يجب أن يعمل المال ، أي تحقيق ربح. الطريقة الأبسط والأكثر مفهومة ، إن لم يكن لكسب ، ثم لحماية مدخراتك من تخفيض قيمة العملة نتيجة للتضخم ، هو وضعها في مصلحة البنك.
مفارقة اقتصادية مثيرة للاهتمام:
- في أوقات الأزمات ، يعاني النظام المصرفي من نقص في رأس المال العامل ؛
- التجديد يتطلب القروض التي يمكن أن تقدمها البنوك الأخرى أو البنك المركزي ؛
- لكن جميع اللاعبين الرئيسيين أنفسهم يواجهون صعوبات ، لذلك لا يمكن لأحد أن يساعد أي شخص عن طريق تقديم قرض ؛
- الطريقة الأكثر واقعية لحل هذه المشكلة هي لجذب الأموال من الجمهور وأصحاب المشاريع الصغيرة ؛
- لهذا يكفي أن توفر لهم شروط مواتية للودائع ، أي لزيادة معدلات الفائدة وفقا لهم ؛
- ومع ذلك ، من أجل زيادة جاذبية الودائع ، يجب على البنك إما التخلي عن جزء من أرباحه الخاصة ، أو زيادة كفاءة عمله. ولكن في أوقات الأزمات ، لا يمكن للاستثمارات الموثوقة (غير الخطرة) توليد عوائد عالية تغطي تكاليف البنوك لدفع الفوائد. إن رفع أسعار الفائدة على القروض أمر غير عملي أيضًا - سيقلل بالتأكيد من الطلب على القروض.
تبين أنه في الأوقات الصعبة بالنسبة للاقتصاد ، من غير الواقعي جني الأموال من الودائع المصرفية. يمكنك فقط العثور على المنظمة الأكثر موثوقية من شأنها أن توفر مدخرات مستثمريها.
كيف يتم تصنيف البنوك
في كل عام ، تشكل المنظمات المالية والتحليلية المختلفة ، بالإضافة إلى الخبراء في هذا المجال ، قائمة البنوك الخاصة بهم في السوق. في الواقع ، هذه هي تصنيفات الموثوقية من المؤسسات المالية والائتمانية لوضع الودائع فيها.
يشكل البنك المركزي الروسي قائمته الخاصة بناءً على معلومات تم الحصول عليها من 101 نموذجًا من البيانات المصرفية. هذه الوثائق متاحة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي (cbr.ru) في المجال العام.
عند تحديد تصنيف المنظمات الائتمانية ، يتم أيضًا حساب أموال (رأس المال) الخاصة بالمصرف ، ويتم أخذ المعلومات المتعلقة بالنسب الإلزامية والمؤشرات الأخرى لأنشطته في الاعتبار. عند تحديد المؤشرات الخاصة بتجميع التصنيف ، بما في ذلك ، يتم استخدام بيانات بنود الميزانية العمومية للمؤسسة.
بشكل عام ، تعترف البنوك الأكثر موثوقية من عام إلى آخر:
- جزء من أسهمها مملوكة للدولة ؛
- امتلاك سمعة مستقرة
- التي يتم تقييم أنشطتها بشكل إيجابي ليس فقط من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، ولكن أيضا من قبل خبراء مستقلين ، ووسائل الإعلام ، والمنظمات المالية والتحليلية ، والعملاء والأشخاص الآخرين.
معايير لاختيار البنك من قبل المواطنين
المساهمات - منتج يستخدمه السكان. الناس العاديون ، كقاعدة عامة ، ليس لديهم تعليم متخصص ، ولا يمتلكون معرفة متخصصة كافية. لذلك ، في إطار البحث عن عرض الإيداع الأكثر تفضيلاً ، يسترشد المواطن بما يلي:
- الفكرة الخاصة للمنظمة ، التي تم تشكيلها تحت تأثير التجربة الشخصية ، وكذلك المعلومات الواردة من وسائل الإعلام ؛
- الشروط التي يقدمها البنك.
- رأي الناس من حولهم.
- مستوى شعبية المنظمة
- حقوق الملكية فيما يتعلق بالبنك - الروس يثقون أكثر بالشركات التي تملك أسهمها الدولة ؛
- التصنيفات المنشورة في وسائل الإعلام ؛
- مراجعات العملاء
- قوائم المنظمات الشعبية ، التي شكلها مستخدمي المنتديات المواضيعية ؛
- تصنيف CBR.
أفضل 20 مصرفًا في عام 2017 وفقًا لتصنيف البنك المركزي للاتحاد الروسي
| رقم البند | اسم البنك وشكل الملكية (الإدارة) | أصول البنك في يناير 2017 (مليون روبل) | التغير في الأصول البنكية (ديسمبر 2016 إلى يناير 2017 ، مليون روبل) | التغير في أصول البنك (ديسمبر 2016 إلى يناير 2017 ، النسبة المئوية) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | PJSC "سبيربنك من روسيا" | 22 683 024,95 | 76 420,75 | 0,34 |
| 2 | بنك تجاري بمشاركة الدولة "VTB" | 9 462 035,42 | -497 261,14 | -4,99 |
| 3 | هيئة الأوراق المالية "Gazprombank" | 5 154 059,52 | -113 701,57 | -2,16 |
| 4 | PJSC "VTB 24" | 3 148 754,52 | -58 785,9 | -1,83 |
| 5 | بنك Otkritie PJSC | 2 817 870,77 | -133 683,72 | -4,53 |
| 6 | هيئة الأوراق المالية "البنك الزراعي" | 2 802 482,74 | 42 238,4 | 1,53 |
| 7 | ألفا بنك ش.م.ع. | 2 458 447,29 | 116 610,43 | 4,98 |
| 8 | بنك JSC "مركز المقاصة الوطني" |
2 310 056,87 | 270 737,7 | 13,28 |
| 9 | PJSC "BM-Bank" (بنك OJSC السابق في موسكو) |
668 337,27 | -11 963,38 | -1,76 |
| 10 | هيئة الأوراق المالية "بنك UniCredit" | 1 213 680,02 | -69 447,67 | -5,41 |
| 11 | PJSC "بنك موسكو للتسليف" | 1 454 783,71 | 90 997,18 | 6,67 |
| 12 | PJSC "Promsvyazbank" | 1 327 405,05 | 16 114,6 | 1,23 |
| 13 | PJSC "Rosbank" | 793 006,47 | 9 316,17 | 1,19 |
| 14 | هيئة الأوراق المالية "رايفايزن بنك" | 778 648,69 | -54 636,71 | -6,56 |
| 15 | PJSC "Binbank" | 1 165 424,64 | -17 156,47 | -1,45 |
| 16 | PJSC Bank Saint Petersburg | 608 391,94 | 27 620,7 | 4,76 |
| 17 | بنك بنك "روسيا" | 753 410,26 | 16 702,01 | 2,27 |
| 18 | بنك JSC "المعيار الروسي" | 425 819,03 | -7 895,4 | -1,82 |
| 19 | بنك JSC سيتي بنك | 445 176,15 | 19 707,09 | 4,63 |
| 20 | PJSC "Sovcombank" | 554 476,26 | 53 139,08 | 10,6 |
ملخص
إن وجود أفضل عشرون من أفضل البنوك في البلاد وفقًا للتصنيف الذي جمعه البنك المركزي للاتحاد الروسي يشهد على الموثوقية العالية للمنظمة ، ولكن لا ينبغي لأحد أن ينسى الالتزام الحالي للمشاركين في العلاقات المالية والائتمانية بشأن التأمين على الودائع.
