Гроші повинні працювати, тобто приносити прибуток. Найбільш простий і зрозумілий спосіб якщо не заробити, то захистити свої заощадження від знецінення в результаті інфляції, - це покласти їх під відсотки в банк.
Цікавий економічний парадокс:
- в періоди кризи банківська система страждає від нестачі оборотних коштів;
- для їх поповнення потрібні кредити, які могли б надати інші банки або Центральний банк;
- але всі великі гравці самі зазнають труднощів, відповідно допомогти, надавши позику, ніхто нікому не може;
- найбільш реальний спосіб вирішити дану проблему - залучити кошти населення і дрібних підприємців;
- для цього достатньо запропонувати їм вигідні умови по вкладах, тобто підвищити процентні ставки за ними;
- однак щоб підвищити привабливість депозитів, банку слід або відмовитися від частини власного прибутку, або підвищити ефективність своєї роботи. Але в умовах кризи надійні (НЕ ризикові) інвестиції не здатні принести високий дохід, який би покрив витрати банків на виплату відсотків. Підвищення ставок по кредитах також недоцільно - це однозначно скоротить попит на позики.
Виходить, що в тяжкі для економіки часи, заробити на банківському вкладі нереально. Можна лише знайти найбільш надійну організацію, яка збереже заощадження своїх вкладників.
Як складається рейтинг банків
Щорічно різні фінансово-аналітичні організації, а також експерти в цій галузі формують свій список банків-лідерів ринку. Фактично, це рейтинги надійності фінансово-кредитних організацій для розміщення в них депозитних вкладів.
Центральний банк Росії формує власний перелік виходячи з інформації, отриманої з 101 форми банківської звітності. Дані документи розміщені на сайті ЦБ РФ ( cbr.ru) У відкритому доступі.
При визначенні рейтингу кредитних організацій також проводиться розрахунок власних коштів (капіталу) банку, враховуються відомості про обов'язкові нормативи та інші показники його діяльності. При визначенні показників для складання рейтингу, в тому числі, використовуються дані статей балансу організації.
В цілому, найнадійнішими з року в рік визнають банки:
- частина акцій яких належить державі;
- стабільно мають благонадійну репутацію;
- діяльність яких оцінюється позитивно не тільки Центробанком РФ, але і незалежними експертами, ЗМІ, фінансово-аналітичними організаціями, клієнтами та іншими особами.
Критерії вибору банку громадянами
Вклади - продукт, яким користується населення. Звичайні люди, як правило, не мають профільної освіти, не володіють достатніми спеціалізованими знаннями. Тому в процесі пошуку найкращого пропозиції по депозитах громадяни орієнтуються на:
- власне уявлення про дану організацію, сформований під впливом особистого досвіду, а також інформації, що надійшла зі ЗМІ;
- пропоновані банком умови;
- думка оточуючих людей;
- рівень популярності організації;
- право власності щодо банку - росіяни більше довіряють компаніям, частки в яких належать державі;
- рейтинги, опубліковані в ЗМІ;
- відгуки клієнтів;
- списки популярних організацій, сформовані користувачами тематичних форумів;
- рейтингом ЦБ РФ.
ТОП-20 банків на 2017 року згідно рейтингу ЦБ РФ
| № п / п | Назва банку і форма власності (управління) | Активи банку станом на січень 2017 року (млн рублів) | Зміна активів банку (грудень 2016 р до січня 2017 р млн рублів) | Зміна активів банку (грудень 2016 р до січня 2017 р%) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ПАТ «Сбербанк России» | 22 683 024,95 | 76 420,75 | 0,34 |
| 2 | Комерційний банк з державною участю «ВТБ» | 9 462 035,42 | -497 261,14 | -4,99 |
| 3 | АТ «Газпромбанк» | 5 154 059,52 | -113 701,57 | -2,16 |
| 4 | ПАТ «ВТБ 24» | 3 148 754,52 | -58 785,9 | -1,83 |
| 5 | ПАТ Банк «Відкриття» | 2 817 870,77 | -133 683,72 | -4,53 |
| 6 | АТ «Россельхозбанк» | 2 802 482,74 | 42 238,4 | 1,53 |
| 7 | АТ «Альфа-банк» | 2 458 447,29 | 116 610,43 | 4,98 |
| 8 | АТ Банк «Національний Кліринговий Центр» |
2 310 056,87 | 270 737,7 | 13,28 |
| 9 | ПАТ «БМ-Банк» (Колишній ВАТ «Банк Москви») |
668 337,27 | -11 963,38 | -1,76 |
| 10 | АТ «ЮніКредит Банк« | 1 213 680,02 | -69 447,67 | -5,41 |
| 11 | ПАТ «Московський Кредитний Банк« | 1 454 783,71 | 90 997,18 | 6,67 |
| 12 | ПАТ «Промсвязьбанк» | 1 327 405,05 | 16 114,6 | 1,23 |
| 13 | ПАТ «Росбанк» | 793 006,47 | 9 316,17 | 1,19 |
| 14 | АТ «Райффайзенбанк» | 778 648,69 | -54 636,71 | -6,56 |
| 15 | ПАТ «Бінбанк» | 1 165 424,64 | -17 156,47 | -1,45 |
| 16 | ПАТ Банк «Санкт-Петербург» | 608 391,94 | 27 620,7 | 4,76 |
| 17 | ВАТ Банк «Росія» | 753 410,26 | 16 702,01 | 2,27 |
| 18 | АТ Банк «Русский Стандарт» | 425 819,03 | -7 895,4 | -1,82 |
| 19 | АТ Банк «Сітібанк» | 445 176,15 | 19 707,09 | 4,63 |
| 20 | ПАТ «Совкомбанк» | 554 476,26 | 53 139,08 | 10,6 |
резюме
Присутність в двадцятці кращих банків країни згідно з рейтингом, складеним ЦБ РФ, свідчить про високу надійність організації, проте не варто забувати про чинне зобов'язання учасників фінансово-кредитних відносин зі страхування депозитів.
