те, що платіжне доручення по своїй суті є телеграмою, а значить, має містити мінімум інформації, а деталі платежу є коротко викладених його призначенням.
Як перевести грошові кошти в іншу країну
Шлях від банку відправника до фінансової установи одержувача - це так звана ланцюжок (траса) платежу.
Зрозуміло, довжина цього ланцюжка може бути різною - від платежі може брати участь від 2 до декількох банків. Оптимальна схема переведення виглядає так: банк відправника пересилає гроші в свій банк-кореспондент, потім кошти потрапляють в банк-кореспондент банку одержувача, а звідти - до фінансової установи одержувача.
При перекладі певних сум відправнику важливо знати точні SWIFT-реквізити отримувача даного перекладу.
Зокрема:
- найменування банку одержувача;
- BIC-код фінансової установи одержувача в SWIFT-системі;
- найменування та SWIFT-код банку-кореспондента;
- номер рахунку одержувача (IBAN) або номер транзитного банківського рахунку;
- ПІБ людини, який повинен отримати переклад (при відсутності рахунку вказуються дані паспорта).
BIC-код - це комбінація з букв і цифр, в якій 8 або 11 символів.
У цьому коді міститься:
- унікальний ідентифікатор фінансової установи;
- код держави;
- код розташування банку на території даної країни;
- ідентифікатор банківської філії.
Код IBAN є міжнародним форматом банківського рахунку. Це скорочення розшифровується, як International bank account number. Раніше код використовувався виключно в країнах Євросоюзу, а зараз він застосовується і в країнах, що не входять в ЄС. У міжнародний номер банківського рахунку може входити до 34 символів. Кожна держава користується своїм стандартом IBAN.
Як розшифрувати код IBAN? Перші два символи в ньому - це код країни, наступні 2 символу після нього - це цифра, яка розраховується за стандартом ISO 7064. Потім слід номер банківського рахунку, в який включається і номер фінансової установи.
Реквізити в SWIFT заповнюються англійською мовою. Щоб уникнути помилок одержувачу рекомендується запросити реквізити в тому банку, в якому він обслуговується, після чого необхідно повідомити їх відправнику платежу.
При переказі грошей в інший банк відправнику необхідно надати:
- посвідчення особи;
- реквізити банку одержувача;
- заяву із зазначенням особистих даних одержувача;
- номер поточного рахунку в банку, в якому проводиться відправка грошових коштів.
Але це не обов'язкова процедура.
Тарифікація платежів в системі SWIFT
Кінцева комісія міжнародної платіжної системи SWIFT за пересилку грошей залежить від безлічі факторів:
- комісії банків-кореспондентів;
- умови, прописаного в самому повідомленні SWIFT. Платіж може здійснюватися за рахунок відправника або за рахунок одержувача;
- валюти, в якій здійснюється платіж;
- країни банку одержувача;
- договору одержувача з його банком;
- STP-правил (особливостей обробки платежів фінансовими установами).
Платежі в доларах США обкладаються меншою комісією, ніж переклади в євро. Середня вартість платежу в доларах - 1,5-25 у.о., в євро - від 3 до 50 євро.
Підіб'ємо підсумок всьому сказаному вище. Перекази грошей за кордон, особливо регулярні, дешевше виконувати в SWIFT. Для цього відправнику необхідно знати мінімум реквізитів, а банківський рахунок відкривати не обов'язково.