مهم! وفقا للقانون ، يتم التأمين على جميع الودائع في نطاق 1.4 مليون روبل ، يفتحها الأفراد ، مع الأخذ في الاعتبار رسملة الفائدة ، أي أن جميع الوفورات ضمن المبلغ المحدد يتم إعادتها إلى المالكين.
استمارة طلب للحصول على قرض
تم إنشاء بنك Pochta في عام 2016 وسرعان ما اكتسب مركزًا قويًا في سوق الخدمات المالية الروسي. نظرا للدعم الكبير من مساهميها - مجموعة VTB و Post of Russia - يأخذ بنك Pochta في تصنيف البنوك المحلية مكانا في TOP-50 ، ويخطط لتطوير أكثر بنشاط في المستقبل.
بنك آخر في ترتيب البنوك في عام 2017
يأخذ في الاعتبار العديد من المواقف في وقت واحد (أكثر من 120) التي هي مفتاح الأعمال المصرفية:
- صافي الأصول
- مؤشرات الميزانية العمومية
- حالة محفظة القروض
- محفظة القروض المتأخرة؛
- سيولة الأصول
- نسبة الخصوم والنشطة ؛
- توافر الاحتياطيات ، وما إلى ذلك
وفقًا للتحليل المالي المستند إلى بيانات البنك المركزي في تصنيف الموثوقية ، يصنف بنك Pochta في المرتبة 45 في روسيا.
ولكن في الواقع ، فإن مستوى الثقة في هذه المؤسسة أعلى بكثير ، لأنه ينتمي إلى مجموعة VTB المصرفية ، وهما أكبر البنوك التي - VTB بنك موسكو و VTB24 - تحتل مكانين و 4 أماكن في نفس التصنيف ، على التوالي.
هذا من شأنه أن يوحي بأنه في حالة وجود صعوبات مالية ، سيتم دعم برنامج Mail Bank ماليا دون جذب أموال إضافية. مما لا شك فيه أن هذا يزيد من مستوى الموثوقية المصرفية في نظر عملائها.
وفقًا للبنك المركزي ، يحتل بنك البريد المرتبة 45 في عام 2017 في تصنيف الموثوقية بين البنوك الروسية. تصنيف موثوقية البنك في عام 2016
يعود النمو في التصنيف إلى المؤشرات المالية التالية:
- خلال عام 2016 ، ارتفع حجم صافي الأصول بنسبة 80٪ تقريبًا ، وكان المصدر الرئيسي هو ودائع الأفراد والقروض بين البنوك (تم استخدام معظم الأصول لزيادة محفظة القروض) ؛
- خلال العام ، ارتفعت الودائع من السكان من 2.6 مليار روبل إلى ما يقرب من 40 مليار روبل ، ونتيجة لذلك ، ارتفعت نسبة الودائع في مطلوبات البنوك إلى 30 ٪.
- زاد الإقراض بنسبة 67٪ ، وكان معظمها قروض للأفراد ؛
- مستوى القروض المتأخرة مقبول ، 16.1 ٪ ، ويغطي مستوى التكرار مع فائض هذا المؤشر (23.6 ٪ من حجم القروض الصادرة).
على الرغم من حقيقة أن هذه النتيجة أقل قليلا من نتائج عام 2015 (ثم كسب البنك أكثر من 1.2 مليار روبل) ، مقارنة بإنجازات مالية أخرى وتنمية مكثفة واضحة ، فإن تراجع الأرباح يبدو طبيعيا. علاوة على ذلك ، فإن مبلغ الربح كبير للغاية وكان الهدف منه هو زيادة الاحتياطيات.
ويتضح مدى موثوقية المصرف من حقيقة أنه لا توجد أصول محفوفة بالمخاطر في محفظة القروض للمؤسسة ، وكذلك أي أوراق مالية - يعمل بنك البريد حصريًا وفقًا لـ "المخطط الكلاسيكي".
تصنيف الناس بنك آخر
هناك مؤشر آخر على الموثوقية وهو ما يسمى "تصنيف الأشخاص" ، والذي تم جمعه من خلال المنشور الموثوق في الإنترنت في عالم التمويل ، Banki.ru. بنك آخر في تصنيف البنوك على أساس أكثر من 1300 استعراض العملاء - 19. في المجموع ، قدم البنك أكثر من 4600 تعليق على البوابة ، تم تناول أكثر من 260 مشكلة.
يتجلى البنك بنشاط في العمل مع العملاء عبر الإنترنت ، لديه العديد من مجموعات رسمية في الشبكات الاجتماعية. ردود الفعل المنشأة من خلال الموقع الرسمي والتطبيق المحمول.