важливо! Відповідно до закону всі вклади в межах 1,4 млн рублів, відкриті фізичними особами, застраховані з урахуванням капіталізації відсотків, тобто всі заощадження в межах зазначеної суми гарантовано повернуть власникам.
Форма заповнення заявки на кредит
Створений в 2016 році, Пошта Банк швидко завоював міцні позиції на російському ринку фінансових послуг. Завдяки значній підтримці з боку своїх акціонерів - групи ВТБ і Пошти Росії - Пошта Банк в рейтингу вітчизняних банків займає місце в ТОП-50, а в майбутньому планує ще більш активний розвиток.
Місце Пошта Банк в рейтингу банків у 2017 році
Він враховує відразу кілька позицій (понад 120), ключових для банківського бізнесу:
- розмір чистих активів;
- балансові показники;
- стан кредитного портфеля;
- прострочення в кредитному портфелі;
- ліквідність активів;
- співвідношення пасивів і активів;
- наявність резервів і т.д.
Відповідно до фінансовим аналізом на основі даних Центробанку в рейтингу надійності Пошта Банк займає 45 місце по Росії.
Але в реальності рівень довіри до даного закладу набагато вище, так як він входить в банківську групу ВТБ, два найбільші банки якої - ВТБ Банк Москви і ВТБ24 - займають в тому ж рейтингу 2 і 4 місця відповідно.
Це дозволять припустити, що в разі фінансових труднощів Пошта Банк буде підтриманий матеріально без залучення додаткових коштів. Безсумнівно, це підвищує рівень надійності банку в очах його клієнтів.
За даними Центробанку, Пошта Банк займає 45 місце в 2017 році в рейтингу надійності серед російських банків Рейтинг надійності банку в 2016 році
Зростання в ренкінгу стався завдяки таким фінансовим показникам:
- протягом 2016 року розмір чистих активів збільшився майже на 80%, головне джерело - вклади фізосіб і міжбанківські позики (велика частина активів була використана для збільшення кредитного портфеля);
- протягом року обсяги вкладів населення зросли з 2,6 млрд рублів до майже 40 млрд рублів, в результаті частка депозитів в пасивах банках зросла до 30%;
- обсяг кредитування збільшився на 67%, більша частина - позики фізичним особам;
- рівень прострочення кредитів - прийнятний, 16,1%, рівень резервування з надлишком покриває цей показник (23,6% від обсягу виданих кредитів).
Незважаючи на те, що цей результат трохи нижче підсумків 2015 року (тоді банк заробив більше 1,2 млрд рублів), на тлі інших фінансових досягнень і явно видимого інтенсивного розвитку зниження прибутку виглядає закономірним. Тим більше, що сума прибутку досить істотна і практично вся була спрямована на нарощування резервів.
На користь надійності банку свідчить і той факт, що в кредитному портфелі установи відсутні ризикові активи, а також будь-які цінні папери - Пошта Банк працює виключно за «класичною схемою».
Народний рейтинг Пошта Банку
Ще одним показником надійності є так званий «народний рейтинг», що складається авторитетним інтернет-виданням в світі фінансів Banki.ru. Місце Пошта Банк в рейтингу банків на основі більш ніж 1300 відгуків клієнтів - 19. Всього банк дав на порталі понад 4600 коментарів, було дозволено понад 260 проблем звернулися.
Банк досить активно проявляє себе в роботі з клієнтурою в режимі онлайн, має кілька офіційних груп в соціальних мережах. Налагоджено зворотній зв'язок за допомогою офіційного сайту і мобільного застосування.
На відміну від багатьох великих банків, клієнтом Пошта Банку можна стати буквально не виходячи з дому, зареєструвавшись на сайті і отримавши в користування віртуальну карту. Замовити дебетову або кредитну картку можна також з інтерфейсу особистого кабінету.
Зручність і простота віддаленого банкінгу, якісне обслуговування у відділеннях, а також високий рейтинг надійності Пошта Банку сприяють тому, що установа може охопити число потенційних клієнтів і розширюватися, пропонуючи нові цікаві продукти.