على عكس العديد من البنوك الكبيرة ، يمكنك أن تصبح حرفياً عميل بريد إلكتروني دون مغادرة منزلك ، عن طريق التسجيل على الموقع والحصول على بطاقة افتراضية للاستخدام. اطلب الخصم أو بطاقة الائتمان يمكنك أيضا من واجهة حسابك الشخصي.
وتساعد سهولة وبساطة الخدمات المصرفية عن بعد ، وخدمة الجودة في الفروع ، فضلاً عن تصنيف الموثوقية العالي للبنك البريدي ، المؤسسة على الوصول إلى عدد العملاء المحتملين والتوسع ، وتقديم منتجات جديدة مثيرة للاهتمام.
آفاق التنمية المصرفية
في عام 2016 ، وافق مجلس إدارة البنك على تطوير المنظمة لمدة 7 سنوات.
أحكامه الرئيسية هي كما يلي:
- زيادة استخدام قدرات الخدمة الرقمية عن بعد ؛
- جذب مجموعات عملاء جديدة ، بما في ذلك المتقاعدين والمتسوقين عبر الإنترنت والشركات الصغيرة (التغطية المقدرة - 21 مليون شخص) ؛
- زيادة في أجهزة الصراف الآلي في البلاد (ما يصل إلى 8000) ؛
- افتتاح مكاتب ومكاتب تمثيلية جديدة (تصل إلى 26 ألف نقطة) ؛
- زيادة تصنيف الموثوقية من بنك آخر ودخول أكبر ثلاثة بنوك في البلاد من قبل عدد العملاء النشطين.
ولتحقيق هذه الغاية ، من المخطط توسيع نطاق المنتجات المعروضة ، بالإضافة إلى زيادة رأس مال البنك.
على سبيل المثال ، في عام 2017 من المقرر جذب أموال إضافية بمبلغ يصل إلى 6.7 مليار روبل ، على وجه الخصوص ، سيتم إصدار مليون سهم ، والتي سيتم توزيعها بالتساوي بين المساهمين في البنك.
استنتاج
وبالتالي ، فإن تصنيف بنك البريد في عام 2017 ينمو بسبب المؤشرات المالية الإيجابية. من خلال عدد الأصول الصافية والمؤشرات الأخرى ، فإن البنك في المركز 45 ، وهو أمر جيد بالنسبة لمنظمة نشأت منذ أكثر من عام بقليل. في الواقع ، فإن القدرة المالية للبنك أكبر بسبب مساهميه. يتمتع بنك البريد أيضًا بمركز قوي في التصنيف الوطني وفقًا لتقديرات العملاء. في المستقبل ، من المخطط تطوير واسع النطاق للمؤسسة وزيادة في قاعدة عملائها لتصبح واحدة من أكبر البنوك في البلاد.
في هذا المقال ، سنحلل الوضع في بنك Pochta ونحاول تقييم مدى موثوقيته وتركيزه على العملاء ونوع وكمية الخدمات المقدمة. على خلفية الوضع الحالي في الأعمال المصرفية في روسيا - تشديد الرقابة من قبل البنك المركزي ، ومكافحة العمليات الغامضة ، ومراجعات الرخص المتكررة من البنوك - يجب أن يكون حريصا بشكل خاص عند اختيار منظمة يمكن الوثوق بها مع مواردها المالية.
اعتبارًا من نوفمبر 2016 ، لدى البنك أصول بقيمة 113،635،127 روبل ويحتل المركز 60 في روسيا والمركز 48 في المنطقة. من حيث صافي الربح ، والبنك في المرتبة 57 في روسيا و 41 في المنطقة ، وبلغت قيمة الربح إلى 803،196 روبل.
المؤشرات الهامة الأخرى للبنك لشهر نوفمبر 2016 هي كما يلي:
- الأصل الائتماني - 99،488،908 (المركز 35 في المنطقة ، المركز الثالث والأربعون في روسيا) ؛
- ودائع الأفراد - 27،558،980 (المرتبة التاسعة والأربعون في المنطقة ، المركز 66 في روسيا) ؛
- رأس المال الخاص بها - 14 450 868 (المركز 48 في المنطقة ، المركز 62 في روسيا) ؛
- العائد على حقوق المساهمين - 15.46٪ (المركز 45 في المنطقة ، المكان 80 في روسيا) ؛
- العائد على الأصول - 1.08 ٪ (المركز 115 في المنطقة ، مكان 235 في روسيا) ؛
- المتأخرات - 17.45٪ (المركز 53 في المنطقة ، المركز 88 في روسيا).
خبراء البنك بشكل عام
ويعزى هذا التقييم المرتفع لبنك Mail إلى حد كبير إلى ارتباطه بواحد من أكبر اللاعبين في القطاع المصرفي في روسيا والعالم - VTB24. بنك Pochta ، بصفته خليفة بنك Leto ، هو عضو في مجموعة VTB24 ، ويعمل Russia Post كمؤسس مشارك.
تقع مكاتب البنك في مكاتب البريد. النشاط الرئيسي هو التوزيع الجماعي للقروض الصغيرة (القروض الصريحة) للسكان. إن الحاجة المتزايدة بشكل مطرد لهذه الخدمة والموقع الفريد في شبكة الفروع الواسعة لمكاتب البريد تمكن المحللين من الحديث عن الاحتمالات الجيدة لنمو الأصول وقاعدة العملاء في البنك. اليوم ، يشمل عملائها أكثر من 2 مليون شخص. أظهرت الرسملة الخاصة بالبنك زيادة بنسبة 50٪. توقعات الخبراء تتحدث عن زيادة في عدد العملاء إلى 15 مليون بحلول عام 2023. من بين الاتجاهات السلبية ، تجذب نسبة عالية إلى حد ما من القروض المتأخرة الانتباه.
موثوقية البنك للعملاء
يلفت البنك الانتباه إلى تطوير التقنيات الحديثة. اليوم ، يمكن للعملاء تنزيل تطبيق Mail Bank إلى هواتفهم الذكية والتفاعل مع البنك عن بُعد. بشكل إيجابي ، تتأثر سمعة البنك بمشاركة ومراقبة الدولة من قبل ممثلي البنك المركزي للاتحاد الروسي.
فيديو: ما مدى موثوقية البنك؟
بعد إعادة تنظيم بنك Summer إلى بنك Pochta ، تم تعديل خط الودائع المقدمة للعملاء الفرديين. يقدم السوق اقتراحات للودائع عند الحد الأقصى ، مما يوفر إمكانية التجديد والانسحاب الجزئي. تقتصر مدة الودائع حاليا على سنة واحدة. لا يقبل البنك الودائع بالعملة الأجنبية.
وفقا للبنك المركزي ، فإن تصنيف البنوك من حيث الموثوقية لعام 2017 يتم تشكيله سنوياً والموافقة عليه من قبل بنك روسيا. ولم يكن عام 2016 استثناءً. فاجأت نتيجة دراسة البنك المركزي للاتحاد الروسي العديد من المستثمرين العاديين ، وفي عدد من المواقف لم يتطابق مع نتائج التصويت الشعبي. وكما اتضح ، يثق العديد من الروس في تلك المنظمات المالية التي يعتبرها الخبراء الرئيسيون في البلاد بعيدة عن كونها الأكثر موثوقية.
المؤسسات الائتمانية والمالية المدرجة في قائمة التصنيف هي الأكبر والأكثر أهمية بالنسبة لروسيا. المؤسسات التي تحتل أكثر من 60 في المائة من سوق الائتمان والبنوك الروسي هي من بين أفضل 10 بنوك موثوقة في الاتحاد الروسي. ومع ذلك ، فإن قيمة النشاط التجاري ليست مؤشراً للجودة التي تم تقييم البنوك بها.
وبالتالي ، فإن 10 منظمات ائتمانية ذات أهمية نظامية لها وضع معين وتطبق عليها متطلبات خاصة. يعتمد الاقتصاد الروسي على هذه المنظمات ، ولا يستطيع بنك روسيا أن يسمح بإفلاس هذه الشركات.
أفضل 100 بنك في الاعتمادية
وفقا لبنك روسيا ، مائة البنوك الأكثر موثوقية:
| مكان | مصرف | 11/01/2015 (روبل) | 11/01/2016 (روبل) |
|---|---|---|---|
| المبلغ الإجمالي | 71 089 013 566 ₽ | 73 493 722 243 ₽ | |
| 1 | سبيربنك من روسيا | 22 582 271 547 ₽ | 22 769 723 919 ₽ |
| 2 | بنك VTB في موسكو | $ 835،881،358 | 9 426 904 850 ₽ |
| 3 | Gazprombank | 4 903 223 702 ₽ | 5 200 032 570 ₽ |
| 4 | 2 824 182 986 ₽ | 3 214 800 742 ₽ | |
| 5 | 2 971 672 984 ₽ | 3 159 180 195 ₽ | |
| 6 | البنك الزراعي | 2 452 473 590 ₽ | 2 778 068 101 ₽ |
| 7 | الفا بنك | 2 189 943 079 ₽ | 2 305 151 731 ₽ |
| 8 | 1 571 338 143 ₽ | 385 385 دولارًا | |
| 9 | بنك موسكو الائتماني | 293،031 دولارًا أمريكيًا | 1 346 169 630 ₽ |
| 10 | 1 237 033 623 ₽ | 1 304 225 270 ₽ | |
| 11 | بنك UniCredit | 1 383 425 064 ₽ | 276 756 418 دولارًا |
| 12 | BIN | 701 265 591 ₽ | 838 484 701 ₽ |
| 13 | Rosbank | 901 581 883 ₽ | 826 766 602 ₽ |
| 14 | RAIFFEISENBANK | 890 757 447 ₽ | 826 761 792 ₽ |
| 15 | روسيا | 529 951 922 ₽ | 716 945 803 ₽ |
| 16 | BM Bank (بنك موسكو سابقاً) | 1 832 625 047 ₽ | 686 676 414 ₽ |
| 17 | بنك "سانت بطرسبرغ" | 552 125 308 ₽ | 578 327 533 ₽ |
| 18 | بنك النمو | 342 543 106 ₽ | 568 408 472 ₽ |
| 19 | Sovcombank | 452 425 279 ₽ | 495 106 387 ₽ |
| 20 | المعيار الروسي | 490 682 377 ₽ | 466 519 874 ₽ |
| 21 | أكي القضبان | 525 728 825 ₽ | 448 809 906 ₽ |
| 22 | بنك موسكو الإقليمي | 453 205 648 ₽ | 443 004 722 ₽ |
| 23 | بنك الأورالسيب | 356 812 048 ₽ | 438 817 096 ₽ |
| 24 | سيتي بنك | 497 338 587 ₽ | 438 301 360 ₽ |
| 25 | البنك الوطني "الثقة" | 344 015 667 ₽ | 398 641 818 ₽ |
| 26 | Sviaz بنك | 383 348 193 ₽ | 345 565 164 ₽ |
| 27 | بنك الأورال للإنشاء والتعمير | 350 182 655 ₽ | 342 237 922 ₽ |
| 28 | بنك MDM | 352 106 395 ₽ | 332 351 201 ₽ |
| 29 | بنك SMP | 299 363 805 ₽ | 332 164 443 ₽ |
| 30 | يورغا | 315 241 600 ₽ | 316 667 196 ₽ |
| 31 | العاصمة الروسية | 257 143 127 ₽ | 307 599 798 ₽ |
| 32 | ذروة | 285 838 355 ₽ | 273 635 407 ₽ |
| 33 | بنك Absolut | 259 524 105 ₽ | 263 167 129 ₽ |
| 34 | بنك نورديا | 373 030 816 ₽ | 259 037 070 ₽ |
| 35 | بنك ING | 388 884 127 ₽ | 258 560 461 ₽ |
| 36 | بنك موسكو الصناعي | 213 442 224 ₽ | 257 733 038 ₽ |
| 37 | Novikombank | 299 843 698 ₽ | 248 326 356 ₽ |
| 38 | ولادة جديدة | 217 672 944 ₽ | 244 563 792 ₽ |
| 39 | Globeks | 300 077 075 ₽ | 232 622 408 ₽ |
| 40 | بنك التنمية الإقليمي الروسي | 89 640 999 ₽ | 231 427 382 ₽ |