Перспективи розвитку банку
У 2016 році правління банку затвердило розвиток організації на 7 років.
Її основні положення такі:
- більш широке використання можливостей дистанційного цифрового обслуговування;
- залучення нових груп клієнтів, в числі яких пенсіонери, інтернет-покупці і представники малого бізнесу (передбачуваний охоплення - 21 млн чоловік);
- збільшення банкоматів по країні (до 8 тис.);
- відкриття нових офісів і представництв (до 26 тис. точок);
- збільшення рейтингу надійності Пошта Банку і входження в трійку найбільш найбільших банків країни за кількістю активних клієнтів.
З цією метою планується розширення лінійки пропонованих продуктів, а також збільшення капіталізації банку.
Наприклад, в 2017 році планується залучити додаткових коштів на суму до 6,7 млрд рублів, зокрема будуть випущені акції кількістю 1 млн штук, які будуть розподілені однаково між акціонерами банку.
висновок
Таким чином, рейтинг Пошта Банку в 2017 році зростає за рахунок позитивних фінансових показників. За кількістю чистих активів та іншими показниками банк знаходиться на 45 позиції, що дуже добре для організації, що виникла трохи більше року тому. В реальності фінансових можливостей банку більше за рахунок його акціонерів. Впевнені позиції має Пошта Банк і в народному рейтингу за оцінками клієнтів. У майбутньому заплановано масштабне розвиток установа і збільшення його клієнтської бази для входження в число найбільших банків країни.
У цій статті ми проаналізуємо стан справ в Пошта Банку і спробуємо оцінити ступінь його надійності, клієнтоорієнтованості, якості і кількості пропонованих послуг. На тлі ситуації, що склалася в банківському бізнесі Росії - посилення контролю з боку Центробанку, боротьба з непрозорими операціями, часті відгуки ліцензій у банків - слід з особливою ретельністю підходити до вибору організації, якій можна довірити свої фінанси.
На листопад 2016 року банк має активів на суму 113 635 127 рублів і займає 60 місце по Росії і 48 місце в регіоні. За показниками чистого прибутку банк знаходиться на 57 місці в Росії і 41 місці в регіоні, сума прибутку склав 803 196 рублів.
Інші важливі показники банку на листопад 2016 року розподіляються наступним чином:
- кредитний актив - 99 488 908 (35-е місце по регіону, 43-е місце по Росії);
- депозити фізичних осіб - 27 558 980 (49-е місце по регіону, 66-е місце по Росії);
- власний капітал - 14 450 868 (48-е місце по регіону, 62-е місце по Росії);
- рентабельність капіталу - 15,46% (45-е місце по регіону, 80-е місце по Росії);
- рентабельність активів - 1,08% (115-е місце по регіону, 235-е місце по Росії);
- прострочена заборгованість - 17,45% (53-е місце по регіону, 88-е місце по Росії).
Експерти про банк в загальному
Стабільно високий рейтинг Пошта Банк багато в чому обумовлений його афільовані з одним з найбільших гравців банківського сектора Росії і світу - ВТБ24. Пошта банк, як наступник «Літо банку», є членом «Групи ВТБ24», як співзасновник виступає Пошта Росії.
Офіси банків знаходяться при поштових відділеннях. Основний вид діяльності - масова видача населенню мікропозик (експрес-кредитів). Стабільно зростаюча потреба в цій послузі і унікальне розташування в широкої філіальної мережі поштових відділень дають можливість аналітикам говорити про гарні перспективи росту активів і клієнтської бази банку. Сьогодні його клієнтами є понад 2 мільйони осіб. Власна капіталізація банку показала 50% зростання. Прогнози експертів говорять про зростання числа клієнтів до 15 мільйонів до 2023 року. Серед негативних тенденцій звертає на себе увагу досить високий відсоток прострочених позичок.
Надійність банку для клієнтів
Банк приділяє увагу і розвитку сучасних технологій. Вже сьогодні клієнти можуть завантажити додаток Пошта банк на свій смартфон і взаємодіяти з банком дистанційно. Позитивно на репутацію банку впливає державне участь і контроль з боку представників Центробанку Російської Федерації.
Відео: наскільки надійний банк?
Після реорганізації Літо-банку в Пошта Банк була переглянута лінійка вкладів, що пропонуються клієнтам - фізичним особам. На ринок виставлені пропозиції по вкладах під максимальний відсоток, що передбачають можливість поповнення та часткового зняття. Термін вкладів на даний момент обмежений одним роком. Валютні вклади банк не приймає.
Рейтинг банків за надійністю за даними Центробанку на 2017 рік - щорічно формується і затверджується Банком Росії. І минулий 2016 рік не став винятком. Результат дослідження ЦБ РФ здивував багатьох рядових вкладників, і по ряду позицій не збігся із підсумками народного голосування. Як з'ясувалося, багато росіян довіряють тим фінансовим організаціям, які головні експерти країни порахували далеко не найнадійнішими.