| 41 | Transcapitalbank (TCB) | 184 168 848 ₽ | 223 090 694 ₽ |
| 42 | بنك الائتمان المنزلي | 272 363 459 ₽ | 220 250 582 ₽ |
| 43 | Tatfondbank | 190 138 092 ₽ | 218 108 358 ₽ |
| 44 | بنك الشرق اكسبرس | 227 193 003 ₽ | 207 669 783 ₽ |
| 45 | يشعل | 166 868 652 ₽ | 204 229 067 ₽ |
| 46 | بنك تينكوف | 139 406 292 ₽ | 179 599 488 ₽ |
| 47 | مستودع التسوية الوطنية | 138 514 802 ₽ | 178 337 264 ₽ |
| 48 | RosEvroBank | 157 652 395 ₽ | 177 811 134 ₽ |
| 49 | بنك MTS | 173 346 829 ₽ | 163 706 247 ₽ |
| 50 | دلتا الائتمان | 144 138 051 ₽ | 161 794 676 ₽ |
| 51 | اكسبرس فولغا | 114 655 388 ₽ | 161 625 535 ₽ |
| 52 | بنك آسيا والمحيط الهادئ | 149 073 327 ₽ | 152 247 062 ₽ |
| 53 | بنك Rosgosstrakh | 125 510 751 ₽ | 148 523 363 ₽ |
| 54 | الطليعية | 134 246 706 ₽ | 139 433 487 ₽ |
| 55 | بنك OTP | 169 405 081 ₽ | 138 487 813 ₽ |
| 56 | بنك SME | 145 433 507 ₽ | 135 662 426 ₽ |
| 57 | الجانب الآخر | 57،390،620 دولار | 133 317 327 ₽ |
| 58 | SKB-الضفة | 138 597 953 ₽ | 125 723 614 ₽ |
| 59 | Investtorgbank | 118 620 712 ₽ | 125 496 449 ₽ |
| 60 | Surgutneftegazbank | 125 424 859 ₽ | 121 202 891 ₽ |
| 61 | مصرف الائتمان الأوروبي | 153 491 263 ₽ | 120 863 316 ₽ |
| 62 | Zapsibcombank | 100 264 605 ₽ | 111 697 713 ₽ |
| 63 | بنك البريد | 68 398 724 ₽ | 109 340 674 ₽ |
| 64 | بنك Setelem | 107 236 193 ₽ | 105 759 453 ₽ |
| 65 | FUNDSERVICEBANK | - | 104 087 817 ₽ |
| 66 | رصيد النهضة | 143 079 111 ₽ | 102 234 535 ₽ |
| 67 | بنك Uniastrum | 54،847،589 دولار | 101 233 481 ₽ |
| 68 | مركز إنفست | 91 210 038 ₽ | 98 581 155 ₽ |
| 69 | بنك Rusfinance | 108 870 647 ₽ | 97 322 003 ₽ |
| 70 | CentroCredit | 97 488 822 ₽ | 89 090 931 ₽ |
| 71 | بنك لوكو | 101 359 542 ₽ | 87 371 133 ₽ |
| 72 | Taurian | 78 620 527 ₽ | 87 345 823 ₽ |
| 73 | الاتحاد | 94 540 417 ₽ | 85 463 612 ₽ |
| 74 | بنك فينسيسيرفيسي | 69 701 200 ₽ | 80 835 958 ₽ |
| 75 | مصرف البلطيق | 97 881 106 ₽ | 79 101 509 ₽ |
| 76 | البنك التجاري الوطني الروسي | 57 356 413 ₽ | 77 853 483 ₽ |
| 77 | Baltinvestbank | 80 212 470 ₽ | 77 492 806 ₽ |
| 78 | كوبان الائتمان | 61 702 320 ₽ | 76 518 004 ₽ |
| 79 | بنك بي إن بي باريبا | 115 868 864 ₽ | 76 261 709 ₽ |
| 80 | دويتشه بنك | 91،293،229 ₽ | 75 370 082 ₽ |
| 81 | بنك HSBC (HSBC) | 83 636 336 ₽ | 72،580،743 دولارًا |
| 82 | البنك الجامعات | 14 922 434 ₽ | 71 067 098 ₽ |
| 83 | Expobank | 64،734 دولارًا أمريكيًا | 70 889 938 ₽ |
| 84 | Metcombank (Kamensk-Uralsky) | 53 429 440 ₽ | 68 310 597 ₽ |
| 85 | BCS - بنك الاستثمار | 37 223 424 ₽ | 65 913 470 ₽ |
| 86 | النادي المالي الدولي | 129 556 863 ₽ | 63،172،023 دولار |
| 87 | Metallinvestbank | 74،805،012 دولارًا | 62 550 863 ₽ |
| 88 | بنك انتيسا | 78 699 214 ₽ | 61 529 516 ₽ |
| 89 | بنك RN | 44 947 529 ₽ | 60 968 140 ₽ |
| 90 | Credit Agricole CIB | 71 805 828 ₽ | 58 764 617 ₽ |
| 91 | بطاقات بن بنك الائتمانية | 79 047 935 ₽ | 57 065 716 ₽ |
| 92 | البنك ICBC | 55 028 481 ₽ | 56 266 617 ₽ |
| 93 | بنك سانت بطرسبورغ الدولي (IBSP) | 53 780 932 ₽ | 55 160 887 ₽ |
| 94 | Eurofinance Mosnarbank | 35 029 533 ₽ | 52 872 548 ₽ |
| 95 | بنك تويوتا | 50 967 258 ₽ | 52 337 500 ₽ |
| 96 | تشكيل | 58 586 080 ₽ | 51 939 077 ₽ |
| 97 | SDM-الضفة | $ 46،653،872 | 51 050 023 ₽ |
| 98 | Krayinvestbank | 41،244،481 ₽ | 50 532 076 ₽ |
| 99 | بنك BFA | 93 656 498 ₽ | 50 332 467 ₽ |
| 100 | السوفييتي | 34 388 584 ₽ | 49 545 748 ₽ |
كما ترون ، هنا ، بالإضافة إلى القادة المتوقعين ، مثل سبيربنك ، هي منظمات سمعها العديد من المواطنين العاديين للمرة الأولى. لكن الحقيقة هي أنه في هذه المنافسة ، لم تكن العوامل الرئيسية هي شهرة المنظمة المالية ونطاق حملتها الإعلانية ، بل وجود موجودات "ضمان" البنوك.
عند تجميعها ، كان الاقتصاديون ، في المقام الأول ، يسترشدون بثلاثة معايير رئيسية:
- يمتلك البنك أصوله المالية الخاصة به.
- نسبة الأصول والتزامات الديون لمؤسسة مالية ؛
- حجم الودائع والقروض المقبولة.
ببساطة ، البنك هو مؤسسة تعمل دائما كمقترض ومقرض. وبالنسبة للتشغيل العادي للمؤسسة ، يجب الحفاظ على توازن صحي بين هذين التجسدين. عندما يتم انتهاكها ، وتدين المؤسسة بأكثر مما لديها ، هناك خطر الإفلاس. وفي المقابل ، فإن وجود القاعدة المالية للبنك ، وحذره فيما يتعلق بسياسة الائتمان ، يقلل من خطر الإفلاس إلى الحد الأدنى. لذلك ، تعتبر هذه المؤسسة موثوقة.
وبالفعل ، إذا نظرنا إلى وضع قادة التصنيف ، سنرى أن سبيربنك ، التي تحتل أعلى السطر من TOP-100 ، لديها مبلغ مثير للإعجاب من أموالها الخاصة ، 10.3٪. علاوة على ذلك ، فإن الحصة المسيطرة في هذه المنظمة تنتمي إلى الدولة. يمكن للقادة الآخرين أن يتباهوا بالدعم المالي الجيد لأنشطتهم: بنك ألفا (11٪) ، VTB (9.5٪) ، البنك الرسمي روسلخوسبانك (11.7٪) ، إلخ.
بالإضافة إلى القادة ، تم إدراج المعيار الروسي أيضا في مئات من البنوك الأكثر موثوقية ، حيث يتم الاحتفاظ 167 مليون روبل من المودعين. هذه المؤسسة المالية ، على الرغم من الموقف الغامض غير المستحق للسكان تجاهها ، تعمل بنجاح منذ ما يقرب من 20 عاما.
في المائة الأولى ، هناك بنوك أخرى متخصصة في إصدار قروض غير مضمونة "باهظة الثمن" ، مثل Tinkoff و Home Credit ، على سبيل المثال.
حول قادة التصنيف: TOP 10
البنوك من العشرة الأوائل من التصنيف ليست فقط الأكثر موثوقية من وجهة نظر المتخصصين في البنك المركزي ، ولكن أيضا أكبر. من المعروف أن هذه المؤسسات المالية العشر تحتل أكثر من 50٪ من إجمالي السوق المصرفية الروسية من حيث الإقراض وتلقي الودائع من الجمهور.
وفقا لـ CBR ، فإن أعلى قائمة البنوك الأكثر موثوقية و "آمنة" للمودعين هي كما يلي:
انتصار هذا البنك لم يكن مفاجأة كبيرة لأحد. كانت سبيربنك تعمل في بلدنا لمدة لا تزيد عن عقد من الزمان ، وهي واحدة من أكبر المؤسسات المالية ، ليس فقط من قبل روسيا ولكن أيضًا بالمعايير الأوروبية. تخضع سبيربنك للسيطرة التامة من البنك المركزي للاتحاد الروسي وتحتل دائما على الدوام خطوط الفوز في تصنيف موثوقية البنوك. يقود كلا في عدد الأصول وفي القروض الصادرة والودائع المستلمة من الجمهور.
نعم ، تقدم سبيربنك بعيدا عن أعلى معدلات الفائدة ، ولكن العديد من المودعين لا يزالون يفضلون الاحتفاظ بأموالهم هنا. وحقيقة أنها واحدة من أكثر الخدمات التي يمكن للسكان الحصول عليها لصالح البنك ، وفي العديد من المدن لديها شبكة متطورة من المكاتب وأجهزة الصراف الآلي ، مما يجعل استخدام البطاقات البلاستيكية للبنك مناسبًا ومربحًا للغاية.
2. "VTB Bank of Moscow":كان المقصود في الأصل أن يعمل هذا البنك في موسكو كمؤسسة مالية بلدية. في عام 1995 ، افتتحت المدينة في العاصمة بمبادرة من يوري لوجكوف ، الذي كان في ذلك الوقت بمثابة رئيس المدينة. لكن هذا البنك ينتمي إلى سلطات موسكو لفترة قصيرة نسبيا. بعد مرور 16 عامًا على افتتاحها ، في عام 2011 ، تمت خصخصة مؤسسة مالية وتحويلها إلى شركة مساهمة. الآن مالك أكبر حصة في بنك VTB في موسكو هو الكيان القانوني بنك VTB.
طوال عمله ، يحافظ البنك على سمعته كمؤسسة مالية موثوقة. وبحجم أصولها ، يأخذ المركز الثاني ، وعدد القروض والودائع في السطر الخامس. هذا البنك كان محل تقدير كبير ، وعند تجميع تصنيف المؤسسات المالية للرهن العقاري ، في هذا الجزء العلوي يقع أيضا في السطر الرابع.
3. جازبرومبانك:تم افتتاح هذا البنك في صيف عام 1990. وهو جزء من عقد نفس الاسم ، وهي واحدة من أكبر المؤسسات المالية في روسيا. على الرغم من حقيقة أن شركة Gazprombank تم وضعها في البداية كبنك تجاري لصناعة الغاز ، فإن المؤسسة توفر مجموعة قياسية من الخدمات لمختلف الكيانات القانونية وكذلك الأفراد. حصل على السطر الثالث من التصنيف من "البنك المركزي" للاتحاد الروسي "Gazprombank" بفضل مبلغ مثير للإعجاب من أصولها. كما تحظى منتجات البنك بشعبية كبيرة لدى الجمهور ، حيث احتلت المرتبة الثالثة من حيث عدد القروض الصادرة والودائع المقبولة.