Кредитно-фінансові установи, які увійшли в список рейтингу, є одними з найбільших і значущими для Росії. Установи, які займають більше 60 відсотків російського кредитно-банківського ринку увійшли в ТОП 10 найбільш надійних банків РФ. Однак, величина бізнесу - це не показник якості, за якими оцінювалися банки.
Таким чином, 10 кредитних організацій, які є системно значущими, мають певний статус і на них поширюються особливі вимоги. Економіка Росії залежить від цих організацій і Банк Росії не може дозволити собі, щоб ці компанії стали банкрутом.
ТОП 100 банків по надійності
Сто самих благонадійних банків за версією Банку Росії (ЦБ РФ):
| Місце | банк | 01.11.2015 (рублі) | 01.11.2016 (рублі) |
|---|---|---|---|
| Загальна сума | 71 089 013 566 ₽ | 73 493 722 243 ₽ | |
| 1 | Ощадбанк Росії | 22 582 271 547 ₽ | 22 769 723 919 ₽ |
| 2 | ВТБ Банк Москви | 8 635 881 358 ₽ | 9 426 904 850 ₽ |
| 3 | Газпромбанк | 4 903 223 702 ₽ | 5 200 032 570 ₽ |
| 4 | 2 824 182 986 ₽ | 3 214 800 742 ₽ | |
| 5 | 2 971 672 984 ₽ | 3 159 180 195 ₽ | |
| 6 | Россельхозбанк | 2 452 473 590 ₽ | 2 778 068 101 ₽ |
| 7 | Альфа Банк | 2 189 943 079 ₽ | 2 305 151 731 ₽ |
| 8 | 1 571 338 143 ₽ | 1 952 485 449 ₽ | |
| 9 | Московський Кредитний Банк | 1 033 392 084 ₽ | 1 346 169 630 ₽ |
| 10 | 1 237 033 623 ₽ | 1 304 225 270 ₽ | |
| 11 | ЮніКредит Банк | 1 383 425 064 ₽ | 1 276 756 418 ₽ |
| 12 | Бінбанк | 701 265 591 ₽ | 838 484 701 ₽ |
| 13 | Росбанк | 901 581 883 ₽ | 826 766 602 ₽ |
| 14 | Райффайзенбанк | 890 757 447 ₽ | 826 761 792 ₽ |
| 15 | Росія | 529 951 922 ₽ | 716 945 803 ₽ |
| 16 | БМ-Банк (колиш. Банк Москви) | 1 832 625 047 ₽ | 686 676 414 ₽ |
| 17 | Банк «Санкт-Петербург» | 552 125 308 ₽ | 578 327 533 ₽ |
| 18 | зростання Банк | 342 543 106 ₽ | 568 408 472 ₽ |
| 19 | Совкомбанк | 452 425 279 ₽ | 495 106 387 ₽ |
| 20 | Російський Стандарт | 490 682 377 ₽ | 466 519 874 ₽ |
| 21 | Ак Барс | 525 728 825 ₽ | 448 809 906 ₽ |
| 22 | Московський Обласний Банк | 453 205 648 ₽ | 443 004 722 ₽ |
| 23 | банк Уралсиб | 356 812 048 ₽ | 438 817 096 ₽ |
| 24 | Сітібанк | 497 338 587 ₽ | 438 301 360 ₽ |
| 25 | Національний Банк «Траст» | 344 015 667 ₽ | 398 641 818 ₽ |
| 26 | Зв'язок-Банк | 383 348 193 ₽ | 345 565 164 ₽ |
| 27 | Уральський Банк Реконструкції та Розвитку | 350 182 655 ₽ | 342 237 922 ₽ |
| 28 | МДМ Банк | 352 106 395 ₽ | 332 351 201 ₽ |
| 29 | СМП Банк | 299 363 805 ₽ | 332 164 443 ₽ |
| 30 | Югра | 315 241 600 ₽ | 316 667 196 ₽ |
| 31 | російський Капітал | 257 143 127 ₽ | 307 599 798 ₽ |
| 32 | Зеніт | 285 838 355 ₽ | 273 635 407 ₽ |
| 33 | Абсолют Банк | 259 524 105 ₽ | 263 167 129 ₽ |
| 34 | Нордеа Банк | 373 030 816 ₽ | 259 037 070 ₽ |
| 35 | ІНГ Банк | 388 884 127 ₽ | 258 560 461 ₽ |
| 36 | Московський Індустріальний Банк | 213 442 224 ₽ | 257 733 038 ₽ |
| 37 | Новікомбанк | 299 843 698 ₽ | 248 326 356 ₽ |
| 38 | Відродження | 217 672 944 ₽ | 244 563 792 ₽ |
| 39 | Глобекс | 300 077 075 ₽ | 232 622 408 ₽ |
| 40 | Всеросійський Банк Розвитку Регіонів | 89 640 999 ₽ | 231 427 382 ₽ |
| 41 | Транскапіталбанк (ТКБ) | 184 168 848 ₽ | 223 090 694 ₽ |
| 42 | Хоум Кредит Банк | 272 363 459 ₽ | 220 250 582 ₽ |
| 43 | Татфондбанк | 190 138 092 ₽ | 218 108 358 ₽ |
| 44 | Східний Експрес Банк | 227 193 003 ₽ | 207 669 783 ₽ |
| 45 | Пересвет | 166 868 652 ₽ | 204 229 067 ₽ |
| 46 | Тінькофф Банк | 139 406 292 ₽ | 179 599 488 ₽ |