يرتبط عمل هذا البنك أيضًا بقصة مذهلة واحدة حدثت في عام 2008. ثم أخطأ كاتب المؤسسة وأرسل عن طريق الخطأ 4 مليارات (!) روبل لحساب أحد المودعين الذين يعيشون في تومسك. كان الرجل الذي كان يعمل في دائرة مراقبة المخدرات الفيدرالية ، ينتظر الراتب وكان مندهشا للغاية لمعرفة المزيد عن استلام المبلغ مع عدد ضخم من الأصفار. هو نفسه خاطب البنك ، أبلغ عن خطأ ووافق على سحب الأموال من حسابه. وبخلاف ذلك ، لن تتمكن شركة Gazprombank من إعادة أموالها إلا بعد إجراء محاكمة طويلة.
في البداية ، افتتحت المؤسسة المالية تحت اسم "Gutta Bank". بعد فشل هذا المصرف في مواجهة الأزمة في عام 2004 ، وتم إغلاقه ، تم شراؤه من قبل بنك VTB ، الذي يملك البنك المركزي 60٪ من أسهمه.
الآن البنك "VTB 24" احتفظ بثقة "واقفا". زودت أصول هذه المؤسسة المالية بمكانة رابعة في أفضل 100 مؤسسة مالية موثوقة في روسيا. ولكن إذا كنا نتحدث عن موثوقية وربحية الودائع ، فإن البنك "BTB 24" هو في المركز الثاني وهو في المرتبة الثانية بعد سبيربنك.
5. نادي Otkritie FC: بدأت هذه المؤسسة عملها تحت العلامة التجارية "كارينا-بنك". ثم ، بعد تغيير العلامة التجارية ، ظهر اسم "بنك التنمية الروسي". في عام 2008 ، أُعلن إفلاس المؤسسة المالية وإغلاقها. بعد ذلك ، اشترت شركة Otkrytie القابضة ما تبقى من البنك الذي أفلس. وهكذا ، ظهر بنك "Otkritie" ، الذي يتم تضمينه حاليا في واحدة من أكبر مقتنيات بلدنا وأكثرها نفوذا. من حيث عدد الأصول ، تحتل مؤسسة مالية المرتبة الخامسة ، ولكن على الودائع والقروض - الثامنة والأربعين على التوالي.
6. روسلكوزبانك:تم تأسيس هذا البنك في الأصل من قبل حكومة الاتحاد الروسي لخدمة المؤسسات العاملة في مجال الصناعة الزراعية ، وكذلك الأفراد. الآن لا يزال البنك يشارك في عدد كبير من المشاريع المواضيعية المختلفة. ولكنها في الوقت نفسه توفر كيانات خاصة وقانونية ، ليس فقط متخصصة ، ولكن أيضا خدمات مصرفية قياسية. واسمحوا البنك الحصول على الصف السادس فقط من التصنيف من حيث الأصول ، يأخذ RSHB المركز الرابع من حيث القروض والودائع.
7. ألفا بنك:تمكن هذا البنك من تحمل أزمات 2004 و 2008. ونتيجة لذلك ، الآن ، هذه المؤسسة المالية هي واحدة من أكبر البنوك الخاصة وأكثرها موثوقية في روسيا. يحتل Alfa-Bank المرتبة السابعة من حيث الأصول ، وكذلك في عدد الودائع والقروض.
المساهم الوحيد في هذا البنك ، الذي افتتح في عام 2005 ، هو بورصة موسكو (ش.م.ع) وقد تم إنشاؤه في المقام الأول لتصفية الأنشطة ودور الطرف المقابل المركزي.
افتتح البنك في أوائل التسعينات ، وبعد فترة وجيزة من بدء العمل ، بدأ يظهر بانتظام في قوائم المؤسسات المالية الأكثر موثوقية في روسيا. لم يخرج هذا البنك من أزمة عام 2008 بدون خسارة ، بل استمر في احتلال صفوف عالية في التصنيفات من حيث عدد القروض الصادرة والودائع المقبولة وبالطبع الأصول.
10. Promsvyazbank: تم افتتاح هذا البنك في عام 1995. من خلال عدد الأصول ، هو في المرتبة العاشرة ، ولكن مع القروض والودائع ، فإن الوضع هنا أكثر تعقيدًا بعض الشيء. في تصنيف إصدار القروض ، Promsvyazbank في 21 وظيفة ، وجذب الأموال من المودعين - في الصف ال 100.
كما قلنا ، في العشرة الأوائل من ترتيب البنوك الروسية الأكثر موثوقية ، وفقا ل CBR ، بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن أكبر البنوك في بلدنا عدد كبير العملاء ، سواء بين الأفراد وبين الكيانات القانونية. وفقا لتقديرات تقريبية من قبل المتخصصين ، تبين أن هذه المؤسسات المالية العشرة تحتل حوالي 60 ٪ من سوق الخدمات المصرفية في روسيا.
التصويت: تصويت شعبي
هناك عدد غير قليل من البنوك التي تعتبر ، وفقا لدراسة استقصائية للسكان ، موثوقة إلى حد ما ، ولكن خبراء من البنك المركزي للاتحاد الروسي لم يعترفوا بها على هذا النحو.
بنك التنمية ، الذي لديه شبكة واسعة من الفروع وممثل في أكثر من 15 مدينة في روسيا ، لا يظهر في المائة الأولى من تصنيف البنك المركزي للاتحاد الروسي. وينطبق الشيء نفسه على البنك "Svyaznoy". تتميز كلتا المنظمتين بحقيقة أنها توفر للناس أسعار فائدة عالية على الودائع - أكثر من 13٪. ومن المثير للاهتمام ، أن هذه البنوك في أعلى جميع الروسية تقع في 237 و 148 مكان ، على التوالي. ولكن وفقا لنتائج التصويت الشعبي ، "رسول" نفسه - على خط 18 من التصنيف.
ومع ذلك ، كانت هناك مصادفات. صوّت المودعون ليعتمدوا من قبل RosInter و Sovcombank و Setel ، التي دخلت أيضاً المائة الأولى من البنك المركزي ، رغم أنهم يشغلون مناصب مرموقة أقل من تلك الموجودة في التصنيف الوطني.
ووفقاً للخبراء ، فإن هذه التناقضات يتم تفسيرها من خلال حقيقة أن معظم البنوك "القديمة" والموثوق بها ، بفضل سمعتها ، تلقى طلبًا كبيرًا لدى المودعين. وبالتالي ، فهي لا تحتاج إلى جذب العملاء من خلال الأسهم المختلفة وإدراجات الفائدة العالية على الودائع.