| 47 | Національний Розрахунковий Депозитарій | 138 514 802 ₽ | 178 337 264 ₽ |
| 48 | Росевробанк | 157 652 395 ₽ | 177 811 134 ₽ |
| 49 | МТС Банк | 173 346 829 ₽ | 163 706 247 ₽ |
| 50 | Дельтакредит | 144 138 051 ₽ | 161 794 676 ₽ |
| 51 | Експрес-Волга | 114 655 388 ₽ | 161 625 535 ₽ |
| 52 | Азіатсько-Тихоокеанський Банк | 149 073 327 ₽ | 152 247 062 ₽ |
| 53 | Росгосстрах Банк | 125 510 751 ₽ | 148 523 363 ₽ |
| 54 | Авангард | 134 246 706 ₽ | 139 433 487 ₽ |
| 55 | ОТП Банк | 169 405 081 ₽ | 138 487 813 ₽ |
| 56 | МСП Банк | 145 433 507 ₽ | 135 662 426 ₽ |
| 57 | Аверс | 57 390 620 ₽ | 133 317 327 ₽ |
| 58 | СКБ-Банк | 138 597 953 ₽ | 125 723 614 ₽ |
| 59 | Інвестторгбанк | 118 620 712 ₽ | 125 496 449 ₽ |
| 60 | Сургутнефтегазбанк | 125 424 859 ₽ | 121 202 891 ₽ |
| 61 | Кредит Європа Банк | 153 491 263 ₽ | 120 863 316 ₽ |
| 62 | Запсибкомбанк | 100 264 605 ₽ | 111 697 713 ₽ |
| 63 | Пошта Банк | 68 398 724 ₽ | 109 340 674 ₽ |
| 64 | Сетел Банк | 107 236 193 ₽ | 105 759 453 ₽ |
| 65 | Фондсервісбанк | - | 104 087 817 ₽ |
| 66 | ренесанс Кредит | 143 079 111 ₽ | 102 234 535 ₽ |
| 67 | Юніаструм Банк | 54 847 589 ₽ | 101 233 481 ₽ |
| 68 | Центр-инвест | 91 210 038 ₽ | 98 581 155 ₽ |
| 69 | Русфінанс Банк | 108 870 647 ₽ | 97 322 003 ₽ |
| 70 | ЦентроКредіт | 97 488 822 ₽ | 89 090 931 ₽ |
| 71 | Локо-Банк | 101 359 542 ₽ | 87 371 133 ₽ |
| 72 | Таврійський | 78 620 527 ₽ | 87 345 823 ₽ |
| 73 | Союз | 94 540 417 ₽ | 85 463 612 ₽ |
| 74 | банк Финсервис | 69 701 200 ₽ | 80 835 958 ₽ |
| 75 | Балтійський Банк | 97 881 106 ₽ | 79 101 509 ₽ |
| 76 | Російський Національний Комерційний Банк | 57 356 413 ₽ | 77 853 483 ₽ |
| 77 | Балтінвестбанк | 80 212 470 ₽ | 77 492 806 ₽ |
| 78 | Кубань Кредит | 61 702 320 ₽ | 76 518 004 ₽ |
| 79 | БНП Паріба Банк | 115 868 864 ₽ | 76 261 709 ₽ |
| 80 | Дойче Банк | 91 293 292 ₽ | 75 370 082 ₽ |
| 81 | Ейч-Ес-Бі-Сі Банк (HSBC) | 83 636 336 ₽ | 72 580 743 ₽ |
| 82 | ВУЗ-Банк | 14 922 434 ₽ | 71 067 098 ₽ |
| 83 | Експобанк | 64 794 349 ₽ | 70 889 938 ₽ |
| 84 | Меткомбанк (Каменськ-Уральський) | 53 429 440 ₽ | 68 310 597 ₽ |
| 85 | БКС - Інвестиційний Банк | 37 223 424 ₽ | 65 913 470 ₽ |
| 86 | Міжнародний Фінансовий Клуб | 129 556 863 ₽ | 63 172 023 ₽ |
| 87 | Металлінвестбанк | 74 805 012 ₽ | 62 550 863 ₽ |
| 88 | банк Інтеза | 78 699 214 ₽ | 61 529 516 ₽ |
| 89 | РН Банк | 44 947 529 ₽ | 60 968 140 ₽ |
| 90 | Креді Агріколь КІБ | 71 805 828 ₽ | 58 764 617 ₽ |
| 91 | Бінбанк кредитні карти | 79 047 935 ₽ | 57 065 716 ₽ |
| 92 | АйСіБіСі Банк | 55 028 481 ₽ | 56 266 617 ₽ |
| 93 | Міжнародний Банк Санкт-Петербурга (МБСП) | 53 780 932 ₽ | 55 160 887 ₽ |
| 94 | Єврофінанс Моснарбанк | 35 029 533 ₽ | 52 872 548 ₽ |
| 95 | Тойота Банк | 50 967 258 ₽ | 52 337 500 ₽ |
| 96 | Освіта | 58 586 080 ₽ | 51 939 077 ₽ |
| 97 | СДМ-Банк | 46 653 872 ₽ | 51 050 023 ₽ |
| 98 | Крайінвестбанк | 41 244 481 ₽ | 50 532 076 ₽ |
| 99 | банк БФА | 93 656 498 ₽ | 50 332 467 ₽ |
| 100 | радянський | 34 388 584 ₽ | 49 545 748 ₽ |
Як ви бачите, тут, крім очікуваних лідерів, наприклад «Ощадбанку», представлені організації, про які багато пересічних громадян почули вперше. Але справа в тому, що в даному змаганні, основними факторами були популярність фінансової організації і розмах її рекламної компанії, а наявність у банку «гарантійних» активів.
При його складанні економісти, перш за все, орієнтувалися на три основні критерії:
- Наявність у банку власних фінансових коштів;
- Співвідношення активів і боргових зобов'язань фінансової організації;
- Обсяги прийнятих вкладів і виданих кредитів.
Якщо говорити спрощено, банк є організацією, яка завжди виступає одночасно позичальником і кредитором. І для нормальної роботи установи між цими двома іпостасями повинен дотримуватися здоровий баланс. Коли він порушується, і установа повинна більше грошей, ніж воно має, виникає ризик банкрутства. У свою чергу, наявність у банку власної фінансової бази, і його обережність в плані кредитної політики, зводять ризик банкрутства до мінімуму. Отже, така установа вважається надійним.
І дійсно, якщо ми подивимося на стан справ у лідерів рейтингу, то побачимо, що «Сбербанк», що займає верхній рядок ТОП-100 має значну кількість власних коштів, 10,3%. Більш того, контрольний пакет акцій даної організації, належить державі. Хорошим фінансовим забезпеченням своєї діяльності можуть похвалитися й інші лідери: «Альфа банк» (11%), «ВТБ» (9,5%), державний банк «Россельхозбанк» (11,7%) і т.д.
Крім лідерів, в сотню найнадійніших банків увійшов також «Русский стандарт», де зберігається 167 млн. Рублів вкладників. Дане фінансова установа, незважаючи на незаслужене неоднозначне ставлення до нього населення, успішно працює вже без малого 20 років.
У першій сотні присутні і інші банки, що спеціалізуються на видачі «дорогих» незабезпечених кредитів, наприклад, такі як «Тінькофф» і «Хоум-Кредит».
Про лідерів рейтингу: ТОП 10
Банки з першої десятки рейтингу є не тільки найбільш надійними, з точки зору фахівців Центробанку, але і найбільш великими. Відомо, що ці десять фінансових установ в цілому займають понад 50% всього банківського ринку Росії з кредитування та отримання вкладів від населення.
За версією ЦБ РФ вершина списку самих благонадійних і «безпечних» для вкладників банків виглядає наступним чином:
Перемога даного банку, не стала ні для кого сюрпризом. «Сбербанк» працює в нашій країні вже не одне десятиліття, і є одним з найбільших фінансових установ, не тільки за російськими, а й за європейськими мірками. «Сбербанк» знаходиться під пильним контролем ЦБ РФ і практично завжди займає переможні рядки в рейтингу надійності банків. Він лідирує як за кількістю активів, так і по видаваних кредитах і отриманим вкладами від населення.
Так, «Сбербанк» пропонує далеко не найвищі процентні ставки, однак багато вкладників все одно вважають за краще зберігати свої кошти саме тут. На користь банку відіграє і той факт, що він є одним з найдоступніших для населення, і має в багатьох містах широко-розвинену мережу офісів і банкоматів, що робить використання пластикових карт банку дуже зручним і вигідним.
2. «ВТБ Банк Москви»:Спочатку замислювалося, що даний московський банк буде працювати як муніципальне фінансова установа. У 1995 місту він був відкритий в столиці з ініціативи Юрія Лужкова, який на той момент обіймав посаду голови міста. Але даний банк належав московській владі порівняно недовго. Через 16 років після його відкриття, в 2011 році фінансова установа було приватизовано і перетворилося на акціонерне товариство. Зараз власником найбільшого пакетом акцій «ВТБ Банк Москви» є юрособа «Банк ВТБ».
Протягом всього часу своєї роботи банк зберігає репутацію надійної фінансової установи. За розміром своїх активів він займає друге місце, а за кількістю кредитів і вкладів він на п'ятому рядку. Високо оцінили даний банк, і при складанні рейтингу іпотечних фінансових установ, в цьому топі він розташований також на четвертому рядку.