وفي المقابل ، فإن المؤسسات المالية الأصغر والمعروفة ، تقدم في كثير من الأحيان اهتماما أكثر "جاذبية" للاهتمام بالسكان. وبناء على ذلك ، يعطي عدد معين من المودعين الأفضلية لمثل هذه البنوك ، ويصوت لهم.
كيف هو تصنيف الموثوقية للبنوك؟
اعتمد البنك المركزي على المؤشرات الرئيسية للبنوك ، والتي تظهر الحالة الحقيقية للأمور في المؤسسات الائتمانية والمالية. عند إجراء نشاط التقييم ، أخذ في الاعتبار:
- صافي الأصول هي موجودات حقيقية للشركة ، كما تم أخذ التزامات الديون التي تم خصمها من الأصول الحقيقية في الاعتبار ؛
- حجم الأموال على ودائع الأفراد - الأموال التي يرفعها البنك ؛
- عدد وحجم المعاملات في سوق ما بين البنوك هي الأموال المقترضة للمنظمات المالية ، سواء المقبولة والمصدرة.
وفقاً لهذه المؤشرات ، يستطيع البنك المركزي بسهولة تحديد المشاكل مع المؤسسات المالية التي لها التأثير الأكثر أهمية على النظام المصرفي بأكمله في البلاد. بالنسبة للبنوك التي حصلت على أول 100 مكان في التصنيف ، تكون الدولة على استعداد لتقديم المساعدة والدعم المالي ، لأنها مهمة بشكل منتظم.
نظرا لموثوقية تصنيف البنوك من البنك المركزي ، الشخص الطبيعي يمكن أن يقرر المودع البنكي الذي يريد أن يصبح. مجرد إلقاء نظرة على القمة وكشف الاستقرار المالي للبنك. تضييق نطاق الشركات قبل إجراء إيداع يصل إلى أعلى 10 ، TOP 20 ، TOP 30 ، TOP 50 ، وما إلى ذلك) ؛ تحديد المنظمة التي تعهد بها لأموالك وتدخل في عقد ؛
يعد الدخول إلى الـ TOP CB إنجازًا كبيرًا للبنوك. هذا يسبب الثقة من عملاء البنك ويؤثر على السمعة. يحصل المستثمرون على راحة البال ، كمكان في القمة - نوع من التأمين ضد حالات الأزمات ولا داعي للقلق بشأن الأموال المستثمرة. حتى لو حدث شيء خطير ، فإن المودعين في هذه البنوك لديهم فرصة الحصول ، في المقام الأول ، على استرداد الأموال المستثمرة حتى 1،400،000 روبل.
يبدو اختيار مثالي للمساهمة ، ولكن هناك ناقص واحد ضمني. في أغلب الأحيان ، لا تكون الشركات البارزة والموثوقة مستعدة لتقديم مراهنات كبيرة. لا تحتاج المنظمات لجذب مبالغ كبيرة في التداول ، وبالتالي ، فهي ليست لديها مهمة جذب المستخدم النهائي بالمخاطر العالية.
لماذا يجب على الأفراد معرفة التقييم؟
للوهلة الأولى ، قد يبدو لك أن هذه المعلومات مثيرة للاهتمام فقط للاقتصاديين والأشخاص الأثرياء جدا.
ومع ذلك ، فإن هذا الرأي خاطئ أساسًا ، وفي "وقتنا الإلكتروني" ، يجب توجيه أي شخص في مثل هذه الأمور ، حيث أننا جميعًا ، بطريقة أو بأخرى ، نستخدم الخدمات المصرفية: فنحن نصدر بطاقات الائتمان والرواتب ، ونأخذ القروض الاستهلاكية ، والرهن العقاري ، والسيارات - القروض ، ونحتفظ بالمال في حسابات الودائع ، إلخ. وهذا يعني ، أننا نستخدم بنشاط الخدمات المصرفية ، وبالتالي ، مهتمون بأمن ودائعنا وقروضنا.
علاوة على ذلك ، من أجل الحصول على قرض ، يجب اختيار مؤسسة مالية لا تقل دقة عن فتح حساب إيداع مثير للإعجاب ، حيث إذا كان بنك الاقتراض الخاص بك قد أفلس ، فسيتعين عليك الانتظار لحدوث الكثير من المشاكل. علاوة على ذلك ، في هذه الحالة ، هناك خطر كبير بأن يتم تحويل دينك ، بشكل قانوني ، إلى طرف ثالث ، وبعد ذلك قد تتغير شروط سداد القرض ، وفي نفس الوقت - ليس في صالحك.
وهكذا ، يتبين أن كل مستثمر محتمل أو مقترض يجب عليه ، على الأقل بالنسبة للفائدة ، أن يتعرف على تصنيف موثوقية المصارف من البنك المركزي للاتحاد الروسي.
الآن أنت تعرف المؤسسات المالية التي تم الاعتراف بها من قبل البنك المركزي باعتبارها الأكثر موثوقية. بالطبع ، يمكنك أخذ هذه المعلومات في الاعتبار ، ولكن ضع في اعتبارك: يجب ألا تفترض أن جميع المؤسسات المالية التي لا تشغل "الخطوط الفخرية" في هذا التصنيف من المؤكد أنها ستفلس. هذه هي نفس البنوك الكاملة التي تقدم الخدمات المالية ، وإذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك فتح وديعة هناك أو الحصول على قرض. إن مواقف هذه المؤسسات المالية أكثر خطورة من تلك التي تقود القائمة.
ولكن ، لدى البنوك الأقل ميزة واحدة ميزة كبيرة - فهي ، كقاعدة عامة ، لديها أسعار فائدة أعلى على الودائع ، والائتمان في مثل هذه المؤسسات ، في بعض الأحيان ، يكون من الأسهل الحصول عليه. ولا تنسوا أن ودائع السكان في جميع البنوك مؤمنة من قبل الدولة ، وفي حالة إفلاس المؤسسة ، يضمن لك استرداد أموالك (ما يصل إلى 1 ، 4 مليون / ص).