3. «Газпромбанк»:Цей Банк був відкритий влітку 1990 року. Він входить в однойменний холдинг, і є одним з найбільших фінансових установ в Росії. Незважаючи на те, що «Газпромбанк» спочатку позиціонувався як комерційний банк газової промисловості, установа надає стандартний спектр послуг як різним юридичним, так і приватним особам. Третій рядок рейтингу від «Центробанку» РФ «Газпромбанк» отримав завдяки значному кількості своїх активів. Продукти банку, також досить популярні у населення і він зайняв треті за кількістю виданих кредитів, і прийнятих вкладів.
З роботою даного банку, пов'язана також одна вражаюча уяву історія, що трапилася в 2008 році. Тоді клерк установи припустився помилки і випадково відправив на рахунок одного з вкладників живе в Томську, 4 мільярди (!) Рублів. Чоловік, який працював в Держнаркоконтролю, дуже чекав зарплату і сильно здивувався, дізнавшись про отримання ним суми з величезною кількістю нулів. Він сам звернувся в банк, повідомив про помилку і дав згоду на списання грошей зі свого рахунку. В іншому випадку «Газпромбанк» міг би повернути свої кошти лише після тривалого судового розгляду.
Спочатку фінансова установа було відкрито під ім'ям «Гутта-банк». Після того, як цей банк в 2004 році не витримав випробування кризою, і був закритий, його викупила компанія «Банк ВТБ», 60% акцій якої, належить «Центробанку».
Зараз банк «ВТБ 24» впевнено тримається «на плаву». Активи даної фінансової установи забезпечили йому четверте місце в топі-100 найнадійніших фінансових установ Росії. А ось якщо говорити про надійність і прибутковості вкладів, то тут банк «БТБ 24» знаходиться на другій позиції і поступається лише «Ощадбанку».
5. ФК "Відкриття": Ця установа починало свою роботу під брендом «Карина-Банк». Потім, після ребрендингу з'явилася назва «Російський Банк Розвитку». У 2008 році фінансова установа було оголошено банкрутом і закрито. Після чого корпорація «Відкриття холдинг» викупила то, що залишилося від банку, що розорився. Так і з'явився банк «Відкриття», який на даний момент входить в один з найбільших і впливових холдингів нашої країни. За кількістю активів фінансова установа займає п'яте місце, а ось по внесках і кредитах - восьме і сорокове, відповідно.
6. «Россельхозбанк»:Даний банк спочатку був створений урядом РФ для обслуговування підприємств, що працюють в сфері аграрної промисловості, а також приватних осіб. Зараз банк як і раніше задіяний у великій кількості різних тематичних проектів. Але при цьому він надає приватним і юридичним особам, які не тільки спеціалізовані, а й стандартні банківські послуги. І нехай за величиною активів банку дісталася тільки шостий рядок рейтингу, по кредитах і внесках «РСХБ» займає почесне четверте місце.
7. «Альфа-Банк»:Цей банк зміг вистояти в кризах 2004 і 2008 років. В результаті, зараз, ця фінансова установа є одним з найбільш великих і надійних приватних банків Росії. «Альфа-Банк» займає сьоме місце за розміром активів, а також за кількістю вкладів і кредитів.
Єдиним акціонером даного банку, відкритого в 2005 році, є ПАТ «Московська біржа» і створювався він, перш за все, для здійснення клірингової діяльності та ролі центрального контрагента.
Банк був відкритий на початку дев'яностих, і вже в незабаром після початку роботи, став регулярно фігурувати в списках найбільш надійних фінансових установ Росії. Цей банк не тільки вийшов без втрат з кризи 2008 року, але і продовжує регулярно займати високі рядки в рейтингах за кількістю видаваних кредитів, прийнятих вкладів і, звичайно ж, активів.
10. «Промсвязьбанк»: Даний банк був відкритий в 1995 році. За кількістю активів він займає десяту позицію, а ось з кредитами і вкладами тут ситуація трохи складніше. У рейтингу з видачі позик «« Промсвязьбанк »на 21 позиції, а по залученню коштів вкладників - на сотої рядку.
Як ми вже говорили, в першу десятку рейтингу найбільш надійних банків Росії за версією ЦБ РФ, увійшли, в більшості своїй, найбільші банки нашої країни, мають велика кількість клієнтів, як серед фізичних, так і серед юридичних осіб. За приблизними підрахунками фахівців, виходить, що дані десять фінансових установ займають близько 60% ринку банківських послуг в Росії.
Рейтинг: народне голосування
Є чимало банків, які за результатами опитування населення вважаються досить надійними, однак експерти ЦБ РФ, їх такими не визнали.
Банк «Розвиток», який має широку мережу філій і представлений більш ніж в 15 містах Росії, в першій сотні рейтингу від ЦБ РФ не фігурує. Те ж саме стосується і банку «Зв'язковий». Обидві організації, характерні тим, що пропонують населенню досить високі відсотки за вкладами - понад 13%. Цікаво, що ці банки у всеросійському ТОПі розташовані на 237 і 148 місцях відповідно. А ось за результатами народного голосування, той же самий «Зв'язковий» - на 18 рядку рейтингу.
Однак були і збіги. Вкладники проголосували за визнання надійними банків «Росінтер», «Совкомбанк» і «Сетел», які увійшли також і в першу сотню від Центробанку, правда, там вони займають, вже менш престижні позиції, ніж в народному рейтингу.
На думку експертів, ці розбіжності пояснюються тим, що найбільш «старі» і надійні банки, завдяки своїй репутації, дуже затребувані у вкладників. Отже, у них немає необхідності залучати клієнтів за рахунок різних акцій і високих процентних вставок по вкладах.
У свою чергу, менш великі і відомі фінансові організації, нерідко, пропонують більш «привабливі» відсотки, щоб зацікавити населення. Відповідно, певна кількість вкладників, віддає перевагу таким банкам, і голосує за них.
Як формується рейтинг надійності банків?
ЦБ грунтувався на ключові показники банків, які показують реальний стан справ у кредитно-фінансових установ. При проведенні оціночної діяльності враховувалося:
- активи нетто - реальні активи компанії, причому, враховувалися і боргові зобов'язання, які відняли з реальних активів;
- обсяг коштів за вкладами фізичних осіб - залучені банком кошти;
- кількість і обсяг угод на міжбанківському ринку - позикові кошти для фінансових організацій, як прийняті, так і видані.
За даними показниками ЦБ може легко виявити проблеми у кредитно-фінансових установ, які надають найбільш критичний вплив на всю банківську систему країни. Для банків, які зайняли перші 100 місць в рейтинг, держава готова надати фінансову допомогу і підтримку, так як вони є системно значущими.
Завдяки рейтингу надійності банків від ЦБ, фізична особа може визначитися, вкладником якого банку він бажає стати. Досить поглянути на топ і виявити фінансову стабільність банку; звузити коло компаній перед внесенням депозиту до ТОП 10, ТОП 20, ТОП 30, ТОП 50 і т.д.); визначити організацію, якій Ви довірите свої гроші і укласти договір;
Входження в ТОП ЦБ серйозне досягнення для банків. Це викликає довіру з боку клієнтів банків і впливає на репутацію. Вкладники ж отримують спокій, так як місце в ТОПі - свого роду страховка від кризових ситуацій і турбуватися за вкладені гроші не доводиться. Навіть якщо станеться щось серйозне, у вкладників цих банків є можливість отримати в першу чергу повернення вкладених грошей до 1 400 000 рублей.
Здавалося б, ідеальний вибір для вкладу, але існує один неявний мінус. Найчастіше, імениті і надійні компанії не готові запропонувати великі ставки. Організації не потребують залучення великих сум в оборот, а отже, у них немає завдання залучити кінцевого користувача великими ставками.
Навіщо приватним особам знати про рейтинг?
На перший погляд вам може здатися, що дана інформація цікава лише для економістів і дуже заможних людей.
Однак ця думка в корені невірно, і в наше «електронне час» будь-яка людина має орієнтуватися в подібних речах, так як всі ми, в тому чи іншому обсязі, користуємося банківськими послугами: оформляємо кредитні і зарплатні картки, беремо споживчі позики, іпотечні та авто -кредити, зберігаємо гроші на депозитних рахунках і т.д. Тобто, виходить, що ми, активно користуємося банківськими послугами і, отже, зацікавлені в безпеці своїх вкладів і позик.
Причому, для оформлення кредиту, фінансова установа необхідно вибирати не менш ретельно, ніж для відкриття значного депозитного рахунку, так як якщо ваш банк-позичальник збанкрутує, то вас буде чекати маса клопоту. Більш того, в цьому випадку є ризик, що ваш борг, на законних підставах, буде переданий третій особі, після чого умови погашення кредиту можуть змінитися, і при цьому - не на вашу користь.
Таким чином, виходить, що кожен потенційний вкладник або позичальник, все таки повинен, хоча б для інтересу ознайомиться з рейтингом надійності банків від ЦБ РФ.
Тепер ви знаєте, які фінансові установи були визнані Центробанком, як найбільш надійні. Ви, звичайно, можете прийняти дану інформацію до відома, але майте на увазі: не варто вважати, що всі фінансові установи, які не посіли «почесних рядків» в даному рейтингу - обов'язково збанкрутують. Це, такі ж повноцінні банки, які надають фінансові послуги, і ви при бажанні можете відкрити там вклад або взяти кредит. Просто позиції таких фінансових установ трохи більш ризиковані, ніж у тих, які очолюють список.
Зате, у менш титулованих банків, є один істотний плюс - у них, як правило, вище процентні ставки за вкладами, та й кредит в таких установах, часом, отримати набагато простіше. І не забувайте про те, що вклади населення в усіх банках застраховані державою, і в разі банкрутства установи, вам гарантовано повернуть ваші гроші (до 1, 4 млн / р.).
